Как изменения в регулировании НБУ повлияли на условия кредитования в Украине в 2025 году

В 2025 году Национальный банк Украины (НБУ) провел ряд важных изменений в своей политике, направленных на стимулирование экономического восстановления и улучшение условий кредитования. Эти меры оказали значительное влияние на банковскую систему, бизнес и население, Banker.ua разбирался, что это значит и как это отразится на экономике.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Либерализация валютного регулирования

С 10 мая 2025 года НБУ начал реализацию стимулирующей валютной либерализации, направленной на поддержку экономики и привлечение инвестиций. Эти меры предполагают смягчение ограничений на валютные операции для бизнеса и банков, что позволяет проводить крупные транзакции без лишней бюрократии. Такая политика снижает валютные риски, делает финансовую систему более предсказуемой и способствует привлечению иностранных инвестиций.

Кроме того, либерализация создает благоприятные условия для малого и среднего бизнеса, который часто сталкивается с ограничениями при конвертации валюты и международных расчетах. Предприятия получают больше возможностей для расширения внешнеэкономической деятельности, закупки импортных материалов и развития экспорта.

Важным эффектом является также повышение доверия населения к банковской системе. Облегчение валютных операций делает банковские продукты более доступными, а банковские депозиты — более привлекательными для граждан.

Обновление регулирования деятельности банков и банковских групп

1 августа 2025 года НБУ утвердил постановление №91, внесшее изменения в нормативно-правовые акты по регулированию банков и банковских групп. Основная цель — повышение прозрачности, инвестиционной привлекательности и обеспечение стабильности банковской системы.

Благодаря новым нормам банки получили большую гибкость в привлечении финансирования от международных партнеров и могут эффективнее планировать стратегические инвестиции. Это особенно важно для отраслей, которые зависят от долгосрочных кредитов, таких как строительство, энергетика и производство.

Снижение доли проблемных кредитов (NPL)

По состоянию на 1 апреля 2025 года доля проблемных кредитов в банковской системе Украины снизилась до 28,6%, что является наименьшим показателем с начала полномасштабного вторжения. Снижение NPL свидетельствует о восстановлении доверия между банками и клиентами, а также о улучшении экономических условий для ведения бизнеса.

Малые банки и кредитные союзы особенно выигрывают от снижения доли проблемных кредитов, так как это позволяет увеличить объем новых займов и расширить клиентскую базу. Для населения это означает больший доступ к ипотечным и потребительским кредитам на выгодных условиях.

Активизация кредитования бизнеса и населения

В первой половине 2025 года украинские банки продолжали активно увеличивать объемы кредитования как для бизнеса, так и для населения. Прирост чистого гривневого кредитного портфеля бизнеса за первый квартал ускорился до 9,5% по сравнению с предыдущим кварталом и до 28,4% в годовом измерении. Такой темп свидетельствует о восстановлении деловой активности и возвращении доверия к банковской системе.

Особенно активно кредитовался аграрный сектор, традиционно являющийся драйвером экономики Украины. Банки выделяли кредиты на закупку семян, удобрений, техники и оборудования для животноводства. Кроме того, значительные объемы кредитов получали предприятия оптовой торговли, строительства и машиностроения. Это позволяло бизнесу не только поддерживать производство, но и расширять рынки сбыта.

Потребительское кредитование также демонстрировало положительную динамику. Растет популярность ипотечных и автокредитов, что свидетельствует о повышении финансовых возможностей населения и доверия к банкам. Для граждан это означало доступ к долгосрочным финансовым ресурсам на выгодных условиях, а для банков — стабильный поток доходов и укрепление клиентской базы.

Влияние на микрофинансовые учреждения и кредитные союзы

Изменения в регулировании НБУ коснулись и микрофинансовых учреждений, и кредитных союзов. В частности, НБУ утвердил постановление №177, обновившее критерии классификации заемщиков и требования к финансовой отчетности, что способствует повышению прозрачности и надежности этих учреждений. Это позволило увеличить их кредитоспособность и расширить доступ к финансированию для малых предприятий и сельскохозяйственных производителей.

Прогноз роста кредитования

НБУ прогнозирует, что в 2025 году кредитный портфель будет расти на 20–25%, что позволит сбалансировать банковские активы и будет способствовать экономическому восстановлению. Основными драйверами станут восстановление спроса на кредиты, регуляторные изменения, снижение кредитных рисков и стабилизация макроэкономической ситуации. Наибольший рост ожидается в корпоративном кредитовании, особенно в агросекторе, логистике, энергетике и восстановительном строительстве. По оптимистичному сценарию темпы прироста достигнут 25%, по базовому — около 20%.