Кредит для развития бизнеса в Украине в 2024 году: где взять и как получить?

Малое и среднее предпринимательство относятся к двигателям развития сферы экономики. В процессе деятельности предпринимателю могут понадобиться дополнительные средства на различные цели. Кредит на развитие бизнеса в Украине можно взять в различных финансовых структурах. Займы предоставляются на определенных условиях, но многие из них становятся тяжелым бременем для бизнесменов из-за больших процентов. Чтобы понять, где выгоднее всего их получить, нужно знать все нюансы кредитования предпринимателей.

Оформление займа на предпринимательские цели (покупка сырья, оборудования, аренда помещения, маркетинг, зарплата работникам) в Украине возможна при наличии чистой кредитной истории, предоставленного бизнес-плана и имеющегося залога в виде недвижимости, авто, участков земли.

До конца 2019 г. кредитная процентная ставка в финансовых организациях составляла 18-30 %. Именно поэтому в январе 2020 г. по инициативе Президента Правительство утвердило Государственную Программу «Доступные кредиты 5-7-9%», направленную на поддержку инвестиционной деятельности, создание рабочих мест исключительно в секторе микро- и малого предпринимательства, а также поддержки стартапов посредством предоставления кредитов. по льготным ставкам. При этом разница между льготной и рыночной ставкой компенсируется из государственного бюджета, однако решение о выдаче кредита принимается банками. В 2024 году программа продолжает работать, поэтому бизнес может получить кредит в банках, являющихся участниками программы.

Правительство настоятельно рекомендовало подключиться к данной программе всем финансовым учреждениям Украины. Взамен государство обещает возмещать одалживаемые средства и давать послабления некоторых функций в деятельности банковской сферы.

Но пока данная программа вступает в силу, взять займ под определенный процент, при наличии стартового капитала и залогового имущества, можно в любом банке, МФО, у ростовщиков и в кредитном союзе.

Важно! По государственной поддержке денежная разница финансовым структурам со стороны Украины будет полностью погашена.

Где взять кредит для развития малого бизнеса?

В учреждениях, одалживающих средства, действуют банковские программы, утвержденные Национальным Банком Украины. Поскольку большинство финансовых организаций относится к разряду коммерческих банков, процентные ставки за пользование предоставленной суммой заемщикам могут значительно отличаться.

Благодаря сети интернет нет проблем с информацией по деятельности структур сферы кредитования. Данная сеть хорошо развита, заинтересована в клиентах и получении больших процентов, поэтому поиск официальных сайтов финансовых учреждений не вызывает затруднений. К тому же, хорошо развитая рекламная система, с разных сайтов дает полную информацию и, часто предлагает оформлять быстрые кредиты прямо из дома.

Достаточно вбить в поисковую систему несколько слов при запросе о займах в Украине, и пользователю представится возможность выбрать кредитную организацию или банк, ознакомиться с условиями и узнать процент по кредитной ставке. Лучше всего одалживать деньги там, где с заемщиком заключают официальный договор, первый взнос не является большим, а ежемесячные платежи распределены таким образом, чтобы предприниматель мог без проблем их оплачивать.

Деятельность кредиторов полностью контролируется Национальным Банком. Учреждения обязаны пройти государственную аккредитацию, чтобы получить законное разрешение на осуществление финансовой деятельности. Для малого бизнеса предоставляется несколько видов кредитования в виде:

• малых кредитов;
• экспресс;
• микро займов;
• Агро +.

Пользуются спросом также инвестиционные кредиты, линии и карточки, лизинг и овердрафты. Любой займ должен быть целевым и работать на бизнес. Для малого бизнеса больше подойдут беззалоговые кредиты, оформленные, как для частного лица.

Важно! Официальный сайт Национального Банка Украины – https://bank.gov.ua. На нем всегда можно ознакомиться с кредитным реестром организаций.

