ТОП лучших кредитных карт с кэшбеком

Выбирая кредитную карту, клиент ищет выгодное предложение, которое вдобавок включает различные программы лояльности. Важно, чтобы пластик позволял просто и безопасно рассчитываться за покупки, имел достаточный кредитный лимит в случае экстренной необходимости, а также позволял не только тратить, но и зарабатывать. Поэтому привлекательный для многих критерий – это наличие кэшбека за оплату картой. Но таких кредиток в Украине много.

Banker.ua составил ТОП лучших кредитных карт с кэшбеком, чтобы вы могли легче подобрать для себя подходящий вариант. Важны детали: на что обращать внимание

Составляя рейтинг кредитных карт, мы учитывали несколько важных факторов, на которые всегда следует обращать внимание, выбирая банковский продукт самостоятельно.

Во-первых, это реальный льготный период, т.е. сколько фактических дней клиент может пользоваться кредитными средствами без процентов. Обычно грейс-период составляет от 30 до 92 дней, но иногда заявленные цифры могут не совпадать с реальными, например, когда новым клиентам единоразово дается дополнительный льготный месяц.

Следующий важный критерий – процентная ставка, т.е. комиссия за пользование кредитом после окончания грейс-периода. В среднем составляет от 36% годовых и выше. Кроме того, при выборе карты учитывайте плату за ее обслуживание. Она может быть бесплатной, «условно бесплатной» (выполнив определенные условия, платить не придется) и платной (оплата снимается раз в год).
У кредитных карт также есть такая интересная особенность, как процент на остаток. Если к концу года на вашей карте остались средства, банк может дополнительно начислить вам какую-то часть от суммы в качестве поощрения. В среднем это 10% годовых. И потратить вы их можете на свое усмотрение, например, оплатив покупки в магазине. Кстати, если ваш смартфон предусматривает возможность бесконтактной оплаты, то учитывайте совместимость кредитки с системами мобильных платежей Apple Pay и Google Pay.

Рейтинг кредитных карт банков Украины 2022

	Фактический грейс-период (дней)	Ставка (%)	Кредитный лимит (грн)	Обслуживание	% на остаток	Платежные системы	Начисление кэшбека	Кэшбек за собств-е и кредит-е средства	Лимит на сумму кэшбека	Категории кэшбека
Альфа-Банк Украина	30	0.4	500-200 000 грн	условно бесплатно	нет	Apple Pay; Google Pay	деньгами	одинаковый	5000 грн	все
Идея Банк	62	0.48	1000-200 000 грн	условно бесплатно	0.1	_	деньгами	только кредитные	500 грн	выбранные
sportbank	62	0.584	100 000 грн	бесплатно	0.12	Google Pay; Apple Pay – в июне	деньгами	одинаковый	555 грн	выбранные
monobank	62	0.38	100 000 грн	бесплатно	0.1	Apple Pay; Google Pay	деньгами	отличается	500 грн	выбранные
ПриватБанк	55	0.43	50 000 грн	бесплатно	0.07	Apple Pay; Google Pay	бонусами	одинаковый	неограничен	выбранные
ТАСКОМБАНК	55	0.43	100 000 грн	бесплатно	0.1	Google Pay	деньгами	отличается	777 грн	все

Как начисляется кэшбек на карту

Важным условием при составлении рейтинга является кэшбек, т.е. частичный возврат потраченных средств. Изначально обращаем внимание на то, как именно он начисляется на карту – реальными деньгами, которые можно использовать как угодно, будь то пополнение карты, оплата покупок или даже снятие наличных, или же он приходит в виде бонусов и баллов, которые позволят приобретать товары и услуги в партнерских магазинах со скидкой.

Следует также учесть, на какие средства банк начисляет кэшбек – собственные или кредитные. Самый удобный для клиента вариант, когда проценты одинаково начисляются как за свои потраченные деньги, так и за банковские. Иногда банки дают кэшбек только за покупки товаров из определенных категорий, поэтому это условие тоже важно. Ну и, конечно, главный параметр – максимальный размер кэшбека, т.е. сумма, которую можно получить за месяц. Но помните, что из указанной цифры высчитают 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

На основании данных критериев мы составили ТОП лучших кредитных карт с кэшбеком, в который вошли кредитная карта от Альфа-Банка, Idea Bank, кредитки sportbank и monobank, а также карты от ПриватБанка и ТАСКОМБАНКА.

