Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Банкам дают «зеленый свет» для обмена информацией с государством
Глобальное объединение подразделений финансовой разведки Egmont Group предлагает активнее использовать публично-частные партнерства для борьбы с отмыванием средств, финансированием терроризма и трансграничными финансовыми преступлениями. Об этом сообщает Banker.ua со ссылкой на Минфин.
Об инициативе в Facebook написала народный депутат Ольга Василевская-Смаглюк. Речь идет о механизме, при котором банки, другие финансовые учреждения и государство системно обмениваются сигналами о подозрительных схемах. В Украине функции подразделения финансовой разведки выполняет Государственная служба финансового мониторинга.
Логика подхода проста: ни один банк или следственный орган по отдельности часто не видит полной картины. Преступные сети намеренно распределяют операции между разными учреждениями, счетами, юрисдикциями и странами, чтобы скрыть происхождение средств и усложнить расследование.
В чем проблема для банков
Главным препятствием для эффективного обмена информацией до сих пор была не техническая, а юридическая сторона вопроса. Комплаенс-подразделения банков часто ограничены правилами банковской тайны, защиты персональных данных и коммерческой конфиденциальности. Из-за этого финансовые учреждения могут опасаться, что передача информации государственным органам или другим участникам партнерства приведет к искам, санкциям или претензиям за разглашение данных.
Egmont Group предлагает решать это через законодательно закрепленную «безопасную гавань» — механизм, который должен защищать банк, добросовестно передающий информацию по четко определенным правилам в рамках борьбы с финансовыми преступлениями. Если банк действует не произвольно, а в рамках установленной процедуры, он не должен рисковать ответственностью за сам факт такого обмена.
При этом публично-частное партнерство не означает бесконтрольный обмен банковской информацией. Оно требует четких правил: кто может передавать данные, кому именно, в каких случаях, в каком объеме и с каким уровнем защиты.
Пример Europol
Практический результат такого подхода уже демонстрирует Europol Financial Intelligence Public-Private Partnership. EFIPPP работает как площадка для сотрудничества между Europol, финансовыми разведками, правоохранительными органами и финансовыми учреждениями. Благодаря такому формату участники могут быстрее обмениваться релевантной информацией, выявлять трансграничные схемы и реагировать до того, как средства исчезнут в цепочке переводов или будут выведены в другие юрисдикции.
Для банков это означает лучшее качество финансового мониторинга. Для государства — больше шансов увидеть полную картину преступной схемы. Для правоохранителей — возможность быстрее замораживать или изымать активы.
Почему это важно для Украины
Для Украины идея «безопасной гавани» особенно актуальна. Финансовая система работает в условиях войны, санкционных рисков, высокой активности мошеннических схем, попыток обхода ограничений и трансграничного движения средств.
Банки уже выполняют значительный объем финансового мониторинга, но часто видят лишь свою часть операций. Если подозрительная схема проходит через несколько банков или несколько стран, без согласованного обмена информацией ее сложнее быстро выявить.
Законодательное закрепление «безопасной гавани» могло бы уменьшить страх банков перед ответственностью за добросовестный обмен данными. При этом такой механизм должен сопровождаться предохранителями: контролем доступа, фиксацией оснований для обмена, защитой персональных данных и ответственностью за злоупотребления.
Читайте также: Доллар и евро выросли: НБУ установил курсы валют на 28 июля
Напомним, подход Egmont Group фактически смещает акцент от формального финмониторинга к разведывательной модели: банки должны не просто отправлять отдельные сообщения о подозрительных операциях, а работать в системе, где информация быстрее складывается в целостную картину.
Комментарии (0)