В банке

Финансовые учреждения банковской сферы выдают предпринимателям займы в сумме приблезительно от 200 000 до 10 000 000 млн грн. Фиксированная ставка определяется индивидуально. Лучшими украинскими банками по выдаче займов с доступной годовой процентной ставкой для бизнеса в 2024 г., по национальной программе содействия предпринимателям, считаются:

1. «Ощадбанк».
2. «Credit Agricole».
3. «Приват Банк».
4. «Пивденный».
5. «Кредобанк».
6. «УкрГазбанк».
7. «Альфа-Банк».

Банковские структуры работают по разным направлениям, характеризующимися срочностью и инвестиционными предложениями. Часто финансовые организации требуют долевую часть бизнеса (наряду с недвижимостью, она считается залогом). За это клиент может рассчитывать на гривневый или долларовый займ.

Важно! Чтобы банк одобрил кредит, у бизнесмена должна быть безупречная репутация на рынке, полностью собранный документационный пакет, и определена сфера деятельности.

В кредитном союзе

Получение займа в такой организации возможно только для тех лиц, которые вступили в нее и являются постоянным членом. Чтобы рассчитывать на помощь союза, необходимо внести два основных взноса (паевой, вступительный). В отличие от банковских учреждений, в союзе легче оформить займ, на основании предоставленного документационного пакета.

Если произошла ситуация с просрочкой, то нет строгих санкций и можно получить отсрочку. Единственный минус – то, что процентная ставка в союзах всегда выше 30 %. Действующие кредитные союзы в Украине – это:

1. «Союз-Дніпро».
2. «Фінансова підтримка».
3. «Супер Кредит».
4. «Выгода».
5. «Громада».
6. «Кредит Союз» и др.

Данные организации помогут бизнесмену в решении любого денежного вопроса, но не подойдут в качестве ресурса для развития на долгосрочной основе.

Важно! Кредитные союзы предоставляют средства на срок не более одного года. Повторный займ можно оформить только после выплаты долга и процентов.

В микрофинансовых организациях

Учреждения данного типа больше подойдут для получения нецелевых займов. Сервисы микрокредитования позволяют предпринимателям брать небольшие суммы (от 25 000 до 30 000 грн.) на период до 1-3 месяцев. Организации могут дать в долг средства под 1,5% в день, без особых требований к документационному пакету, но при этом за просроченный платеж возьмут внушительный штраф.

Популярными структурами украинского микрокредитования являются:

1. «MyCredit».
2. «Е Гроши».
3. «Moneyveo».
4. «Кредит Касса.
5. «УкрСсуда» и другие.

Часто проценты могут быть пропорциональны сумме предоставленного займа, и не всегда их выгодно брать бизнесменам. Но такие организации всегда способны выручить предпринимателя в непредвиденных ситуациях.

Важно! Микрокредитные организации часто предоставляют свои услуги онлайн, оформляют документы удаленно, моментально перечисляя средства на реквизиты клиента. Это очень удобно, учитывая занятость предпринимателя.

У ростовщиков

К данной категории относятся люди, которые одалживают средства на своих условиях. Зачастую, ростовщики имеют отношение к теневому бизнесу, так как прячут свою деятельность от налоговой полиции. Такие люди работают за собственно установленный процент, одалживают деньги любым людям, даже с испорченной кредитной историей и без нужных документов.

Взаимодействие между ростовщиком и клиентом осуществляется в форме добровольной сделки (расписки или договора). Часто данные бумаги заверяются у нотариуса, так как кредиторы рискуют собственными средствами. Но на практике ссуды бывают и на устной договорной основе.

Здесь могут использоваться залоговые формы (недвижимость, авто, ценное имущество), а процент за пользование не достигает более 30 %. Нюанс о штрафах и просрочках решается в произвольной форме, и отдельно оговаривается между сторонами. Но ростовщичество выгодно, прежде всего, самому кредитору.

Важно! Ростовщики часто связаны с криминальными элементами, поэтому, предприниматель, который решит одолжить средства у такого кредитора, должен быть внимателен и осторожен, чтобы не попасть в сделку с мошенником.