Карта World Максимум от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредитную карту World Максимум, которая включает довольно хорошую, хотя и несколько сложную, кэшбек-программу Cash’U CLUB. Возврат средств начисляют на все покупки, однако в отдельных категориях кэшбек составляет аж до 20% от суммы. Главным преимуществом является лимит на его выплату в размере 5 тыс. грн. Однако, покупая товары вне указанных категорий, начисления минимальны – 0,5%.

Льготный период: 30 дней

Процентная ставка: 40%

Кредитный лимит: 500-200 000 грн

Обслуживание: условно бесплатное

Процент на остаток: нет

Мобильные платежные системы: Apple Pay и Google Pay

Начисление кэшбека: деньгами

Размер кэшбека за средства: за собственные и кредитные – одинаковый

Лимит на сумму кэшбека: 5000 грн

Категории: все

Карта Card Blanche White от Идея Банка

В плюс этой карте идет то, что получить кэшбек можно за траты в самых популярных категориях, например, супермаркетах, кафе, бара и ресторанах, АЗС. Но пока что карта предусматривает не очень большой лимит на выплаты кэшбека – всего 500 грн.

Фактический льготный период: 62 дня

Процентная ставка: 48 %

Кредитный лимит: 1000-200 000 грн

Обслуживание: условно бесплатное

Процент на остаток: 10 %

Мобильные платежные системы: –

Начисление кэшбека: деньгами

Размер кэшбека за средства: за собственные и кредитные – только кредитные

Лимит на сумму кэшбека: 500 грн

Категории: выбранные

Кредитная карта от sportbank

Еще один мобильный банк, который относительно недавно появился на украинском рынке. Поскольку он позиционирует себя как банк для людей, которые любят спорт, то и кэшбек предлагает «спортивный». Из достоинств – кэшбек рассчитывается одинаково как на собственные средства, так и на кредитные. Кроме того, за категорию «Спорт», которая является постоянной, можно получить до 10%, а вот в остальных случаях кэшбек не превысит 1%. Стоит также учесть, что запуск системы Apple Pay для карты запланирован на июнь.

Фактический льготный период: 62 дня

Процентная ставка: 58,4 %

Кредитный лимит: 100 000 грн

Обслуживание: бесплатное

Процент на остаток: 12 %

Мобильные платежные системы: Google Pay; Apple Pay – запуск в июне

Начисление кэшбека: деньгами

Размер кэшбека за средства: за собственные и кредитные – одинаковый

Лимит на сумму кэшбека: 555 грн

Категории: выбранные

Кредитная карта от monobank

Поскольку monobank стал первым украинским мобильным банком, то главная особенность его кредитки – это технологичность, особенно в вопросе настроек безопасности. Кроме того, mono стал трендсеттером в плане начисления кэшбека за категории. Однако начисление средств за пользование кредитным лимитом при оплате покупок из категорий составляет всего 1%.

Льготный период: 62 дня

Процентная ставка: 38%

Кредитный лимит: 100 000 грн

Обслуживание: бесплатное

Процент на остаток: 10%

Мобильные платежные системы: Apple Pay и Google Pay

Начисление кэшбека: деньгами

Размер кэшбека за средства: за собственные и кредитные – отличается

Лимит на сумму кэшбека: 500 грн

Категории: выбранные

Карта Универсальная от ПриватБанка

Максимально распространенная карта в Украине. Из «плюсов» можно назвать неограниченную сумму кэшбека. Но вот заработать и расплатиться им можно только в партнерских магазинах банка по программе «Бонус Плюс».

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка: 43%

Кредитный лимит: 50 000 грн

Обслуживание: бесплатное

Процент на остаток: 7%

Мобильные платежные системы: Apple Pay и Google Pay

Начисление кэшбека: бонусами

Размер кэшбека за средства: за собственные и кредитные – одинаковый

Лимит на сумму кэшбека: неограничен

Категории: выбранные

Карта Большая пятерка от ТАСКОМБАНКА

К несомненным достоинствам пластика от ТАСКОМБАНКА можно отнести то, что кэшбек начисляется за любые покупки. При этом на некоторые расходы он даже повышен, например, за оплату кредитными средствами в супермаркетах или на АЗС. Но есть и ограничения – лимит на сумму кэшбека составляет 777 грн. Он больше, чем у других банков, но все же занимает вторую позицию в рейтинге.

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка: 43%

Кредитный лимит: 100 000 грн

Обслуживание: бесплатное

Процент на остаток: 10%

Мобильные платежные системы: Google Pay

Начисление кэшбека: деньгами

Размер кэшбека за средства: за собственные и кредитные – отличается

Лимит на сумму кэшбека: 777 грн

Категории: все

Ознакомиться с кредитными картами других банков, выбрать подходящую и оформить ее вы можете на нашем сайте в разделе Карты.