“єОселя”: как получить дешевую ипотеку от государства 2024

Владислав Войчук

870

18.07.24

0 Комментировать

Программа “єОселя” предоставляет уникальную возможность получить дешевую ипотеку от государства для приобретения собственного жилья. Эта инициатива направлена ​​на поддержку граждан Украины в решении жилищного вопроса, предлагая выгодные условия кредитования по низким процентным ставкам. В условиях роста цен на недвижимость и высоких коммерческих процентов, программа “єОселя” становится реальным шансом для многих семей получить собственное жилье по доступной цене.

В этой статье подробно рассмотрим, кто может воспользоваться этой программой, какие условия она предлагает и как правильно подать заявку, чтобы получить дешевую ипотеку от государства.

Что такое программа “єОселя”?

“еОселя” – это программа доступного кредитования жилья, инициированная Президентом Украины, которая предусматривает получение кредита на покупку квартиры, имущественных прав на жилье, частного дома, таунхауса или дуплекса под процентную ставку от 3% до 7% годовых. Программа “єОселя” реализуется Министерством экономики Украины совместно с Министерством цифровой трансформации Украины и «Укрфинжилье».

Условия программы “єОселя”

Для того, чтобы взять ипотечный кредит в рамках программы “єОселя”, существуют определенные условия и критерии:

• срок кредита от 1 до 20 лет;
• сумму кредита от 100 000 грн до 5 000 000 грн включительно (без учета первого взноса);
• начальный взнос от 20% стоимости недвижимости;
• процентная ставка фиксированная на весь срок кредитования — от 3% до 7% годовых;
• отсутствие ежемесячной комиссии;
• возможность выбрать классическую или аннуитетную схему погашения;
• комиссию за выдачу кредита 1% от суммы (оплачивается единовременно в день оформления кредита);
• обязательное страхование недвижимости в течение действия кредита;
• что приобретаемый объект недвижимости выступает залогом.

По программе “єОселя” действует компенсация процентной ставки до 4% годовых для отдельных категорий граждан Украины. То есть, при своевременном выполнении всех обязательств, такая категория граждан платите только 3% годовых.

Сейчас по государственной программе “єОселя” доступны два варианта оформления ипотеки: под 3% и 7% годовых. Оформить кредит на покупку жилья под самую низкую ставку могут не все.

Ипотека под 3%

По условиям программы ипотека под 3% годовых доступна для:

• военнослужащих по контракту и членов их семей;
• медицинских работников государственной и коммунальной форм собственности;
• педагогических работников учебных заведений государственной и коммунальной форм собственности;
• ученых учебных заведений и учреждений государственной или коммунальной форм собственности.

Такой кредит предоставляется сроком до 20 лет с минимальным первоначальным взносом 20% от стоимости жилья. Если за время действия ипотечного договора лицо потеряет статус одной из указанных категорий, то его переведут на ставку 7% годовых.

В некоторых случаях местные власти компенсируют заемщикам проценты по кредитам.

Ипотека под 7%

По условиям программы ипотека под 7% годовых доступна для:

• ветеранов войны и членов их семей;
• участников боевых действий;
• людей с инвалидностью в результате войны;
• семей погибших ветеранов войны и защитников;
• украинцев, не имеющих недвижимости или в собственности которых менее 52,5 кв. м для одного человека и дополнительно 21 кв. м на каждого члена семьи.

Кто может взять ипотеку в рамках “єОселя”?

Участие в программе “єОселя” могут принять граждане Украины:

• Возраст от 18 лет на момент оформления кредита.
• Не старше 70 лет на дату погашения кредита.
• Нет задолженностей и не находятся в санкционных списках.
• Не участвовали в других действующих программах обеспечения жильем.

Кроме того, программа распространяется на определенные типы жилья, определенную площадь и определенный срок ввода в эксплуатацию. Исключений нет ни для льготных категорий, ни для остальных участников программы.

