Кредит под залог авто в 2024 году: виды, условия, документы

В ситуации, если вам понадобится взять кредит наличными на выгодных условиях, важно, в первую очередь, повысить свои шансы на одобрение кредита. Для этого лучше оформлять договор с применением залогового имущества. Тогда банк сможет быть уверен, что не потеряет свои деньги при любом раскладе, поэтому условия кредитования будут лучше. Для клиента наиболее оптимальным вариантом станет кредит под залог автомобиля.

Что такое кредит под залог автомобиля

Зачастую залоговые кредиты не являются целевыми, поэтому клиент может самостоятельно и свободно распоряжаться деньгами. Их можно потратить на обучение, отпуск, ремонт, лечение, совершить крупную покупку или профинансировать собственный бизнес. Залогом по таким кредитам может быть как любое недвижимое имущество, включая земельные участки, так и транспортные средства.

При этом необходимо внимательно ознакомиться с банковским договором и досконально изучить его, потому как данный документ несет значительные риски и для заемщика в том числе, если вдруг возникнут трудности с погашением займа.

Что касается рисков для финучреждения, предоставляющего вам деньги под залог машины, то именно с целью обезопасить себя банк требует залог от вас, например, в виде авто. Это позволяет банку быть уверенным в том, что он ничего не теряет, даже если клиент перестанет совершать платежи. В этом случае кредитор совершит изъятие транспортного средства, продаст его через свои официальные каналы и деньгами с продажи покроет сумму вашей задолженности.

Как получить кредит под залог авто без постановки на стоянку и с правом вождения в 2024 году?

Среди банков Украины немногие имеют в своих кредитных линейках продукты, по которым можно взять кредит под залог авто. Это обусловлено тем, что предоставления такой услуги в штате нужен специалист, способный провести оценку ТС и отслеживать состояние автомобиля на протяжении всего срока действия кредитного договора. Однако варианты взять кредит под залог авто в банке Украины все же есть. Подобрать выгодное предложение и сравнить условия вы всегда можете на сайте Banker.ua.

Важно! Если вы рассматриваете возможность такого вида кредитования, прежде всего должны знать, что в большинстве случаев у банков нет специализированных стоянок для хранения залоговых автомобилей. По этой причине персональный транспорт остается в распоряжении владельца.

Преимущества кредита под залог авто без постановки на стоянку

Рассмотрим подробнее положительные стороны кредитного договора с обеспечением:

• Более низкая кредитная ставка. Например, если обычные кредиты банки выдают примерно под 40% годовых, то кредит под залог ПТС можно взять под 25-30%. С залогом риски банка снижаются, поэтому проценты лояльнее;
• Кредитные суммы больше. Максимальная сумма зачастую определятся стоимостью залоговой машины. Именно для этого специалист банка проводит первичную оценку авто, после чего клиент предоставляет его на осмотр каждый месяц. Банк может получить до 60% от стоимости автомобиля;
• Кредит под залог авто с правом вождения. Это означает, что вы берете деньги под залог авто, но это авто остается у вас, вы можете пользоваться им в течение всего срока погашения, обязательно являясь на ежемесячный осмотр;
• Выше вероятность одобрения кредита. И снова это благодаря вашему автомобилю. Но учитывайте, что у банка есть определенные требования к авто, особенно к его возрасту.

Документы для кредита под залог авто в банке

Чтобы банк выдал заемщику деньги под залог автомобиля, нужны следующие документы:

1. Паспорт
2. ИНН
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев
4. Трудовая книжка (копия)
5. Согласие супруга/супруги, свидетельство о браке
6. Договор страхования
7. Обязательный страховой полис для владельцев ТС
8. Другие документы по запросу.

Важно! При оформлении кредита под залог авто в банке обязательным условием является приобретение полиса КАСКО.

Какие данные о машине вносятся в договор

В договоре подробно описываются технические характеристики машины. К ним относятся:

• Марка авто;
• Дата изготовления, выпуска;
• Идентификационный номер авто;
• Информация о шасси машины (номер и цвет кузова);
• Информация о двигателе (модель, номер);
• Государственный регистрационный знак;
• Данные свидетельства о регистрации ТС.

Если кредит оформляется под залог автомобиля с правом езды, то в условиях договора необходимо отразить право пользования ссудодателем залоговым имуществом.

