Сергей Щепанский, СЕО Агропросперис Банк: «Наши усилия принесли результат – клиенты смогли удержать свой бизнес, а банк сохранил объем и рекордное качество кредитного портфеля»

2023 оказался не менее сложным, чем прошлый, для всех сфер экономики Украины. Особенно от российских атак страдает аграрно-промышленный комплекс. Но, несмотря на это, украинские аграрии продолжают активную работу, развивают свой бизнес и поддерживают экономику страны. А кто помогает именно им? В эксклюзивном интервью Banker.ua Сергей Щепанский, Председатель правления Агропросперис Банка, рассказал о результатах деятельности банка в течение года, активной поддержке агробизнеса, кредитовании сектора, новых продуктах, планах на 2024 год и вере иностранного инвестора банка в Украину.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

О годовых результатах и иностранном инвесторе

– Сергей, каким оказался 2023 год для Агропросперис Банка? Какие инициативы реализовали в этом году? С какими вызовами сталкивались, удалось ли их преодолеть?

– В этом году мы сконцентрировались на двух ключевых бизнес-задачах: всесторонняя поддержка наших клиентов-аграриев и совершенствование сервисов для физических лиц и малого и среднего бизнеса. И, конечно, продолжали максимально помогать армии, в частности, подразделениям, в которых воюют наши сотрудники и их близкие, а также волонтерским движениям, особенно команде Борщ для ВСУ, к которой с первых дней активно присоединились наши коллеги.

Несмотря на беспрецедентные вызовы военного времени, нам удалось сохранить нашу команду и наших клиентов, более того – существенно нарастить активы и депозитный портфель.

Сергtй Щепанский, СЕО Агропросперис Банка

– Ваш банк неоднократно в течение года подтверждал высокий кредитный рейтинг. Как сами оцениваете финансовые результаты и прибыльность?

– В этом году весь банковский сектор демонстрирует рекордную доходность, и Агропросперис Банк не исключение. Ожидаем, что по итогам года получим прибыль на уровне более 20 млн грн после формирования кредитных резервов, которые, сами понимаете, сегодня повышены.

– Как отреагировали на войну ваши иностранные инвесторы? Видят ли перспективы в Украине для дальнейшего развития?

– Наш инвестор NCH Capital инвестирует в экономику Украины с 1993 года, то есть уже 30 лет, и за это время успешно прошел не один макроэкономический кризис.

С первого дня войны все агрокомпании и элеваторы Группы “Агропросперис” продолжают работу в регионах присутствия. В частности, самоотверженно и с высокими результатами работают компании в Сумской и Черниговской областях, которые почти каждый день находятся под обстрелами. Колоссальная работа была проведена для налаживания экспорта альтернативными логистическими маршрутами, и сегодня Агропросперис входит в пятерку лидеров по объему экспорта агропродукции.

В начале войны создан благотворительный фонд «Агропросперис». На сегодняшний день он предоставил прямую помощь тысячам украинцев, пострадавших от войны, на сумму более 30 млн грн.

Наш инвестор продолжает безоговорочно верить в Украину, вносить свой вклад в экономику государства и максимально поддерживать не только свои бизнесы и работников, но и жителей регионов, где работают компании Группы «Агропросперис».

О ключевых продуктах

– Судя по отчетности банка, можно говорить о существенном росте депозитного портфеля за год, и это при средних по рынку ставках. Что помогло добиться такого результата?

– Да, действительно, с начала года нам удалось увеличить объем вкладов физических лиц в полтора раза, и на сегодняшний день украинцы доверили Агропросперис Банку средств более чем на 1 миллиард гривен. В этом году мы активно привлекали срочные депозиты физических лиц, а также бизнес на обслуживание, в частности, на зарплатные проекты, что тоже способствовало увеличению количества клиентов-физлиц. Такой прирост свидетельствует в первую очередь о доверии клиентов к нашему банку, ведь мы не предлагаем самые высокие на рынке ставки. Здесь играет роль и западный капитал, и низкорисковая деятельность, и постоянное соблюдение требований НБУ, а также отсутствие каких-либо нарушений законодательства или требований финмониторинга.

– Агропросперис Банк специализируется преимущественно на сельском хозяйстве. Насколько активно кредитовался агробизнес в течение года?

– До войны мы ежегодно удваивали наш кредитный портфель, такие же амбициозные цели ставили перед собой и на 2022 год. Однако война внесла свои коррективы и наш вектор сместился с наращивания кредитования на максимальную поддержку наших действующих заемщиков.