По ипотеке под 3% на вторичном рынке можно приобрести жилье в доме, не старше десяти лет, под 7% – не старше трех лет. На первичном рынке приобрести жилье можно только у застройщика, аккредитованного банком-партнером программы. Списки таких застройщиков публикуют банки.

В 2024 году в ипотеку стало возможно взять не только квартиры, но дома. Они могут выбрать частные дома площадью 62,5 кв. м на человека плюс 21 кв. м на каждого следующего члена семьи.

Требования по дате ввода в эксплуатацию такие же, как и для квартир. Представителям отдельных профессий под 3% и ветеранам под 7% доступны частные дома, не старше десяти лет, в Киеве и областных центрах и без ограничений возраста – в других населенных пунктах. Другим категориям граждан под 7% доступны дома, не старше трех лет. Жилье, приобретенное по программе “єОселя”, подлежит обязательному страхованию.

Пример расчета

Врач Александр решил приобрести для себя квартиру в Виннице. Проживает Александр сам, поэтому нормативная площадь для него – 52,5 м². Он обнаружил квартиру в жилом доме 2015 года. Нормативную стоимость жилья рассчитал так: здесь нашел стоимость жилья в Винницкой области (20431 грн/м²) и умножил на коэффициент для областных центров (2). Следовательно, нормативная стоимость 1 м² его жилья составляет 40 862 грн.

Далее ориентировочные расчеты (данные Укрфинжилья):

Также есть дополнительные платежи, отличающиеся в зависимости от банка:

Документы для получения ипотеки “єОселя”

Для предварительного решения по ипотеке

Для получения предварительного решения по ипотеке вы должны предоставить в отделение банка:

1. Паспорт гражданина Украины.
2. Для ID-паспортов — Выписка из Единого государственного демографического реестра или справка о регистрации по месту жительства. Если прописка в АР Крым – Справка переселенца.
3. РНОКПП.
4. Свидетельство о браке и/или рождении детей (для клиентов, состоящих в браке и при наличии детей до 18 лет).
5. Копии технического паспорта и документ о праве собственности на недвижимость.
6. Документы поручителя.
7. Документ, подтверждающий доходы: справка о доходах с места работы для наемных работников (за 6 месяцев); право на доходы для ФЛП.
8. Для военнослужащих – военный билет и справку по военкомату, комиссариату (по форме 5).
9. Для моряков – паспорт моряка, контракты за последний календарный год, будущий контракт и их переводы, выписка с текущего счета о движении средств, подтверждающая поступление по контракту за последние 12 месяцев.

Для подписания соглашений

Для подписания сделок по ипотеке и купле-продаже недвижимости покупатель предоставляет все указанные выше документы, а продавец предоставляет:

1. Паспорт гражданина Украины.
2. Для ID-паспортов — Выписка из Единого государственного демографического реестра или справка о регистрации по месту жительства. Если прописка в АР Крым – Справка переселенца.
3. РНОКПП.
4. Документ о праве собственности на недвижимость.
5. Технический паспорт на недвижимость.
6. Выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество о регистрации права собственности.
7. Справку о месте регистрации детей (при наличии детей до 18 лет).
8. Свидетельство о браке (для клиентов, состоящих в браке) и обеспечивает при подписании соглашения присутствие супруга с паспортом и РНОКПП.
9. Согласие на продажу супруга/супруги, если недвижимость приобретена в браке.
10. Документ о зарегистрированных лицах по адресу жилой недвижимости, которая является предметом ипотеки.
11. Выписка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

“єОселя” в “Дії”

Оформление кредита по программе “єОселя” можно разделить на три этапа: подача заявления онлайн через “Дію”, подача предварительного заявления в банк, подача финального заявления в банк.

В “Дії” нужно зайти в раздел с услугами и выбрать “єОселя”. Далее из предложенного списка следует выбрать категорию (льготник, ВПЛ, без собственного жилья) и указать семейное положение. Если вы официально замужем (замужем) для оформления заявления понадобится информация о партнере. Он должен сканировать QR-код или перейти по ссылке, которую вы ему пришлете.

