Кредит онлайн в Украине: документы, заявка, примеры расчетов 2024

Тетяна Гаркуша

5154

01.07.24

0 Комментировать

Современный мир быстро двигается вперед, и финансовые услуги не исключение. Сегодня получить кредит стало гораздо проще благодаря возможностям Интернета. Онлайн-кредиты на карту приобрели большую популярность в Украине благодаря своему удобству, скорости и доступности. Они позволяют избежать многих бюрократических процедур, обычно сопровождающих традиционные банковские кредиты, и предоставляют возможность получить необходимые средства, не выходя из дома. В этой статье мы рассмотрим, что такое кредит онлайн, кто может его получить, какие документы и условия нужны для этого, а также какие шаги следует выполнить для успешного получения кредита.

Что такое кредит онлайн на карту?

Кредит онлайн – это финансовый продукт, позволяющий получить денежные средства через Интернет без необходимости посещать банк или офис кредитной организации. Процесс получения кредита онлайн обычно быстр, удобен и может быть выполнен из любого места с доступом в Интернет. Вот основные характеристики онлайн-кредита:

• Удобство. Весь процесс, от подачи заявки до получения денег, осуществляется онлайн, что экономит время и усилия клиента.
• Скорость. Рассмотрение заявки и предоставление кредита может занимать от нескольких минут до нескольких часов в зависимости от политики кредитора.
• Минимум документов. Обычно для получения онлайн-кредита необходимо предоставить минимальный пакет документов, таких как паспорт и идентификационный код (ИНН).
• Доступность. Онлайн-кредиты доступны практически для всех категорий граждан, включая тех, кто не имеет идеальной кредитной истории.
• Гибкие условия. Многие кредитные организации предлагают гибкие условия по сумме кредита, сроку погашения и способам выплаты.

Основные преимущества кредита онлайн

1. Скорость. Возможность получить деньги в кратчайшие сроки.
2. Удобство. Весь процесс можно выполнить из дома или офиса.
3. Доступность. Даже клиенты с плохой кредитной историей могут получить одобрение.
4. Минимальные требования. Обычно не нужно предоставлять множество документов.

Недостатки кредита онлайн

1. Высокие процентные ставки. Некоторые онлайн кредиты могут иметь высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами.
2. Риск мошенничества. Важно выбрать надежного кредитора во избежание мошенничества.
3. Краткие сроки погашения. Онлайн-кредиты часто имеют короткие сроки погашения, что может оказаться неудобным для некоторых клиентов.

Кредит онлайн является удобным инструментом для быстрого получения денежных средств, но важно тщательно оценивать условия кредитования и выбирать надежных кредиторов.

Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки

Онлайн заявка на получение ссуды в банке представляет собой услугу, которая помогает получить предварительное решение от учреждений. Заявка заполняется бесплатно, услуга ни к чему не обязывает стороны. Поэтому, если никакие условия банка вам не подходят, то всегда можно отказаться от рассмотрения заявки.

Бывает и так, что учреждение вам отказало, но нет смысла в том, чтобы повторно отправлять заявки в те банки, в которых вы получили отказ. Это объясняется тем, что учреждение рассматривает ту заявку, которую отправили первой, другие отклоняются. Но есть возможность снова подать заявку. Однако делать это можно только через 45 дней. Время может изменяться в зависимости от условий конкретного банка. В некоторых он составляет от месяца до полугода. Решив повторно отправить заявку через несколько дней, она не будет рассмотрена банком. Кроме того, такой жест вам только продлит возможность подачи заявки еще на 45 дней.

