Динамичное восстановление: обзор ситуации на рынке и условия банковского кредитования в августе

Рынок кредитования в течение августа достаточно насыщенным событиями и изменениями. Это касается и кредитования физических лиц и кредитов для бизнеса. Банки оживляют кредитование, а это является важным свидетельством восстановления экономики. Banker.ua рассмотрел общую текущую ситуацию на этом рынке, а также традиционно проанализировал предложения финучреждений по потребительским кредитам для физлиц в августе.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Ситуация на рынке кредитования

В начале месяца в Министерстве экономики Украины анонсировали новую программу льготных кредитов для крупного бизнеса, аналогичную действующей «Доступные кредиты 5-7-9%», но с большими лимитами. Программа будет доступна для компаний из сферы энергетики, будет фокусироваться на восстановлении критической инфраструктуры, в том числе портовой, разрушенной во время войны. Однако, по словам министерки экономики Юлии Свириденко, акцент останутся в кредитовании малого и среднего бизнеса.

Касательно кредитования физических лиц, по данным Нацбанка, первые результаты оценки устойчивости 20 крупнейших банков оптимистичны: существенных недооценок кредитного риска НБУ не выявил. Потребность в капитале для сектора вряд ли будет значительна, и большинство банков, вероятно, сможет восстановить капитал за счет текущих прибылей.

Следует отметить, что в июле гривневое кредитование населения увеличилось на 1,7 млрд грн (+0,9%). За семь месяцев этого года портфель гривневых кредитов населению вырос на 0,5 млрд. грн. (+0,3%).

По мнению главы парламентского комитета по финансам Данила Гетманцева, именно расширение государственной программы «єОселя» является стимулом для увеличения кредитования населения, поскольку оно стало доступным для широких категорий граждан с августа этого года. Кстати, в начале месяца стало известно, что первый кредит по расширенной программе доступного ипотечного кредитования «єОселя» под 7% уже выдал Ощадбанк.

Кроме того, как отметили в НБУ, признание банками кредитных потерь в результате войны незначительно: доля неработающих кредитов физическим лицам во втором квартале впервые снизилась на 2 п.п. (за счет списания неработающих кредитов), а по кредитам бизнеса – выросло на 0,4 п.п.

Кредитные условия в банках в августе

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагают банки в сегменте розничного кредитования физлиц.

ТАСКОМБАНК несколько изменил условия потребительского кредита «Удобные наличные Максимум». Банк выдает клиентам средства от 1 тыс. до 200 тыс. гривен сроком от 6 до 60 месяцев. При этом процентная ставка по кредиту составляет 0,01% годовых. Ежемесячная комиссия несколько возросла, так что теперь составляет 2,9-10,9% (было максимально 7,9%) и начисляется на сумму кредита по договору. Кроме того, возросла и разовая комиссия – от 2,9% до 15% (вместо 7,9%) начисляется на первоначальную сумму кредита. Тем не менее, остается возможность досрочного расторжения договора без дополнительных комиссий. Кроме того, банк не требует при оформлении предоставлять залог и поручителей.

ПриватБанк кредитует до 300 тыс. грн, но сумма рассчитывается индивидуально для каждого клиента. При этом срок кредита составляет 10, 20 или 36 месяцев. Процентная ставка составляет 1,5% годовых, а реальная годовая ставка на любой из указанных сроков – 37% годовых. Минимальная сумма первого взноса составляет 0 грн.

Оформить можно любым удобным способом: в Приват24 (раздел «Кредит наличными»), на сайте, через чат «Помощь Онлайн» или в отделении банка. Зачисление средств возможно на Карточку для выплат и виртуальную карту (Digital).

Sportbank предлагает оформить кредит наличными в мобильном приложении за несколько минут и уже довольно большой срок. Сумма составляет от 1 000 грн. до 100 000 грн. сроком от 6 до 60 месяцев (в июле было до 24 месяцев). Максимальное количество кредитов, которые можно взять в банке, не ограничено. Процентная ставка несколько изменилась – от 0,19% (вместо 0,25%) до 0,56% в день начисляется на фактическую сумму срочной задолженности по кредиту, причем размер ставки зависит от кредита 30% рейтинга клиента. Реальная годовая ставка стартует от 97,74%.

Есть возможность досрочного погашения – оплата процентов производится только за фактический срок пользования. Например, вы можете вернуть всю сумму уже через несколько дней, оплатив проценты только за эти несколько дней, а не за весь месяц.

В Агропросперис Банке можно открыть кредитную линию для карты «Мрия» сроком на 12 месяцев с возможностью пролонгации. Сумма кредита составляет 5000-300 000 гривен. Льготный период составляет 62 дня. Процентная ставка в льготный период составляет 0,0001% годовых, а по его завершении – 30% годовых (2,5% в месяц).

Установление кредитного лимита, а также оплата в точках продаж и интернет кредитными средствами – без комиссии.

Ощадбанк предлагает интересные условия по кэш-кредиту – банк кредитует частных клиентов без залога и поручителей на сумму от 30 тыс. грн до 250 тыс. грн с подтверждением целевого использования кредита, и до 400 тыс. грн выдает лояльным клиентам, пользующимся кэш-кредитом 5 месяцев и больше. Средства предоставляются под 56% годовых, но процентная ставка может быть снижена до 44%, как уже указано выше, при предоставлении подтверждающих документов относительно целевого использования денег. Если кредит предоставляется клиентам из категории лояльных, то здесь ставка уже может снизиться и до 40% годовых. Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев. Разовая комиссия за предоставление средств составляет 5% суммы кредита.

ПРАВЕКС БАНК постоянно предлагает «Европейский персональный кредит» своим клиентам на любые цели без залога. Размер кредита составляет от 50 тыс. грн до 1 000 000 грн. Это максимальный размер кредита в нашей подборке. Отметим, что этот вид кредита подходит и для ФЛПов (отрасли IT и медицины – до 1 000 000 грн, другие виды – до 300 000 грн). Годовая процентная ставка – 19,99%, реальная годовая процентная ставка – от 27,4%. Средства можно взять на срок до 5 лет.

А-Банк выдает «Быстрые наличные» от 1000 грн до 500 000 грн на срок от 6 до 60 месяцев. Однако срок 60 месяцев доступен для кредитов от 50 000 грн. Базовая процентная ставка вариативна и устанавливается индивидуально – 55%, 75%, 85%, 99%. Погашение кредита – без комиссии.

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными деньгами в приложении на сумму от 5000 грн до 100 тысяч гривен. Срок кредитования составляет от 6 до 36 месяцев. Ставка по кредиту – 2,92% в месяц, а реальная годовая процентная ставка доходит до 42,13%. Условия предусматривают нулевой взнос и досрочное погашение без комиссии.

ПУМБ в августе решил снизить максимальную сумму по «Кредиту наличными ВСЕЯСНО» с 200 тыс. грн до 100 тысяч. Заметим, что такой лимит уже был в банке, но на время его повысили вдвое. Кредит выдается без страхования и разовой комиссии. Ежемесячная комиссия составляет 2,99%. Для получения требуются только паспорт и ИНН. Срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. Максимальная реальная годовая ставка составляет 81%.