Далее заявитель предоставляет данные о недвижимости, уровне дохода за последние шесть месяцев, информацию о несовершеннолетних детях и собственных контактах. Такую же информацию вносит партнёр. После этого указываются ориентировочные данные о жилье, которое заявитель планирует приобрести: расположение, количество комнат, площадь, стоимость, размер первого взноса.

Затем выбирается банк, в который будет подаваться заявление. Отправить заявление можно в несколько банков или сразу во все. На основе этих сведений “Дія” сформирует заявление, которое нужно будет проверить и подписать “Дія. Підписом”.

Предварительное решение и предложения банки пришлют в течение суток. У заявителя будет 30 дней, чтобы просмотреть и принять предложение.

Партнерские банки

Программа “єОселя” предоставляет гражданам Украины возможность получить доступное жилье по выгодным условиям ипотечного кредитования. Важную роль в реализации этой программы играют банки-партнеры, обеспечивающие финансирование и сотрудничество с аккредитованными застройщиками. В настоящее время в программу интегрированы восемь банков:

• АО “ОЩАДБАНК”;
• АО КБ “ПРИВАТБАНК”;
• ОБ “УКРГАЗБАНК”;
• АО “КБ “ГЛОБУС”;
• АО “СКАЙ БАНК”;
• АО “УКРЭКСИМБАНКк”
• АО “СЕНС БАНК”
• АО “БАНК КРЕДИТ ДНЕПР”.

Вы можете обратиться в любой из этих банков для получения более подробной информации.

Плюсы и минусы программы “єОселя”

Программа “єОселя” предоставляет гражданам Украины возможность получить дешевую ипотеку для приобретения собственного жилья, предлагая привлекательные условия кредитования. Как и любая государственная инициатива, она имеет свои преимущества и недостатки, которые следует тщательно учесть перед принятием решения об участии.

Плюсы

1. Низкие процентные ставки. Программа предлагает ипотечные кредиты по значительно более низким процентным ставкам по сравнению с коммерческими банками. Это позволяет существенно снизить стоимость кредита и сделать выплаты более доступными для граждан.
2. Поддержка государства. Программа является частью государственной политики поддержки населения в приобретении жилья. Это означает стабильность условий кредитования и надежность получения денежных средств.
3. Доступность для разных категорий граждан. Программа ориентирована на разные категории граждан, включая молодые семьи, государственных служащих, военнослужащих и других. Это обеспечивает широкую доступность ипотечных кредитов.
4. Прозрачные условия. Условия предоставления кредита четко прописаны, что позволяет избежать скрытых платежей и комиссий. Это обеспечивает прозрачность и предсказуемость финансовых затрат.
5. Снижение первоначального взноса. Возможность снижения первоначального взноса делает программу привлекательной для граждан, не имеющих значительных накоплений, но стремящихся приобрести собственное жилье.

Минусы

1. Ограниченный выбор недвижимости. Участие в программе может быть ограничено определенными типами недвижимости или регионами, что сужает выбор доступного жилья.
2. Бюрократические процедуры. Процесс получения ипотечного кредита может включать в себя сложные бюрократические процедуры и длительное время рассмотрения заявки, что может создать определенные неудобства для заемщиков.
3. Ограничение доходов. Программа может иметь ограничение максимального дохода заемщика, что может исключить определенные категории граждан, превышающих установленные лимиты.
4. Необходимость дополнительных документов. Подача заявки на получение ипотеки по программе может потребовать подготовки и представления значительного количества дополнительных документов, что может быть сложным и временным.
5. Возможны изменения условий. Как и любая государственная программа условия кредитования могут изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране и государственной политики, что может создать определенные риски для заемщиков.

Программа “єОселя” имеет ряд существенных преимуществ, включая низкие процентные ставки, государственную поддержку и доступность для разных категорий граждан. В то же время, существуют и определенные недостатки, связанные с бюрократическими процедурами, ограниченным выбором недвижимости и возможными изменениями условий. Важно тщательно взвесить все плюсы и минусы перед принятием решения об участии в программе.