Рассмотрим наиболее популярные ошибки, допускаемые при подаче заявки. Они и приводят к отказу:

1. Неверно указан номер телефона. Важно следить за корректностью заполнения графы с указанием контактных данных. Только так вы сможете рассчитывать на получение гарантий того, что вскоре позвонит ответственный специалист и предложит лучшие условия для оформления ссуды. Некоторые банки проводят идентификацию заявки по номеру телефона, а также по ИНН. Поэтому если телефонный номер неправильно введен, а ИНН корректен, отправить данные с правильной информацией можно будет только через 45 дней. Каждый банк устанавливает свои сроки. Все данные, отправленные ранее определенного срока, будут расцениваться дублирующими, а потому не будут учтены. Часто ответственные специалисты связываются с клиентами в течение 24 часов после того, как была отправлена ​​заявка и только в рабочее время. Ждите звонка, так как он может поступить в течение суток. Этот момент зависит от загруженности специалистов. Для ожидания ответа необходимо находиться у телефона, в том месте, где хорошая связь. Это объясняется тем, что если ваше предложение заинтересовало банк, то специалист звонит не больше двух раз.
2. Неверно указан ИНН (идентификационный налоговый номер). Он должен содержать не менее 10 цифр. ИНН является одним из основных классификаторов предварительной проверки. Если вы неправильно ввели ИНН, а остальные данные корректны, то у вас есть еще одна возможность отправить заявку. Но при правильно введенном ИНН – возможности изменить другие поля заявки нет.
   В большинстве банков проверка по ИНН осуществляется автоматически – как по своим клиентским базам, так и через БКИ (бюро кредитных историй). Предварительный ответ по таким заявкам Вы можете получить практически сразу.
3. Тип занятости. Выбирая варианты «декретный отпуск», «временно не работаю» Вы сужаете возможность получения кредита в конкретном банке, так как банки практически не выдают кредиты указанным категориям граждан. Пункт «работаю неофициально» в большинстве банков тоже отрицательный. Но в некоторых случаях у немногих банков есть кредитные карты, которые можно получить с неофициальным трудоустройством.

СПД – могут рассчитывать на получение кредита только в случае ведения бизнеса минимум от 6 месяцев (у некоторых фин. учреждений от 1 года). В подтверждение работы Вашего бизнеса банки могут потребовать следующие документы: свидетельство о гос. регистрацию СПД, свидетельство о налогоплательщике, справка 4-ОПП, декларация желательно за остан. отчетный период, договор аренды помещения или права собственности, договоры с поставщиками, оборот по счету – если работаете по безналу.

У работников, работающих на СПД, также могут потребовать подтверждающие документы, например справку с места работы, справку о доходах.

Пенсионеры могут получить кредит, главное – чтобы на момент истечения срока договора ему было не больше 65 лет. В некоторых банках допускается возраст до 69 лет, но сумма выданного кредита составит не больше 20000 грн.

Инвалидам 1 и 2 группы в получении кредита будет отказано. Эти категории рисковые, а банки не станут брать на себя дополнительные расходы. Поскольку в случае невыплаты кредита данными людьми по законодательству, банк не может подать в суд на эту категорию инвалидов, так как они считаются нетрудоспособными.

Цель кредита. Многие банки не дают кредиты на лечение, развитие нового, несуществующего бизнеса , перекредитование (у некоторых банков под перекредитование выделены отдельные программы) так как считают такие категории заемщиков высоко – рисковыми. При этом, как правило, кредиты наличными являются беззалоговыми и не требуют жесткого контроля за целевым использованием средств, как в случае с кредитами, где покупаемое имущество выступает залогом. Более обычными (менее рискованными) целями использования кредитных средств у банков являются – покупка техники, мебели, ремонт, образование. Во время отпускных компаний банки проводят кредитные акции, когда можно взять кредит на отдых. Если ни одна из целей не подходит, то в онлайн-заявке можно выбрать пункт «другое», но при заполнении анкеты в банке выберите одну из менее рисковых целей. При получении такого кредита банк не контролирует расход Ваших кредитных средств, поэтому Вы можете потратить их именно на то, что Вам нужно.

