Больше контроля: за что НБУ стал отбирать лицензии у игроков рынка

С тех пор, как Национальный банк стал регулятором небанковских финучреждений, он усилил свой контроль в этом сегменте. Причем в последнее время участились случаи аннулирования лицензий различных финансовых организаций. Banker.ua решил разобраться, как и за что НБУ может лишить лицензии, а также как проверить организации и понять, все ли законно и прозрачно в работе компаний.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Отказ от проведения проверок

Отказ от проведения проверок является одной из самых популярных причин аннулирования лицензии. Например, в октябре этого года НБУ аннулировал страховой компании ОДО «СК КРОК» все лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в сфере страхования.

Как отмечает регулятор, в августе было назначено проведение внеплановой инспекционной проверки указанной страховой компании. Однако специалисты Департамента инспектирования Нацбанка установили и зафиксировали факт отказа от проведения проверки, поскольку страховщиком не было обеспечено предоставление информации, объяснений, документов и их копий относительно предмета проверки, а также доступа к информационным системам. Это сделало невозможным проведение внеплановой инспекции компании.

Отказ небанковского финансового учреждения в проведении проверки, в частности, непредоставление документов, информации о предмете проверки — основание для применения меры воздействия в виде отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг. Это предусмотрено требованиями действующего законодательства, в частности, статьей 381 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».

После отзыва лицензий финансовое учреждение лишается права осуществлять деятельность по видам отозванных лицензий. Отзыв лицензий не избавляет финансовое учреждение от выполнения своих обязательств по договорам о предоставлении финансовых услуг.

Несоблюдение требований

Также регулятор аннулирует лицензию в случае несоблюдения законных требований.

Например, в ноябре НБУ аннулировал все лицензии КС «Гарант» и продлил срок выполнения решения об устранении нарушений КС «Доброе дело».

По данным регулятора, участник рынка не соблюдал требования, ограничивающие риски по операциям с финактивами, и продолжительное время нарушал норматив достаточности капитала.

А вот кредитный союз «Доброе дело» после подачи соответствующего ходатайства НБУ получил дополнительное время на устранение нарушений, связанных с несоблюдением норматива концентрации кредитных рисков (К4) и требований по ограничению доли непроизводительных активов.

В Нацбанке напоминают, что изначально участник рынка должен был устранить нарушения и причины, способствовавшие их совершению, до 1 декабря 2021 года, но позже срок был продлен до 25 апреля 2022 года.

Какие еще есть причины для отзыва лицензии

Есть еще ряд других причин, из-за которых Нацбанк лишает финансовые компании лицензий.

Например, если участники рынка небанковских финансовых услуг не выполнили решение Комитета по устранению нарушений законодательства Украины о финансовых услугах, в частности, не подали в Национальный банк отчетность за определенный квартал или отчет об устранении нарушения и должным образом заверенные документы, подтверждающие устранение нарушения.

Как проверить, есть ли у компании лицензия

На странице КИС НБУ можно проверить по Государственному реестру финансовых учреждений информацию о страховых компаниях, кредитных союзах, финансовых компаниях и ломбардах.

А также проверить наличие или отсутствие у таких небанковских финансовых учреждений лицензий на:

• привлечение финансовых активов с обязательством по последующему их возврату;
• финансовый лизинг;
• предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита;
• предоставление гарантий в сфере страхования;
• факторинг;
• перевод средств в национальной валюте без открытия счетов;
• торговлю денежными ценностями.

Если же вы хотите узнать, имеет ли определенное финансовое учреждение лицензии на осуществление валютных операций (кроме лицензий на торговлю валютными ценностями), предоставление банкам услуг по инкассации, то такую информацию можно найти здесь.