Точки роста украинского банковского сектора в военных условиях. Часть 1

Украинские банкиры поделились с Banker.ua собственным взглядом на то, как война изменила банковский рынок Украины, работу банков и подход к клиентам, какова стратегия рынка и отдельных финучреждений на ближайшее будущее, а также что может стимулировать рынок в военных условиях и где искать потенциальные точки роста. Публикуем первую часть материала.

Материал подготовлен для печатной версии журнала Banker.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Ежи Яцек Шугаев, Глава Правления АО «Кредобанк»:

Прошедший год был для всех вызовом на устойчивость. Кредобанк не понес значительных потерь и продолжает работать как обычно.

Нам удалось привлечь инвестиции и гарантии международных финансовых институтов. В конце 2022 г. Кредобанк подписал соглашение с ЕБРР о гарантиях на 35 миллионов евро кредитов для украинского бизнеса, что позволит генерировать максимальную номинальную стоимость кредитов в 70 млн евро.

У Кредобанка уникальная позиция, ведь его ликвидность остается на стабильном и безопасном уровне. Мы заручились поддержкой нашего акционера, сильной финансовой группы PKO Bank Polski, и имеем доступ к ноу-хау в реализации крупных проектов.

Во время войны у нас стало больше вкладов, выросли депозиты на текущих счетах, клиенты перечисляли нам деньги из других банков. Кредобанк внедрил онлайн-представление документов на открытие счетов для новых клиентов-юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, что экономит время и уменьшает количество визитов в отделение.

В ноябре 2022 года Кредобанк ввел услугу открытия счета онлайн. Всего за считанные минуты украинцы могут открыть банковский счет, выпустить цифровую карту с бесплатным обслуживанием и использовать ее для расчетов или получения быстрых переводов из Польши и Европы.

Все, что для этого нужно, иметь установленное приложение Действие с заграничным биометрическим паспортом или ID-картой и номер украинского мобильного оператора, а также загрузить приложение KredoBank из App Store или Google Play.

С первого дня полномасштабной войны Кредобанк тесно сотрудничал с Национальным банком Украины. Мы вошли в единую банковскую сеть POWER BANKING. Во время частичного или полного блэкаута 32 отделения Кредобанка будут бесперебойно предоставлять банковские услуги. Кроме того, на сегодняшний день почти 70% отделений Кредобанка обеспечены альтернативными источниками электроснабжения – генераторами.

Нам также удалось отбить все кибератаки без ущерба деятельности банка и сохранить все данные благодаря нашему переходу в облачные сервисы во время пандемии ковыда. Сегодня мы сотрудничаем практически со всеми крупнейшими облачными операторами и намерены продолжать это сотрудничество.

В середине декабря 2022 году мы возобновили работу своего отделения в освобожденном Херсоне, которое приостанавливало свою работу в период российской оккупации. Для работы отделение снабдили альтернативными источниками электроснабжения и связи, в частности, комплексом Starlink.

Несмотря на массированные ракетные обстрелы инфраструктуры, мы уверены, что Украина победит.

Татьяна Путинцева, Глава Правления COMINBANK:

Во время войны банковская система столкнулась с беспрецедентным вызовом. Сейчас все мы работаем в турбулентных условиях, однако видим, что банки с взвешенной бизнес-моделью проходят кризис во время войны более стойко. В COMINBANK мы знаем, в каких сервисах нуждаются наши клиенты в первую очередь, поэтому мы активно развивали лучшие депозитные программы и поддерживали государственные программы кредитования для бизнеса. В первые месяцы после вторжения работали сверхмощно. В частности, ввели новый банковский продукт «Обеспеченный депозит», запустили депозитную акцию «Высшая планка» с самыми выгодными условиями на рынке — процентной ставкой до 18,75% годовых.

Стратегия – расти. У нас есть потенциал стать крупным универсальным банком и постепенно приближаемся к этой цели. Особенно гордимся тем, как активно развиваем сеть, учитываем потребности людей, учитывая текущие массовые переезды и перемещение по Украине. Летом новые отделения «дебютировали» почти еженедельно, всего открыли 14 за сезон. В октябре у нас очередное открытие — отделение COMINBANK во Львове. На качественные банковские сервисы всегда спрос, тем более в Западном регионе страны, где сейчас высока концентрация людей, которые из-за войны вынужденно переехали в более безопасное место.

По собственному опыту ожидаем роста ставок доходности на первичных размещениях гривневых ОВГЗ по меньшей мере на 30%. Мы погашаем ОВГЗ в портфеле банка и продаем на вторичном рынке. Что касается депозитов, то до конца года предполагается рост новых депозитных вкладов.

А также активно работаем над комиссионными доходами от карточного бизнеса и транзакционных операций. Мы учитываем, насколько активно наши клиенты используют гаджеты, поэтому держим курс на улучшение онлайн-сервисов: платежи и банковские операции наши клиенты могут произвести в онлайн-банкинге или мобильном приложении CIB-ONLINE.

Среди остальных планов на январь 2023 — максимально закрыть обязательства банка по рефинансированию НБУ. Сейчас имеем положительную динамику в погашении: по состоянию на октябрь задолженность составляет 1,49 млрд грн.

Алена Шевцова, акционер и Глава Наблюдательного Совета IBOX BANK:

Нынешний год принес необратимые изменения в экономике и ее секторах. Но банковский сектор должен быть тылом для государства, он сегодня им остается.

Сейчас этот год для Украины стал периодом уникального единения. Украинцы создают и финансируют благотворительные фонды, мы покупаем амуницию военным и собираем деньги на беспилотники, помогаем переселенцам и беженцам. В первые дни войны IBOX BANK, например, отдал весь парк своих инкассаторских автомобилей на нужды ВСУ. Броневики использовали в качестве эвакуационных авто и как машины для военных. Это все говорит о том, что украинцы, кто может решить потребности сограждан, делают это для них, как для братьев и сестер. Это уникальное явление, которому удивляется мир! Более того, мир поддерживает наш тренд!

Для IBOX BANK 2022 также стал трансформационным. Несмотря на военную агрессию, мы капитализировали весь доход и выросли в банк второй группы. IBOX BANK открыл 33 новых отделения в 2022 году и в текущем не собирается останавливать масштабирование, запланировано открытие еще 8 новых отделений по всей Украине. В начале войны мы провели релокейт команды в Варшаву и увидели пропасть между ожиданием и реальностью в сфере предоставления финансовых услуг украинцам, вынужденным находиться в Европе из-за действий государства-террориста. Поэтому мы выходим на европейский рынок, чтобы ответить на запрос украинцев в Европе. К тому же, мы уже видим ниши, в которых Старый Свет может поучиться у украинцев.

Стратегия развития IBOX BANK остается неизменной, мы были и остаемся главным транзакционным банком страны.

Мы постоянно диджитализируем банк и активно развиваем онлайн-банкинг. Сегодня есть мощные процессы трансформации, мы продолжаем оцифровывать свой опыт и запускать новые продукты.

В то же время, военная агрессия лишь утвердила вектор нашего развития как европейского государства. Сегодня мы на пороге светлого будущего и в преодолении кризиса должны использовать весь мировой опыт и новейшие технологии и сегодня у нас для этого есть весь инструментарий. Наша цель сегодня – увеличить долю рынка онлайн-платежей и переводов в ЕС.