Необанки или классические: кто победит в схватке

08 ноября 2021

Пока классические банки укрепляют позиции в сфере безопасности и финансового мониторинга, рынок покоряют молодые игроки – мобильные банки, или необанки. Они сразу пришлись по вкусу украинцам, поскольку предлагают комфортный и быстрый сервис, а еще – более выгодные условия по продуктам. Вanker.ua решил разобраться, есть ли реальные преимущества у необанков перед традиционными, какой сервис мобильные банки предлагают клиентам, и смогут ли стать драйвером банковского рынка. 

Главный Telegram-канал банкиров

В современных условиях жизни и работы развитие банковских технологий значительно ускорилось. Клиенты больше не хотят (и часто не могут из-за карантинных ограничений) обслуживаться в отделениях. На фоне волны диджитализации в Украине классические банки вступили в борьбу за клиента с необанками. В отличие от традиционных, необанки не имеют своей филиальной сети: они построены на новых технологических платформах, которые предлагают клиентам максимально удобные мобильные приложения с оптимальным набором функций и услуг. Благодаря этому финансовые вопросы можно решать, находясь дома.

Гибкость банка – это свобода клиента

Необанки не про бумажную волокиту и необходимость по любому вопросу бежать в отделение. Они про свободу и возможность перенести любую услугу в онлайн. Кроме того, мобильные банки часто предлагают клиентам более низкие процентные ставки по кредитным и более высокие по депозитным программам, умеренные комиссии, а иногда их полное отсутствие, множество дополнительных возможностей и фишек вроде кешбэка и реферальных программ, а также высокий уровень техподдержки.

Активная волна выхода на рынок мобильных банков началась в конце 2019 года. Одним из первых в Украине появился sportbank со своей уникальной концепцией, рассчитанной на молодых и успешных людей, ведущих активный образ жизни. Кстати, это одна из особенностей необанков – они точно знают свою аудиторию и стараются давать ей максимально подходящий и нужный продукт.

Изначально ключевой для sportbank была их кредитная карта с достаточно высоким кешбэком, но постепенно банк стал «прокачивать» продуктовую линейку и свои сервисы. Сейчас у них есть сберегательный счет с удобными условиями пополнения и снятия средств, P2P-переводы, реферальная программа и даже возможность разделить оплату счета в ресторане, такси или кофейне. Это еще одно отличие мобильных банков от классических – способность быстро развиваться, за короткие сроки давать клиентам больше и лучше, быть более гибкими.

Больше «плюшек»

Кредитка от sportbank, в отличие от карт классических банков, дает много преимуществ ее владельцу. Для оформления достаточно заполнить короткую анкету и сделать фото документов.  Кредитный лимит по карте стандартный — до 100 тыс. гривен, но его вполне достаточно для совершения крупных покупок. К тому же, отсутствуют допкомиссии за пользование кредитными средствами.

Если сравнивать с классическими крупными банками на украинском рынке, у необанков не самые низкие реальные годовые процентные ставки. Например, у sportbank это 58,4% годовых. Но зато они предлагают первый льготный период гораздо дольше, чем у остальных – до 120 дней и до 62 последующие. Если грамотно распоряжаться деньгами, то можно погашать кредитный лимит в рамках льготного периода и не платить проценты за пользование.

Любимая всеми «плюшка» – кешбэк – у sportbank составляет 10% на категорию «Спорт» и до 30% в других категориях. Традиционные банки при этом чаще устанавливают кешбэк на уровне 2-10%. 

Интересной особенностью, присущей необанкам, являются их реферальные программы, позволяющие получать деньги за привлеченного друга. В месяц можно приглашать определенное количество друзей, получая вознаграждение за то, что каждый из них откроет карту в банке. Sportbank позволяет пригласить до 5 друзей ежемесячно, а выплаты зависят от уровня пользователя в реферальной программе – от 55 до 105 грн. Подобная функция практически не встречается в карточных продуктах классических банков.

Кроме того, sportbank имеет множество партнеров, которые дарят подарки или скидки на товары и услуги. Для этого клиентам нужно расплачиваться картой sportbank. Да, программы лояльности есть у всех банков. Но далеко не все заботятся не только о финансовом, но и физическом здоровье своих клиентов.

