Страхование кредитных рисков – современная потребность украинского бизнеса

Деятельность любого бизнеса сопутствуют риски. Можно быть уверенным в бизнес-партнерах, разработать надежный бизнес-план, найти удачную нишу, в которой есть большое поле для развития. Но невозможно спрогнозировать многие другие составляющие, например, состояние финансового рынка, поведение покупателя, поведение и состояние твоего дистрибутора, особенно, если ты активно развиваешь собственную сеть дистрибуции. Некоторые «сюрпризы» можно устранить или минимизировать, если от них застраховаться. Кто может воспользоваться такой формой страхования в Украине и какие преимущества она дает бизнесу, рассказывает Руслана Палайда, заместитель председателя правления страховой компании UNIVERSALNA.

Материал подготовлен для печатной версии журнала Banker.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

— Насколько актуально страхование кредитных рисков для украинских компаний?

— В Западной Европе, Северной Америке, Японии и Австралии этот вид страхования давно развит. В экономически успешных странах так работают уже десятилетиями. Страхование товарных кредитов – локомотив развития торговли во всем мире.

Для Украины это пока относительно новая услуга, но отечественные предприятия тоже имеют возможность оценить преимущества страхования кредитных рисков. Компания UNIVERSALNA, входящая в канадский финансовый холдинг Fairfax, предоставляет эту услугу, используя опыт и стандарты международного страхового рынка.

Благодаря этой форме страхования, украинские компании могут выходить на новые рынки или улучшать актуальные условия страхования для своих покупателей. Компания-продавец, имеющая такой вид страхования, может спокойно предоставлять большие торговые лимиты своим байерам, а также предлагать более длительные периоды отсрочки платежей для них. Согласитесь, это очень важное преимущество на современном конкурентном рынке. Компания-продавец становится более конкурентоспособной, компания байер получает более гибкие условия поставок и более лояльные сроки по оплате товара.

— Кто может воспользоваться услугой страхования товарных рисков?

— Такой услугой может воспользоваться любой поставщик (Компания-поставщик), заинтересованный в снижении риска потери кредитных средств. Внутренняя и экспортная дебиторская задолженность может достигать 50% активов компании. Страхование товарных кредитов защищает поставщиков от рисков неуплаты дебиторской задолженности местными и иностранными покупателями. Речь идет о защите от неплатежеспособности покупателя (когда тот становится неплатежеспособным в соответствии с законодательством страны его регистрации) или от длительной просрочки платежа (когда покупатель не возвращает денежные средства 180 дней после истечения срока оплаты, предоставленного ему поставщиком). Застрахованная дебиторская задолженность является высоколиквидным активом.

— Как это работает? Какие сроки возврата задолженности в случае невыполнения обязательств?

— После заключения с предприятием договора страхования страховая компания осуществляет непрерывный мониторинг. UNIVERSALNA в течение 30 дней после подтверждения полной суммы задолженности покупателем или судом уплачивает 90% задолженности Компании-поставщику, остальные 10% – после возврата полной суммы задолженности от покупателя. В случае если сумма задолженности полностью не подтверждена, страховщик выплачивает 50% задолженности, а остаток после предоставления всех документов.

— На какие преимущества может рассчитывать бизнес после страхования кредитных рисков?

— В первую очередь, это защита от плохих долгов. Плохие долги – плохие последствия. Долг, который не удается вернуть, – это ущерб. Убыточная компания никак не может быть успешной. Страхование защищает денежные потоки компании, поэтому позволяет осуществлять эффективное финансовое планирование. Благодаря страхованию товарных кредитов предприятие может удерживать здоровый баланс между стабильностью и возможностью двигаться вперед.

Для уверенности в завтрашнем дне стабильности мало, ведь, в конце концов, отсутствие развития приводит к проигрышу конкурентам на рынке. Новый вид страхования компании UNIVERSALNA позволяет наращивать продажи компании. Этого можно достичь благодаря увеличению кредитных лимитов для уже существующих клиентов (речь идет о средствах, которые гарантированно вернутся к поставщику), а также благодаря выходу на новые местные и экспортные рынки (из-за роста конкурентоспособности предприятия).

Благодаря страхованию товарных кредитов компания может производить продажи без аккредитивов, банковских гарантий, увеличивать сроки оплаты для новых и уже имеющихся клиентов — все это делает поставщика значительно более привлекательным на рынке.

— Расскажите подробнее о безопасности такого страхования. Какие гарантии дает страховая компания?

— Страхование от компании UNIVERSALNA – это безопасное кредитование в банках. Торговая дебиторская задолженность превращается в залог высокого качества. Предприятие может обсуждать лучшие условия заимствования.

Страхование кредитных рисков – это возможность иметь надежную рыночную финансовую разведку. Перед тем как подписать договор страхования, компания UNIVERSALNA проводит проверку предоставленной информации (андерайтинговое предприятие анализирует ее), а после начала сотрудничества предоставляет немало ценной информации предприятию. В частности, UNIVERSALNA оценивает риски каждого покупателя (его финансовое состояние, кредитная история, объемы предыдущих оборотов и т.п.) и устанавливает/утверждает кредитные лимиты и условия кредитования, основываясь на полученной информации. В таких условиях поставщик получает доступ к важной информационной базе, а также оценку рисков относительно большого количества компаний. Поставщик может не волноваться по поводу недобросовестных покупателей.

Компания может годами работать с проверенными покупателями, но и добросовестные компаньоны не застрахованы от непредсказуемых ситуаций (банкротство, временные финансовые проблемы и т.п.). Страхование рисков – наиболее надежный способ их избежать.

Для получения консультации по этому продукту обращайтесь: +38 (067) 223 2485, www.universalna.com