Сумма кредита. Рекомендуем убедиться в том, что Вы сможете выплачивать запрашиваемую сумму кредита, и ежемесячный платеж будет Вам по карману, в расчетах Вам может помочь кредитный калькулятор, где Вы сможете просчитать свои данные. Также Вы можете использовать те значения, которые есть на страницах кредитных предложений. Вам достаточно лишь сменить сумму, срок кредита и подобрать подходящий вариант.

Ежемесячный платеж не должен превышать 30-50% от вашего совокупного дохода (если есть семья, то учитываются доходы и расходы семьи). Следует учитывать, что большинство банков рассматривают доходы, которые Вы можете подтвердить документально.

Если у Вас уровень дохода ниже прожиточного минимума, то вероятность получения кредита очень низкая, но все равно рекомендуем Вам обращаться непосредственно в банк, поскольку есть возможность получения кредита под залог (недвижимость или авто), а также кредит с поручителем.

Получить кредит онлайн на карту: основные требования

Для получения кредита в Украине нужно выполнить несколько простых шагов и предоставить определенные документы. Вот подробный список требований:

1. возраст. Обычно кредитные организации предоставляют кредиты лицам от 18 до 65 лет.
2. Гражданство и проживание. Вы должны быть гражданином Украины и иметь постоянную регистрацию на территории страны.
3. Документы. Паспорт гражданина Украины. Настоящий паспорт необходим для подтверждения личности.
4. Идентификационный код (ИНН). Используется для проверки вашей финансовой истории и налоговых обязательств.
5. Банковская карта. Вам нужна действительная банковская карта, выданная украинским банком, на которую будут перечислены денежные средства. Карта должна быть именной и принадлежать вам.
6. Контактная информация. Номер мобильного телефона**: Требуется для связи с вами и подтверждения личности.
7. Адрес электронной почты. Используется для регистрации и получения сообщений.

Дополнительные требования

• Доступ к интернету. Поскольку процесс получения кредита осуществляется онлайн, требуется доступ в Интернет.
• Система подтверждения личности. Некоторые кредиторы используют систему BankID для подтверждения личности и проверки данных клиента. Возможно, потребуется загрузка скан-копий или фотографий документов, а также селфи с документом.
• Постоянный доход. Хотя не все кредиторы требуют официального подтверждения дохода, наличие стабильного источника дохода (заработная плата, пенсия, стипендия и т.п.) увеличивает шансы на получение кредита.

Как оформить кредит онлайн на карту

Получить кредит онлайн можно достаточно быстро и удобно. Вот основные шаги, которые вам нужно выполнить для получения кредита онлайн:

1. Выберите кредитную организацию: выберите банк или микрофинансовую организацию (МФО), которая предлагает онлайн-кредиты. Исследуйте условия кредитования, процентные ставки, сроки погашения и отзывы клиентов.
2. Зарегистрируйтесь на сайте: зайдите на официальный сайт выбранной кредитной организации и зарегистрируйтесь, создав личный кабинет. Для этого понадобятся ваши личные данные, такие как ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и т.д.
3. Заполните заявку на кредит: войдите в свой личный кабинет и заполните заявку на кредит. Укажите необходимую сумму кредита, срок погашения и представьте необходимую информацию о себе, в частности данные паспорта и идентификационного кода (ИНН).
4. Подтвердите свое лицо: многие кредитные организации требуют подтверждения личности для получения кредита. Это можно сделать путем загрузки скан-копий или фотографий документов (паспорт, ИНН) или через систему BankID.
5. Ожидайте решения по заявке: после подачи заявки организация рассмотрит вашу кредитную историю и платежеспособность. Это может занять от нескольких минут до нескольких часов. Вам может прийти уведомление о решении на электронную почту или SMS.
6. Получите деньги: если ваша заявка одобрена, деньги будут перечислены на указанный вами банковский счет или карту. Некоторые организации могут предоставлять возможность обналичивания в отделениях.
7. Погашение кредита: не забудьте ознакомиться с условиями погашения кредита и производить регулярные платежи в соответствии с графиком. Платежи можно производить через онлайн-банкинг, терминалы самообслуживания или в отделениях банков.

