Семейный банкинг. Комфортные финансовые решения для всей семьи

Обычно те, кто строят устойчивый бизнес, среди прочего ставят своей целью не просто дать продукт, быть не просто инструментом, а стать практически частью жизни для своих клиентов и даже их семей. Украинские банки также стремятся предоставлять широкий спектр услуг, предлагая интересный продукт пакетные решения для всей семьи. Стоит сказать, что таких банков не очень много, но они есть и развиваются. Banker.ua исследовал, какие пакетные банковские решения для всей семьи предлагают украинские банки, кому это подходит, сколько стоит и чем они отличаются.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Как это работает?

Услуга семейного банкинга предпочтительно предоставляется состоятельным клиентам, к премиальной карточке которых можно подключить других членов семьи. В таких пакетах предусматривается комплексное обслуживание личных, семейных и бизнес финансов в одном банке, у одного персонального менеджера и в одном отделении.

К примеру, ТАСКОМБАНК предлагает концепцию семейного офиса Family Office от Private banking с пакетом элитных карт «ТАС-Элит Семейный».

«Учитывая состояние клиентского счета и его предпочтения, особенности семейных бизнесов, количество и возраст каждого члена семьи, персональный менеджер предлагает клиентам Private banking выгодные и удобные финансовые решения для сбережения и приумножения личных средств и роста семейного бизнеса», — отметил в комментарии для Banker.ua заместитель Председателя Правления ТАСКОМБАНКА Олег Поляк.

В частности, используя пакет «ТАС-Элит Семейный», клиент получает элитные карточки для каждого члена семьи, включая детей, а также сбережения для самых молодых членов семьи — специальный детский депозит, которым можно воспользоваться в определенный родителями срок; сервис DragonPass от Mastercard, что позволит значительно сократить время на аэропортовые процедуры и приятно провести время между рейсами в кафе и ресторанах, воспользовавшись эксклюзивными бонусными программами и скидками; выгоден шопинг и приятные бонусы, а также скидки и привилегии от международных платежных систем и т.п.

Пакетное обслуживание, разработанное для удовлетворения потребностей всей семьи, предлагает своим клиентам и ПРАВЭКС БАНК. В такой пакет входят карты уровня премиум, позволяющие комфортно путешествовать с семьей и пользоваться эксклюзивными предложениями и преимуществами. Кроме того, в рамках пакетного обслуживания представлены и программы страхования, придающие уверенности как во время путешествия, так и в повседневной жизни.

«Карточка, оформленная в рамках семейного пакета, – это практический и выгодный подарок родным. Она позволяет оплатить обслуживание только собственного счета, а остальные (включая отдельные счета для родных) оформить бесплатно», — рассказал Banker.ua начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса ПРАВЭКС БАНК Олег Заяц.

Получив такую ​​карточку, клиент и его семья знакомятся с персональным менеджером банка, всегда на связи и хорошо знающим потребности конкретного клиента — именно он поможет в решении финансовых вопросов. Также клиент получает доступ к круглосуточной услуге консьерж-сервиса, которая оказывает помощь в решении бытовых и бизнес-вопросов. Например, подготовка к семейному путешествию, заказ лекарств для родных или организация важных мероприятий.

Что касается ПУМБ, то его премиальные пакеты максимально ориентированы на обслуживание всей семьи. В пакете можно открыть счет в национальной валюте и дополнительно в любой из основных иностранных валют. К этим счетам можно выпустить бесплатно до пяти дополнительных карт, и эту возможность активно используют клиенты учреждения, выпуская карты для супругов или детей.

Как отметили в банке, услуга выпуска дополнительных карточек очень распространена, ведь так удобно контролировать остаток на счете, а в мобильном приложении можно с легкостью установить необходимые лимиты на расчеты или снятие наличных.

«Для более комфортного обслуживания можно установить родственные связи, предоставив в банк соответствующий документ. Это можно сделать как в мобильном приложении, так и через своего персонального менеджера. Установление родственных связей предоставляет много преимуществ, а именно: абсолютно бесплатный онлайн-перевод иностранной валюты в рамках банка, комплексные предложения для всей семьи», — рассказала Евгения Пивень, руководитель отдела управления продажами состоятельным и VIP-клиентам ПУМБ.

UKRSIBBANK BNP Paribas Group уже много лет строит свои отношения с премиумклиентами, руководствуясь принципом “банк для всей семьи”.