У международных финансовых организаций

Учреждения, представленные мировыми фондами, предоставляют деньги предпринимателям в соответствии с принятыми программами финансирования государства. К ним относятся:

• UMAEF;
• Фонд развития предпринимательства;
• ЕБРР;
• Европейский инвестиционный фонд.

Плюсами займов, предоставляемыми международными финансовыми организациями, являются низкие проценты за пользование. Но, чтобы получить одобрение на кредит, необходимо иметь:

• правдивый пакет документов;
• идеальную кредитную историю;
• безупречную отчетную документацию по денежным средствам;
• подходить под условия финансируемого проекта.

Они охотно предоставляют средства:

• проектам энергетической отрасли;
• агробизнесу;
• промышленным предприятиям;
• сфере услуг;
• стартапам.

Кредитование предоставляется на период 3-5 лет, но, чтобы получить одобрение, нужно обратиться в украинский банк, являющийся партнером.

Важно! Невысокая процентная ставка за пользование займом от международных финансовых организаций – 1, 25%-5 % делает данную структуру особо привлекательной, особенно на начальном этапе бизнеса.

Условия и особенности программы “Доступные кредиты 5-7-9%”

Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» – программа банковского кредитования субъектов предпринимательства:

• микробизнеса (размер годового дохода не превышает сумму в национальной валюте, эквивалентной 2 млн евро);
• малого бизнеса (размер годового дохода не превышает сумму в национальной валюте, эквивалентной 10 млн евро)
• среднего бизнеса (размер годового дохода не превышает сумму в национальной валюте, эквивалентной 50 млн евро).

Средства засчитываются в зависимости от целей кредитования:

• Деньги на проект (инвестиционные цели) будут зачислены поставщику оборудования, приобретаемого за кредитные средства, поставщику основных средств или услуг, которые будут приобретены для бизнеса;
• Деньги на финансирование оборотного капитала будут зачислены на текущий счет в банке.

Требования к клиенту для участия в программе “Доступные кредиты 5-7-9%”

1. Клиент является резидентом Украины:

• физическим лицом-предпринимателем, зарегистрированным в установленном законом порядке;
• юридическим лицом, конечные бенефициарные собственники (контролеры) которого являются физическими лицами-резидентами Украины;
• сельскохозяйственным товаропроизводителем (в значении, приведенном в Законе Украины “О государственной поддержке сельского хозяйства Украины”);
• субъектом государственного или коммунального секторов экономики.

2. Клиент не является лицом, участником (акционером, членом) или конечным бенефициаром которого являются граждане государства, признанного Украиной государством-агрессором или государством-оккупантом, и/или лицом, принадлежащим или принадлежащим к террористическим организациям, юридическим лицом, в котором лица, которые принадлежат или принадлежали к террористическим организациям, выступают участниками (акционерами, членами) или конечными бенефициарами.

3. Клиент зарегистрирован на территории Украины (кроме временно оккупированных российской территорий, включенных в перечень территорий, на которых ведутся (велись) боевые действия или временно оккупированных российской федерацией, утвержденного Минреинтеграции, для которых не определена дата завершения временной оккупации);

4. Клиент является юридическим лицом, конечные бенефициарные собственники (контролеры) которого являются физическими лицами-резидентами Украины; сельскохозяйственным товаропроизводителем; субъектом государственного или коммунального секторов экономики. Условие резидентности конечных бенефициарных собственников касается всех хозяйствующих субъектов, кроме сельскохозяйственных товаропроизводителей (кредитование по цели 8.2 и 9.2).

5. Клиент суммарно с участниками ХПК за последние три календарных года не получал государственную помощь, превышающую сумму, эквивалентную 200 000,00 евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному НБУ, действовавшему на последний день финансового года. Ограничения суммы государственной поддержки не применяются к субъектам предпринимательства, осуществляющим деятельность в сфере сельскохозяйственного производства и рыболовства, а также в период военного положения.