Дополнительные советы

Перед подписанием договора внимательно прочтите все условия кредитования, включая скрытые комиссии и штрафы. Убедитесь, что у вас достаточно средств для своевременного погашения кредита, чтобы избежать штрафов и ухудшения кредитной истории. Обратите внимание на репутацию кредитной организации и отзывы клиентов. Эти шаги помогут вам безопасно и эффективно получить кредит в Украине.

Расчет месячного платежа по кредиту

Банки рассчитывают возможный месячный платеж примерно так:

Лунный платеж по кредиту

=

ваши доходы (заработная плата, проценты по вкладам, доход с акций и облигаций, то есть любые доходы, которые Вы можете подтвердить документально)

«-»

обязательные расходы (продукты, одежда, коммунальные, арендная плата, обучение, лечение, развлечения, а также возможные платежи по другим кредитам, также запас на возможные расходы … ).

Выходит приблизительная сумма, которую Вы сможете выплачивать в месяц. Умножаем ее на срок кредитования в месяцах и забираем проценты от этой суммы. Обращаем внимание, что данная сумма является ориентировочной и не является константой, поскольку приведенный выше пример является общим алгоритмом расчетов и у большинства банков есть дополнительные коэффициенты для подсчетов.

Советуем не спрашивать большие суммы, если у Вас практически не остается свободных средств, кроме погашения ежемесячного платежа. Потому что в случае непредвиденных расходов у вас может не хватить денег на его погашение, и банк может начать начислять вам пени и штрафы.

Как можно подать заявку на получение кредита онлайн?

Необходимость получения средств без отказа в Украине предполагает поиск кредитора, а также соблюдение всех условий, соответствующих представлениям финансового учреждения требований. Однако найти подходящего кандидата гораздо удобнее, если подать заявки на одобрение займа сразу в несколько банков, отличающихся лучшими программными предложениями. Важным моментом является то, что отправить данные может каждый желающий, а сама процедура не доставит сложностей, на ее выполнение потребуется минимум времени. Для оформления онлайн-заявки следует заполнить форму, в которой должны содержаться следующие данные:

• срок, на который вы берете кредит, а также сумма;
• паспортные данные;
• документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
• мобильный телефон, а при желании и электронная почта.

После заполнения заявки она направляется в финансовые организации, где будет рассмотрена специалистами в минимальные сроки. Как правило, на это уходит не больше часа. Если ваша кандидатура подходит, то решение о принятии заявки приходит на телефон или электронную почту. В письме указываются требования, предъявляемые финансовым учреждением. В некоторых случаях обзванивает сам специалист.

На сайте Banker.ua есть множество банков, а также МФО. Поэтому перед тем, как выбрать конкретную организацию, необходимо для начала сравнить условия, а затем отправить заявку на получение онлайн кредита.

Какие преимущества имеет заявка на получение онлайн кредита?

Сервис онлайн кредитования помогает упростить и ускорить оформление потребительского займа. Заявка, которая подается на получение средств в режиме онлайн, дает возможность:

• выбрать программу, которая полностью соответствует вашим предпочтениям. Например, без сбора справок, поручителей и др.;
• сокращение времени на изучение лучших предложений;
• имеется возможность оценить реальные шансы на получение средств.

Решение по кредиту

Заявка обрабатывается сервисами разных учреждений. Но при этом данные заемщика держатся в тайне, подробно проверяется их подлинность и надежность. Экспресс оценка дает возможность вынести решение о том, готов ли банк или финансовая организация предоставить запрашиваемую сумму.

Теперь заемщику предоставляется шанс выбрать из перечня откликнувшихся на заявку финучреждений ту, которая устраивает по условиям больше всего. С паспортом и справкой о доходах следует обратиться в головной офис учреждения. Удобный и понятный интерфейс функционала Banker.ua дает возможность найти лучшие предложения.