Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Битва за клиента продолжается: кешбэк останется ключевым инструментом конкуренции банков
До конца 2026 года кешбэк будет оставаться одним из главных инструментов конкуренции между украинскими банками. Однако финучреждения все чаще будут соревноваться не просто размером возврата средств, а качеством персонализации, удобством мобильного приложения и способностью предложить клиенту выгоду именно в тех категориях, на которые он регулярно тратит деньги, сообщает Banker.ua со ссылкой на Минфин.
Об этом рассказал директор департамента цифрового бизнеса, член правления Глобус Банка Владимир Солодкий. По его словам, банковский кешбэк постепенно переходит из категории временных акционных бонусов в базовые элементы цифрового банкинга, и эту тенденцию усиливает дальнейшее распространение безналичных расчетов.
Безналичные платежи разгоняют программы лояльности
По данным Национального банка, в 2024 году украинцы совершили 8,18 млрд безналичных операций с платежными картами, а в 2025-м их количество выросло на 11% — до 9,08 млрд. В первом квартале 2026 года было проведено еще 2,21 млрд таких операций, что на 5,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Параллельно доля безналичных транзакций в общем количестве карточных операций увеличилась с 94,6% в 2024 году до 95,5% в 2025-м и 96% в первом квартале 2026 года.
На этом фоне развиваются и банковские программы лояльности: по состоянию на начало августа 2026 года собственные программы кешбэка предлагали 19 украинских банков и банковских брендов. Самой популярной категорией остаются «Продукты» — ее выбирают более 70% пользователей кешбэк-программ, а в тройку лидеров также входят «Кафе и рестораны» и «Аптеки».
Кешбэк от банка и партнерские предложения
Эксперт разделяет кешбэк на категории от банка и партнерские предложения. В рамках банковской программы клиент обычно выбирает несколько категорий из предложенного перечня — они могут меняться ежемесячно, но, как правило, охватывают популярные направления повседневных расходов. Партнерский кешбэк разрабатывается совместно с ритейлерами, сервисами и брендами, и процент возврата в таких предложениях может быть значительно выше, поскольку они направлены на привлечение новой аудитории или стимулирование повторных покупок.
Финансироваться вознаграждения могут из экономики карточного продукта: доходов от транзакций, маркетингового бюджета или общей экономики клиентского обслуживания, а также при участии партнеров и платежной инфраструктуры. Банк самостоятельно определяет, за какие категории начисляется кешбэк, какой процент возвращается, какие действуют лимиты, сроки, исключения и правила участия. На размер возврата влияют категория расходов, ее популярность и экономическая целесообразность для банка, наличие партнерских предложений и акционных кампаний.
Читайте также: Пенсии, зарплаты и продажа госбанков: что Кабмин Корецкого планирует изменить до конца 2027 года
Что изменится до конца 2026 года
Если раньше основным способом привлечения клиентов были универсальные высокие ставки, то теперь рынок движется к более персонализированным и экономически эффективным программам. Главным драйвером станет умная персонализация: вместо одинаковых условий для всех банки все чаще будут использовать аналитику транзакций, чтобы формировать индивидуальные категории кешбэка, временные акции и партнерские предложения. При этом развитие программ будет зависеть от экономики карточного бизнеса — доходов от безналичных операций, размера интерчейнджа, участия партнеров в финансировании и стоимости привлечения и удержания клиентов. Отдельным направлением станет расширение партнерских экосистем, ведь все больше ритейлеров и торговых сетей готовы софинансировать кешбэк.
Как выбрать категории и не переоценить процент
Главное правило — выбирать категории в соответствии с собственными регулярными расходами, а не ориентироваться только на самый большой процент возврата. Максимальную выгоду получают те, кто соотносит категории со своими реальными финансовыми привычками. Не менее важно смотреть на условия программы: максимальную сумму кешбэка в месяц, перечень операций, участвующих в программе, ограничения по категориям и сроки действия специальных предложений.
«Если пользователь знает, что по определенной карте может получить кешбэк одновременно по нескольким актуальным категориям, он чаще будет использовать именно ее», — отметил Солодкий. Высокий процент может выглядеть привлекательно, но если он действует только для узкого перечня покупок или имеет низкий лимит начисления, фактическая выгода будет меньше, чем по программе с более низкой ставкой и более широкими условиями.
Комментарии (0)