Например, sportbank дарит абонемент на месяц в сети фитнес-клубов Sport Life при выполнении ряда условий.

С 1 ноября 2021 года клиенту достаточно сделать оборот по карте в размере 20 000 грн без ограничения по времени накопления данной суммы, после чего в приложении открывается возможность выбрать клуб. Сделать это можно до конца каждого месяца, после чего банк передает данные партнеру. До конца месяца, в течение которого клиенту позвонили из клуба, нужно активировать абонемент.

Если клиент не выбрал клуб в приложении в текущем месяце, накопленная сумма не сгорает, и можно выбрать клуб в следующие четыре недели. А вот если не активировал абонемент в зале до конца следующего месяца, подарок сгорает.

Также, если клиент накопил за месяц средств более чем на 1 подарок (40000+), он может активировать абонементы, и оборот не сгорит, но нужно обменивать абонементы каждый месяц.

С кем быстрее идти к цели?

Пока многие банки остаются просто финансовыми учреждениями, необанки становятся помощниками и друзьями, помогая решать даже самые простые вопросы. С ними удобно управлять своими деньгами и счетами, откладывать на какие-то цели. Например, в приложении sportbank можно составить список целей для накопления, благодаря которому вы легко и без «напряга» накопите на желаемую вещь или на отпуск. Для этого недавно банк запустил сберегательный счет «Рюкзак» с четырьмя возможными опциями накопления средств:

– автопополнение счета (списание определенной суммы). Удобно, если есть одна цель;

– перечисление процента с каждой покупки;

– перечисление процента с каждого пополнения;

– округление остатка до 10, 100 или 1000 грн.

Кроме того, положить свои деньги в «Рюкзак» можно под 7% годовых, а снять – в любое удобное время без потери процентов. Таким может похвастаться далеко не каждый классический депозитный продукт. Выплата процентов по вкладу осуществляется каждую неделю в пятницу, что еще приятнее.

Любая услуга – в пару кликов

Примечательно, что за последний год классические банки выпустили/обновили свои приложения не только для физлиц, но и для предпринимателей. Подобные приложения позволяют оплачивать счета, налоги, открыть депозит и оформить кредитную или дебетовую карту онлайн. Но все эти услуги уже давно можно причислить к разряду обыденных. А как насчет того, чтобы получить что-то поинтереснее? Мобильное приложение sportbank позволяет разделить общий чек, например, в ресторане или за поездку в такси; спрятать конфиденциальную информацию в приложении, если вы находитесь в общественном месте; убрать из ленты ненужную или неудачную транзакцию. Также совсем скоро необанк порадует своих клиентов еще несколькими крутыми услугами – рассрочкой, выгодными депозитами (да, пока такая функция еще доступна не у всех необанков) и возможностью оплатить коммуналку.

Рассрочка позволит клиентам делать покупки онлайн и офлайн в магазинах-партнерах банка с оплатой равными частями без процентов. Кредит в sportbank возможен на сумму до 100 тыс. грн, решение по рассрочке принимается в течение 24 часов с момента получения Push-сообщения. Если в классических банках для повышения лимита по рассрочке нужно принести в банк справку о доходах, то в случае с необанками этой необходимости нет.

Лидеры гонки

Как бы традиционным банкам ни хотелось удержать свои позиции, в спину им дышат более технологичные конкуренты, которые покоряют клиентов своей мобильностью и поддержкой 24/7 в любом мессенджере, без посещения отделений. Необанки стремятся завоевать рынок, поэтому не ограничиваются стандартной линейкой продуктов и услуг, а идут дальше, предвосхищая ожидания клиентов. Безусловно, есть моменты, в которых необанки уступают традиционным гигантам, но у них есть то, что поможет им выйти вперед – это простота и скорость в чистом виде.

Любая услуга – в один клик, без бумаг, многочисленных ксерокопий и сидения в очередях. Карту можно легко оформить в мобильном приложении, а получить – в точке выдачи или заказать доставку курьером по нужному адресу. Все это вместе с постоянным запуском новых акций, бонусных программ и бесплатным обслуживанием выводит необанки в лидеры гонки за внимание клиента.