Банки домовилися про нові правила контролю платежів: що зміниться для карток, ФОП і бізнесу

685

15.05.26

0 Коментувати

14 травня в Національній асоціації банків України підписали оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Документ має посилити контроль за ризиковими операціями, ускладнити використання банківських рахунків у тіньових схемах і зробити правила роботи на платіжному ринку більш однаковими для всіх учасників, повідомляє Banker.ua з посиланням на пресслужбу НАБУ.

Оновлений Меморандум підготовлено за участі Національної асоціації банків України та Асоціації українських банків. Документ залишається відкритим: до нього можуть приєднуватися й інші банки, фінансові компанії та надавачі платіжних послуг.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Першу версію Меморандуму підписали ще 10 грудня 2024 року. Спочатку до ініціативи долучилися чотири великі банки-емітенти, однак згодом коло учасників суттєво розширилося. Станом на 2026 рік до цієї ринкової домовленості приєдналися вже понад 50 банків та фінансових установ.

Для чого банкам оновлений Меморандум

Головна ідея документа — зменшити простір для фінансових махінацій, шахрайства та використання платіжної інфраструктури у незаконних схемах. Банки хочуть працювати за єдиними підходами, щоб підозрілі операції не могли просто «переїжджати» з однієї установи до іншої через різницю у внутрішніх правилах контролю.

У банківському секторі пояснюють: цифрові платежі розвиваються дуже швидко, а разом із ними ускладнюються і схеми обходу контролю. Саме тому оновлена редакція Меморандуму детальніше описує роботу з клієнтами підвищеного ризику, новоствореними або неактивними ФОП, а також юридичними особами, операції яких можуть потребувати додаткової уваги.

Окремий акцент зроблено на протидії так званим «дропам». Йдеться про осіб, чиї банківські рахунки можуть використовуватися для переказу, виведення або маскування коштів у межах незаконних фінансових схем. Для банків це одна з ключових проблем, адже такі рахунки часто стають ланкою між шахрайством, тіньовими платежами та спробами обійти фінансовий моніторинг.

Президент НАБУ Сергій Наумов наголосив, що ефективна боротьба з такими схемами неможлива без спільних правил для всього ринку. Якщо кожна установа застосовує власний підхід, це створює прогалини, якими можуть користуватися недобросовісні клієнти. Водночас у банківській спільноті підкреслюють: мета оновлення — не створити проблеми для звичайних користувачів, а зробити ринок прозорішим і безпечнішим.

Що важливо для клієнтів

Меморандум не є новим законом і не змінює чинні правила фінансового моніторингу. Його завдання — уніфікувати практики банків, щоб клієнти краще розуміли логіку контролю, а самі установи діяли більш узгоджено.

Документ передбачає ризик-орієнтований підхід. Тобто обмеження залежать не від самого факту користування карткою чи рахунком, а від профілю клієнта, характеру його операцій, рівня ризику та можливості підтвердити походження коштів. Для клієнтів із прозорою фінансовою поведінкою умови обслуговування мають залишитися без змін.

Для звичайних фізичних осіб нових обмежень не передбачено. Водночас для ризикових клієнтів зберігаються карткові ліміти, які діяли у 2025 році: для клієнтів із «високим» рівнем ризику — до 50 тис. грн на місяць, для клієнтів із «середнім» та «низьким» рівнем ризику — до 100 тис. грн на місяць.

Читайте також: Паперовий ІПН відходить у минуле: е-Картку платника податків запустили в «Дії»

Окремо Меморандум передбачає розвиток обміну інформацією між учасниками ринку, автоматизацію антифрод-систем і вдосконалення механізмів підтвердження доходів клієнтів відповідно до вимог НБУ. Банки також очікують на подальші регуляторні рішення щодо централізованого обміну даними про ризикові операції та створення реєстру осіб, платежі яких потребують посиленого контролю.

Нові ліміти для ФОП і бізнесу

Найпомітніші зміни стосуються новостворених і неактивних суб’єктів господарювання. Для таких ФОП та юридичних осіб Меморандум вводить окремі ліміти на операції.

З 14 серпня 2026 року для ФОП 1 групи ліміт становитиме до 600 тис. грн на місяць. Для ФОП 2−3 групи — до 3 млн грн на місяць. Для юридичних осіб — до 5 млн грн на місяць.

Наступний етап посилення запланований на 14 листопада 2026 року. З цієї дати ліміти будуть знижені: для ФОП 1 групи — до 400 тис. грн на місяць, для ФОП 2−3 групи — до 1 млн грн на місяць, для юридичних осіб — до 2 млн грн на місяць.

У банківському секторі наголошують, що ці правила мають допомогти відокремити реальну підприємницьку діяльність від технічних або фіктивних структур, які можуть використовуватися для переказу коштів, дроблення платежів чи обходу контролю.

Меморандум залишається добровільним документом: банки та інші надавачі платіжних послуг приєднуються до нього за власним рішенням. Наразі оновлену редакцію підписали 25 надавачів платіжних послуг.