«Мы предлагаем нашим клиентам оформление премиальных пакетных предложений двух уровней: All inclusive De Luxe и Black Edition. В пакетных предложениях клиент может оформить премиальные карты Platinum и Black Edition как для себя, так и для членов своей семьи, также получающих доступ ко всем премиумсервисам», — поделилась с Banker.ua Элла Назаренко, руководитель центра развития премиумсегмента и индивидуального бизнеса UKRSIBBANK BNP Paribas Group.

Вместе с услугами, предусмотренными в премиумпакетах, клиент UKRSIBBANK и его семья получают между другими привилегиями выделенную линию в информационно-справочной службе банка, бесплатное бронирование комнат переговоров и использование лаунж-зон в отделениях для персональных встреч, доступ к индивидуальным сейфам для хранения ценностей, участие в закрытых мероприятиях, семинарах и т.д.

Кому это подходит?

Пакетные банковские сервисы для всей семьи подходят для состоятельных клиентов, их семей и детей. Плата за премиумобслуживание вполне оправдана рядом расширенных функций, разблокирующих возможности, к которым обычные базовые банковские продукты не предоставляют доступ.

«Семейный пакет банковских услуг подходит людям, которые ведут активный образ жизни, путешествуют, любят комфорт и нуждаются в простых финансовых решениях; людям, желающим экономить время на этапе расчетов и заботиться о родных в повседневной жизни», — считает начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса ПРАВЭКС БАНК Олег Заяц.

Заместитель Председателя Правления ТАСКОМБАНКА Олег Поляк отмечает, что «это комплексное обслуживание личных, семейных и бизнес-финансов в одном банке, у одного персонального менеджера и в одном отделении, что экономит время клиентов и упрощает организацию капитала семьи».

Сколько стоят семейные услуги

Годовое обслуживание для всей семьи в ТАСКОМБАНКЕ в рамках пакета услуг «ТАС-Элит Семейный» стоит 5 000 грн (на момент написания статьи – ред.).

Для клиентов ПУМБ предлагаются два премиальных пакета со следующими условиями:

1. Black Platinum стоимостью 500 грн/месяц или 0 грн при транзакциях на общую сумму 10 000 грн ежемесячно. Также можно сразу оплатить 5000 грн/год.
2. Premiere стоимостью 1 000 грн/месяц или 0 грн при транзакциях на общую сумму 30 000 грн ежемесячно. Также можно сразу заплатить 10 000 грн/год.

В мобильном приложении можно контролировать онлайн сумму совершенных транзакций в текущем месяце. В соответствии с условиями пакета можно выбрать оформление для членов семьи дополнительных услуг, таких как туристическое страхование, консьерж-сервис и Priority pass.

Если в течение месяца владелец семейного пакета ПРАВЭКС БАНКА рассчитывается карточками, включая карты родных, открытых к его счету, на сумму от 7000 грн, он не платит за обслуживание даже основного счета. В то же время клиент и его семья совершенно бесплатно пользуются преимуществами премиальных карт. Или можно оплатить 2500 грн/год или 300-450 грн/месяц и пользоваться карточками без привязки к торговым операциям и/или среднедневным остаткам.

Ежемесячная комиссия по пакетному предложению All inclusive De Luxe в UKRSIBBANK составляет 450 грн, но при условии ежемесячных расчетов от 10 000 грн или остатка на накопительном или депозитном счете от 400 000 грн пакет будет бесплатным, без комиссий.

Аналогично, по пакетному предложению Вlack Edition ежемесячная комиссия 850 грн не будет начисляться при ежемесячных расчетах от 15 000 грн или остатка на накопительном или депозитном счете от 500 000 грн, и пакет для клиента будет бесплатным.

Таким образом, пользуясь семейными пакетными предложениями банков, клиенты могут управлять собственными расходами на банковское обслуживание и экономить на тарифах, активно рассчитываясь картой или накапливая средства.

В поисках особенностей

В чем же тогда отличия подобных предложений в разных банках?

Карточки премиального уровня в ПРАВЭКС БАНКА можно получить совершенно бесплатно, даже для детей от 4 лет (в UKRSIBBANK — от 6 лет). Такие карты пригодятся во время семейных поездок, когда вся семья сможет посетить комфортные залы ожидания, при этом не платя дополнительно за пребывание детей, а также пройти аэропортовые формальности отдельной очередью.