6. Клиент не подпадает под ограничения предоставления государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины “О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Украине”, а именно:

• не является кредитной организацией, страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
• не является нерезидентом Украины, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами;
• не осуществляет производство и/или реализацию оружия, алкогольных напитков, табачных изделий, обмен валют (за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства в сфере общественного питания, на которых действие этой нормы Закона Украины “О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства”) в Украине” не распространяется в соответствии с действующим законодательством Украины в течение соответствующего срока, установленного действующим законодательством Украины);
• не осуществляет предоставление в аренду недвижимого имущества, являющегося одним из основных видов деятельности;
• не признанный банкротом или в отношении которого возбуждено дело о банкротстве;
• не находится в стадии прекращения юридического лица или прекращения предпринимательской деятельности физического лица-предпринимателя;
• не предоставил заведомо недостоверные сведения и документы при обращении за предоставлением государственной поддержки;
• нет задолженности перед бюджетом, Пенсионным фондом Украины, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
• не получил государственную помощь с нарушением условий ее предоставления или условий целевого использования бюджетных средств, что доказано в установленном порядке.

7. Клиент, принадлежащий к вновь созданному бизнесу (стартапу), должен иметь опыт и бизнес-план по реализации инвестиционного проекта, для внедрения которого привлекаются кредитные средства.

Приоритетные направления кредитования

Среди приоритетных направлений кредитования по программе “Доступные кредиты 5-7-9%” можно выделить следующие:

• Финансирование субъектов предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере перерабатывающей промышленности (основной КВЭД) по всем КВЭД Секции С и в сфере животноводства (основной КВЭД) по всем классам группы 01.4 КВЭД секции А Национального классификатора Украины.
• Восстановление разрушенных в результате военной агрессии основных средств субъектов предпринимательства, что подтверждается соответствующими документами (акты разрушений и повреждений с указанием их причины, акты повреждения или уничтожения движимого имущества, извлечение из Единого реестра досудебных расследований по открытию уголовного производства и др.).
• Поддержка субъектов предпринимательства путем пролонгации действующих кредитов, предоставленных для финансирования оборотного капитала сроком до 12 месяцев, осуществляющих хозяйственную деятельность и/или производственные мощности которых размещены (были размещены) на территориях, включенных в перечень территорий, на которых ведутся боевые действия или временно оккупированных Российской Федерацией, утвержденного Минреинтеграцией, кроме тех, для которых не определена дата завершения боевых действий или временной оккупации.
• Финансирование субъектов предпринимательства, осуществляющих энергосервис для повышения энергетической эффективности объектов государственной и коммунальной собственности, эксплуатацию генерирующих установок, производящих электрическую энергию из возобновляемых источников энергии без применения “зеленого” тарифа и механизма рыночной премии, установок хранения энергии, электрозарядной инфраструктуры и малых систем распределения индустриальных парков.

Проблемы бизнеса

Многие предприниматели сталкиваются с тем, что развитие малого и среднего бизнеса в Украине требуют постоянных вложений в предприятие, из-за нестабильной экономической ситуации. Поэтому применяемые способы вложения кредитных средств, являются единственным способом выжить на рынке среди других предприятий, решить ресурсоемкие задачи и компенсировать отсутствие начального капитала.

Благодаря вливанию средств, бизнесмен может решить проблемы с:

• арендой или покупкой помещения;
• закупкой сырья и необходимого оборудования;
• рынком сбыта готовой продукции;
• подбором компетентных сотрудников;
• маркетинговым представлением деятельности.

Чтобы прочно стоять на созданной платформе предприятия, предприниматели и берут кредиты. Это помогает им полностью сосредотачиваться на выполнении задач бизнес-плана. При этом для кредитуемого лица должны быть понятны оплаты за дополнительные банковские комиссии, нотариальные и страховые услуги, сроки погашения долга, условия досрочного возврата средств, причины штрафов, неразглашение условий договора.

