Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Банки договорились о новых правилах контроля платежей: что изменится для карт, ФЛП и бизнеса
14 мая в Национальной ассоциации банков Украины подписали обновленную редакцию Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Документ должен усилить контроль за рисковыми операциями, усложнить использование банковских счетов в теневых схемах и сделать правила работы на платежном рынке более одинаковыми для всех участников, сообщает Banker.ua со ссылкой на пресс-службу НАБУ.
Обновленный Меморандум подготовлен при участии Национальной ассоциации банков Украины и Ассоциации украинских банков. Документ остается открытым: к нему могут присоединяться и другие банки, финансовые компании и поставщики платежных услуг.
Первую версию Меморандума подписали еще 10 декабря 2024 года. Сначала к инициативе присоединились четыре крупных банка-эмитента, однако затем круг участников существенно расширился. По состоянию на 2026 год к этой рыночной договоренности присоединились уже более 50 банков и финансовых учреждений.
Для чего банкам обновленный Меморандум
Главная идея документа — уменьшить пространство для финансовых махинаций, мошенничества и использования платежной инфраструктуры в незаконных схемах. Банки хотят работать по единым подходам, чтобы подозрительные операции не могли просто «переезжать» из одного учреждения в другое из-за разницы во внутренних правилах контроля.
В банковском секторе объясняют: цифровые платежи развиваются очень быстро, а вместе с ними усложняются и схемы обхода контроля. Именно поэтому обновленная редакция Меморандума подробнее описывает работу с клиентами повышенного риска, новосозданными или неактивными ФЛП, а также юридическими лицами, операции которых могут требовать дополнительного внимания.
Отдельный акцент сделан на противодействии так называемым «дропам». Речь идет о лицах, чьи банковские счета могут использоваться для перевода, вывода или маскировки средств в рамках незаконных финансовых схем. Для банков это одна из ключевых проблем, ведь такие счета часто становятся звеном между мошенничеством, теневыми платежами и попытками обойти финансовый мониторинг.
Президент НАБУ Сергей Наумов подчеркнул, что эффективная борьба с такими схемами невозможна без общих правил для всего рынка. Если каждое учреждение применяет собственный подход, это создает пробелы, которыми могут пользоваться недобросовестные клиенты. В то же время в банковском сообществе подчеркивают: цель обновления — не создать проблемы для обычных пользователей, а сделать рынок прозрачнее и безопаснее.
Что важно для клиентов
Меморандум не является новым законом и не меняет действующие правила финансового мониторинга. Его задача — унифицировать практики банков, чтобы клиенты лучше понимали логику контроля, а сами учреждения действовали более согласованно.
Документ предусматривает риск-ориентированный подход. То есть ограничения зависят не от самого факта пользования картой или счетом, а от профиля клиента, характера его операций, уровня риска и возможности подтвердить происхождение средств. Для клиентов с прозрачным финансовым поведением условия обслуживания должны остаться без изменений.
Для обычных физических лиц новых ограничений не предусмотрено. В то же время для рисковых клиентов сохраняются карточные лимиты, которые действовали в 2025 году: для клиентов с «высоким» уровнем риска — до 50 тыс. грн в месяц, для клиентов со «средним» и «низким» уровнем риска — до 100 тыс. грн в месяц.
Читайте также: Бумажный ИНН уходит в прошлое: е-Карту налогоплательщика запустили в «Дії»
Отдельно Меморандум предусматривает развитие обмена информацией между участниками рынка, автоматизацию антифрод-систем и совершенствование механизмов подтверждения доходов клиентов в соответствии с требованиями НБУ. Банки также ожидают дальнейших регуляторных решений по централизованному обмену данными о рисковых операциях и созданию реестра лиц, платежи которых требуют усиленного контроля.
Новые лимиты для ФЛП и бизнеса
Самые заметные изменения касаются новосозданных и неактивных субъектов хозяйствования. Для таких ФЛП и юридических лиц Меморандум вводит отдельные лимиты на операции.
С 14 августа 2026 года для ФЛП 1 группы лимит составит до 600 тыс. грн в месяц. Для ФЛП 2−3 группы — до 3 млн грн в месяц. Для юридических лиц — до 5 млн грн в месяц.
Следующий этап усиления запланирован на 14 ноября 2026 года. С этой даты лимиты будут снижены: для ФЛП 1 группы — до 400 тыс. грн в месяц, для ФЛП 2−3 группы — до 1 млн грн в месяц, для юридических лиц — до 2 млн грн в месяц.
В банковском секторе подчеркивают, что эти правила должны помочь отделить реальную предпринимательскую деятельность от технических или фиктивных структур, которые могут использоваться для перевода средств, дробления платежей или обхода контроля.
Меморандум остается добровольным документом: банки и другие поставщики платежных услуг присоединяются к нему по собственному решению. Сейчас обновленную редакцию подписали 25 поставщиков платежных услуг.
Комментарии (0)