Также, если вы владелец карты ПРАВЭКС БАНК, можете воспользоваться услугой Tax Free, позволяющей вернуть до 20% стоимости покупок, совершенных за границей, или арендовать индивидуальный сейф для сохранения своих ценностей на выгодных условиях. А еще при необходимости клиент может пользоваться сервисом онлайн-консультации с врачом.

И небольшой интересный факт: карты ПРАВЭКС БАНК производятся из переработанного пластика, а это важный шаг в уменьшении пластикового следа и охране окружающей среды.

Пользуясь пакетом «ТАС-Элит Семейный» от ТАСКОМБАНКА, клиент получает элитные карты для каждого члена семьи, в том числе для детей, а также надежную защиту семейных ценностей в современных сейфах, специальные депозитные программы с высоким уровнем доходности, эксклюзивные инвестиционные предложения с партнерами ТАСКОМБАНКА (репутация проверена многолетним сотрудничеством), содействие в проведении конфиденциальных деловых встреч в комнатах переговоров по всей стране в комфортных премиальных отделениях Private banking ТАСКОМБАНКА.

Преимуществами премиальных пакетных решений для всей семьи от UKRSIBBANK является возможность дополнительно заказать виртуальную карточку и валютный счет без посещения отделения, анализировать доходы и расходы с сервисом ПФМ (Персональный Финансовый Менеджер) в приложении UKRSIB onlinе, управлять накоплениями на мечту с сервисом Dreams в пакетном предложении.

Также доступны программа лояльности для клиентов «ЭКСТРА больше», возможность открыть дополнительный семейный счет Family для совместного использования счета и сервисов к нему через накопление транзакций всей семьей, бесплатное открытие счета в ценных бумагах и возможность дистанционного проведения операций с ними, бесплатное снятие наличных за рубежом в банкоматах банков-членов финансовой группы BNP Paribas Group и объединение Global ATM Alliance (в рамках лимитов), а также участие в специальных программах, акции, скидки и бонусы от партнеров (скидки на аренду жилья до 10% на Booking .com, скидки на аренду авто за границей и т.д.).

С пакетом Black Edition клиенты UKRSIBBANK получают более широкое покрытие по некоторым услугам по сравнению с De Luxe, а также дополнительные сервисы:

• Бесплатное и безлимитное посещение залов LoungeKey в 1200 аэропортах мира (при условии выполнения объема транзакций по карте);
• Кешбек без границ (10-15%) — частичный возврат израсходованных средств на карту в случае покупки за пределами Украины;
• Глобальный роуминг данных (электронная SIM-карта) – 1 ГБ данных и 15% скидки на дальнейшие покупки тарифного плана в мобильном приложении Flexiroam X;
• Mastercard Travel experience: Fast Track + Ресторанная программа в аэропортах – скидки от 10% до 25% из перечня ресторанов в приложении + Трансфер из/в аэропорт – доступ к ряду автомобилей по всему миру, которые помогут добраться из/в аэропорт вовремя, комфортно и по фиксированной цене проезда.

Кого-то забыли?

Семейный банкинг позволяет банкам развивать долгосрочные отношения с клиентами, особенно с молодой демографической группой. Когда дети начинают пользоваться услугами банка, они знакомятся с самим финучреждением, с его финансовыми продуктами, что уменьшает потребность искать финансовые услуги где угодно, когда они взрослеют. Лояльность к бренду и постоянная поддержка клиентов благодаря решениям для семейного банковского обслуживания — отличный способ для финучреждений способствовать своей долгосрочной доходности.

Хорошо, что семейные банковские решения предполагают наличие отдельного «детского» счета, но создается впечатление, что без внимания осталась другая важная демографическая группа — пожилые люди. Тотальная оцифровка финансовых услуг оставила многих старших по возрасту людей позади в развитии навыков цифрового банкинга и осведомленности о финансовых онлайн-продуктах и ​​связанных с ними рисках. Количество киберпреступлений и финансового мошенничества достаточно велико во всем мире, причем многие из этих преступлений направлены именно на эту уязвимую демографическую категорию пользователей.

Перспективным способом решения этой проблемы может стать предоставление услуг, концептуально сходных с детскими картами в рамках семейного банкинга, где можно совместно управлять счетами пожилых клиентов под наблюдением члена семьи, который будет иметь доступ к цифровому обзору балансов и транзакций. Благодаря такому подходу можно будет своевременно оплатить счет родителей, о котором, возможно, они забыли, или принять определенные меры, когда на счетах пожилых людей проходят нетипичные, подозрительные транзакции.