Кредиты

Кредит является формой проявления кредитных отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала – ссудного. Кредит выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие при оформлении кредита, получении займа, пользовании им и его возвращении.

Кредит — это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата и обычно с уплатой процента.

Кредиты предоставляется банками или другими кредитными организациями в пользование юридическим или физическим лицам на определенный срок и под процент.

В рыночной экономике основной формой кредита является банковский кредит. Кредитование субъектов и граждан – одна из важнейших функций банков как специализированных кредитных учреждений.

Банковский кредит – необходимый инструмент стимулирования экономики, без которого не могут успешно работать товаропроизводители, а также механизм поддержки потребительского спроса. Банковский кредит имеет коммерческий характер. Цель деятельности банка в процессе кредитования – получение максимальной прибыли. Направленностью на доходы определяется главная линия экономического поведения банков как при покупке кредитных ресурсов, так и при их продаже клиентам.

Банки предоставляют кредиты, используя такие принципы, которые предопределяют реализацию друг друга: обеспеченность, возвратность ссуженной стоимости, срочность, платность и целевой характер. Чтобы оформить кредит необходимо указывать на целевое назначение займа – это базовая предпосылка обеспечения интересов сторон при кредитовании. Заемщик четко признает цель, на которую желает получить кредит. Она соглашается обеими сторонами, которые вступают в кредитные отношения.

Кредитные операции несут в себе наибольшую угрозу для банков – риск невозврата займов. Поэтому банки при кредитовании принимают меры по предотвращению кредитных рисков и тщательно проверяют кредитоспособность заемщика; требуют обеспечения займа или гарантии его возвращения.

Полная стоимость кредита — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, – вычисляется в процентах годовых. Кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. При оформлении кредита банки должны заранее предоставлять клиенту сведения, из чего складывается сумма выплат.

Конкуренция среди банков приводит к появлению новых кредитных предложений и облегчению условий для получения кредитов. Повышение уровня жизни будет неизбежно подталкивать рост кредитов.