Где оформить кредит под залог автомобиля

Вы можете взять кредит с обеспечением в любом из банков, где есть подобный продукт. Залоговые кредиты предоставляют Приватбанк, БиС Банк, Unex Bank, Сredit Аgricole и другие. Взять кредит под залог авто можно в Киеве, Харькове, Днепре, Одессе и остальных городах Украины.

Для примера возьмем продукт от Юнекс Банка, который предлагает украинцам взять кредит наличными под залог автомобиля на любые цели:

• Сумма: от 100 000 до 1 000 000, но не более 70% от оценочной стоимости авто;
• Cтавка: если в залоге автомобиль – 25% годовых;
• Единоразовая комиссия за выдачу средств – 2,5% от суммы;
• Максимальный срок договора – 60 месяцев;
• На момент погашения кредита возраст авто не может превышать 12 лет.

Банк принимает решение о выдаче кредита в течение нескольких дней. Если вам нужны деньги быстрее, можно рассмотреть и другие варианты кредитования под залог.

Кредит наличными под залог авто в Киеве

Взять наличные под залог авто можно не только в банке, но и в автоломбардах. Там также есть разные условия предоставления, в том числе с правом вождения автомобиля.

Условия предоставления залогового кредита в автоломбарде

Если вы берете деньги под залог ТС в автоломбарде, вам должно быть не меньше 18 лет. При себе необходимо иметь минимальный пакет документов:

•  Паспорт
•  ИНН
• Документы на авто (техпаспорт).

Справка о доходах и поручители в таком случае не потребуются. Кроме того, решение о выдаче принимается в течение нескольких часов. Однако стоит взвесить все «за» и «против» такого решения.

Плюсы займа в автоломбарде:

• отсутствие справок с места работы, о доходах и т.д. Минимальный пакет документов;
• возможность одобрения кредита с плохой кредитной историей;
• возможность получить средства даже под залог грузового автомобиля или спецтехники;
• Скорость рассмотрения заявки и выдачи наличных.

Минусы такого кредитования:

•  Высокие процентные ставки. Отсутствие полного набора документов и гарантий, а также более высокий риск невозврата заставляют автоломбарды устанавливать более высокие проценты;
• Зачастую ТС могут оставлять у кредиторов – автоломбарды располагают спецстоянками для хранения залоговых авто;
•  короткие сроки кредитования – не больше года.

Именно такие недостатки автоломбардов чаще всего являются решающими в пользу банка в качестве кредитора. В любом случае, подходить к этому решению нужно взвешенно и рассчитывать на собственные силы.

Особенности кредитования по городам Украины

Взять кредит под залог авто в Киеве, Харькове, Днепре и других городах Украины можно, если вам есть 18 лет, вы имеете паспорт гражданина Украины, а также являетесь владельцем авто в хорошем техническом состоянии. Кроме того, погасить кредит под залог авто в Одессе, Львове и других городах и населенных пунктах страны можно несколькими способами: наличными (в отделении банка/автоломбарда/залоговового сервиса), через терминалы банка, а также с помощью онлайн-банкинга.

Почему могут отказать в кредите?

Подготовка к получению кредита под залог автомобиля требует тщательной проверки как своей кредитоспособности, так и состояния автомобиля. Важно также ознакомиться с требованиями банка и обеспечить соответствие всем необходимым условиям. Получение кредита под залог автомобиля в Украине может быть отказано по разным причинам. Вот основные из них:

• Большинство банков и ломбардов не выдают кредиты под залог авто, старше 10-15 лет.
• Автомобиль должен находиться в надлежащем техническом состоянии без серьезных повреждений.
• Автомобиль не должен находиться в залоге в другом банке или ломбарде.
• Некоторые банки и ломбарды не выдают кредиты под залог некоторых марок или моделей авто.
• Наличие просроченных платежей по другим кредитам может привести к отказу.
• Низкий кредитный рейтинг может быть причиной отказа.
• Ваш доход должен быть достаточным для обслуживания кредита. Банк или ломбард рассчитает вашу платежеспособность, чтобы убедиться, что вы сможете выплачивать ежемесячные платежи.
• Недостоверные документы. Все документы, которые вы предоставляете, должны быть действительными и неповрежденными. Информация в документах должна соответствовать действительности.

Для успешного получения кредита важно тщательно подготовиться с учетом всех возможных требований банка.