Важно! Заемщикам предоставляется право пожаловаться в Управление защиты финансовых услуг при Национальном Банке Украины.

На какую деятельность дадут кредит для бизнеса?

Охотнее всего финансовые организации дадут займы для следующих отраслей:

1. Промышленное производство.
2. Проекты пищевой промышленности.
3. Сельское хозяйство и животноводство.
4. Инновационные проекты, способствующие модернизации объектов.
5. Торговля.

Для одобрения кредита нужны такие документы:

1. Квитанция об уплате первого взноса в размере до 10-25% от одалживаемой суммы.
2. Паспорт, ИНН.
3. Бизнес-план.
4. Справка о наличии денежных средств или постоянном доходе.
5. Наличие залогового имущества или недвижимости.
6. Отсутствие невыплаченных кредитов в других финансовых учреждениях.
7. Поручительство лица с чистой кредитной историей, оформленное нотариально.

Правильно составленный бизнес-план в виде схемы, в котором показаны цели, задачи, предполагаемая прибыль, источники дохода и количество вложенных средств на начальном этапе поможет предпринимателю получить кредит на выгодных для него условиях.

Важно! К началу июня 2020 г. на сайтах финансовых учреждений в обязательном порядке появятся калькуляторы, которые помогут рассчитать возможные расходы (доходы) от оказанной кредитной услуги.

От чего зависит сумма доступного кредита?

На данный показатель влияет учет рентабельности предприятия (действующего или планируемого), а также период его существования. Чем больше времени действует организация, тем больший займ глава компании может получить. Имеет значение также размер и стоимость залога (оборотный товар, авто, квартира, будущий урожай).

Желательно определиться с целями и направлениями своего бизнеса, изучить сайты и выбрать финансовую организацию, где наиболее выгодно получить денежную поддержку, собрать документы, оформить заявку и ждать решения.

Беззалоговые кредиты есть в каждом финансовом учреждении. Они предоставляются, при внесении небольшой первоначальной суммы, и доступны всем лицам. Это наиболее подходящий вариант для бизнесмена на начальном этапе.

Важно! Если предприниматель не желает прибегать к услугам кредиторов, можно воспользоваться способом привлечения отечественных и зарубежных инвестиций.

Приоритетные секторы экономики для кредитования

Бизнесмены, осуществляющие деятельность в следующих экономических отраслях, всегда получат поддержку от различных кредитных учреждений:

1. Внешнеэкономическая деятельность, связанная с экспортом товаров народного потребления.
2. Сфера IT.
3. Медицинская отрасль.
4. Топливно-энергетический комплекс.
5. Железнодорожное хозяйство.
6. Агротехническая отрасль.
7. Экологическая область.
8. Транспортная отрасль.

К основным целям любого кредитования относят:

• развитие нового проекта;
• открытие филиалов или торговых точек;
• расширение производства;
• поддержка товарооборота;
• закупка новых видов сырья или товаров;
• обновление оборудования;
• покупка коммерческого автотранспорта.
• ремонтные работы предприятия

Благодаря занятости в перечисленных областях экономики, предпринимателю стоит рассчитывать на оформление финансовой кредитной помощи на индивидуальных условиях, без залоговых условий.

Важно! Главное правило предоставляемых финансовых средств – они должны работать на бизнес, его укрепление и развитие.

Заключение

Перечисленные выше способы получения кредита для бизнеса является индивидуальным выбором в каждом конкретном случае. Бизнесмен должен выбрать наиболее подходящий вариант и привлекательные условия погашения долга. Финансовые организации предоставляют различный выбор программ индивидуального и бизнес-кредитования.

Нужно внимательно изучить и выбрать предложение, просчитав риски, и определив четкий план использования полученных денег. Бизнесмен имеет право оформить потребительский пакет кредитных услуг, срочный или инвестиционный. Наличные средства можно получить по государственной программе, от частного лица, от международных кредиторов, в кредитном союзе и микрокредитной организации.