Могу сказать, что приложенные усилия принесли результат – наши клиенты в таких сверхсложных условиях смогли удержать свой бизнес на плаву, а банку удалось сохранить как объем кредитного портфеля, так и его рекордное качество. До войны доля NPL в нашем банке была ниже 2%, а сейчас составляет 8%. Это один из самых лучших показателей на рынке. Получив такой результат, приняли решение об увеличении портфеля и в следующем году планируем рост объемов кредитования на 50%.

– Как удалось сохранить столь высокое качество кредитного портфеля?

– Мы всегда стремились строить с нашими клиентами долгосрочные партнерские отношения и способствовать развитию и устойчивости их бизнеса. Поэтому мы ответственно относились к выбору заемщиков и согласованию суммы кредитования, чтобы предоставленные нами средства способствовали процветанию бизнеса без непомерной кредитной нагрузки. На момент вторжения наши клиенты обладали большей устойчивостью, ведь не были закредитованы и имели реалистичные финансовые планы.

А дальше с первого дня полномасштабной войны началась систематическая работа наших региональных менеджеров с каждым заемщиком – для просмотра графиков погашения, изменения кредитных программ и поиска эффективных решений, чтобы помочь нашим клиентам сохранить и развивать бизнес даже в таких условиях. По возможности переводили заемщиков на льготное финансирование по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», по которой Агропросперис Банк активно кредитует с 2020 года. На сегодня 80% наших клиентов получают государственную поддержку в рамках этих ее программы.

– Вы активно сотрудничаете с аграриями и предлагаете широкую и очень специализированную линейку продуктов и услуг для их нужд. Как оцениваете нынешнее состояние и перспективы агробизнеса?

– К сожалению, с началом войны перед украинскими аграриями предстали беспрецедентные вызовы. Сельское хозяйство ориентировано на внешние рынки, поэтому кроме сложностей, с которыми столкнулся каждый украинский бизнес, таких как обстрелы, блекауты, нехватка персонала, имеют самую острую проблему – это заблокированный экспорт. Сложности со сбытом выращенного урожая – это падение цен на продукцию, дополнительные затраты на его хранение и, как следствие, недополученные доходы. Однако даже в таких условиях аграрный сектор продолжает работать, развиваться и оптимистично смотрит в будущее.

Агроменеджеры Агропросперис Банка

О цифровых сервисах и планах на 2024 год

– Приоритетом многих финучреждений остается цифровизация услуг. Как ваш банк работает по этому направлению? Как обновляете мобильный банкинг, обеспечиваете сохранность данных?

– Как и любой другой банк мы постоянно работаем над развитием дистанционных каналов обслуживания. Много внимания уделяем бесперебойности и стабильности работы, безопасности данных. В этом году осуществили ряд обновлений приложения: часть из них была направлена на улучшение удобства и простоты использования. Из существенных доработок – это функционал валютообмена, который мы реализовали при поддержке наших партнеров Европейского фонда для Юго-Восточной Европы. Сейчас завершаем последние настройки.

Важно понимать, что мы не конкурируем с крупными розничными банками и не преследуем цель в функционале банкинга выходить далеко за пределы банковских услуг. Наша первоочередная задача – помочь людям зарабатывать и накапливать деньги и сделать этот процесс удобным и выгодным, поэтому концентрируемся именно на этом. Клиенты Агропросперис Банка могут открывать депозиты онлайн, делать любые платежи, пополнять свои счета, создавать шаблоны, изменять пин-код карты, лимиты – то есть все необходимое для комфортного и выгодного использования средств.

В ближайших планах – реализовать функционал удаленной идентификации, который позволит стать нашим клиентом без визита в отделение. И, конечно, будем и дальше улучшать удобство и добавлять новые функции.

– Какие планы Агропросперис Банка на следующий год?

– У нас есть четкая стратегия – быть лучшим банком для малых и средних агропроизводителей, поэтому будем работать в этом направлении и улучшать наши услуги для украинских аграриев. Как уже говорил, планируем активно кредитовать, причем как агросектор, так и бизнес в других отраслях. Для частных клиентов в планах – удаленная идентификация, запуск премиального обслуживания и, конечно, постоянное улучшение качества услуг. Спасибо Вооруженным силам Украины за возможность работать и строить планы на следующий год.