Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Сегодня украинские банки активно предлагают услугу овердрафта как для юридических, так и для физических лиц. Однако пока эта услуга не получила широкого распространения. А зря! В некоторых случаях овердрафт может стать настоящим спасением для бизнеса или семьи. Banker.ua разбирался, чем кредит отличается от овердрафта и где его лучше оформить.
Овердрафт или кредит: что выбрать?
Овердрафт дословно переводится как “перерасход”, то есть это сумма средств, которая нужна пользователю сверх имеющегося бюджета. Другими словами, овердрафт – это тот же кредит, который выдается банком на заранее оговоренных условиях: сумма кредита, процентная ставка, сроки возврата и т.д.
Чтобы лучше понять, как работает овердрафт, рассмотрим простой пример. К примеру, пользователь банка собирается приобрести новый холодильник и оплачивает покупку с кредитной карты. Даже если на данный момент средств на карте недостаточно, платеж все равно будет осуществлен. Как только средства поступят на карту, банк автоматически спишет сумму перерасхода. Это и есть овердрафт.
Овердрафт имеет массу преимуществ:
- не нужно оформлять дополнительную кредитную карту. Достаточно использовать свою зарплатную карту;
- овердрафт подключается к карте один раз и действует постоянно;
- банк будет автоматически списывать средства с карты в счет погашения долга. Пользователю не нужно беспокоиться о просрочках по платежам;
- переплаты по овердрафту всегда минимальные, гораздо ниже, чем при обычном кредите.
Рассмотрим основные отличия кредита от овердрафта
| Овердрафт | Банковский кредит |
| Действует для дебетовых карт | Только для кредитных карт |
| Возврат денег должен быть осуществлен в течение месяца | Возврат средств может быть осуществлен в течение нескольких недель или месяцев |
| Сумма овердрафта не может быть выше среднемесячного дохода | Кредит может превышать среднемесячный доход в несколько раз |
| Овердрафт гасится единоразово | Кредит гасится равными частями в течение определенного промежутка времени |
| Процент по овердрафту выше, но так как овердрафт гасится сразу, то переплата в результате небольшая | Процентная ставка обычно ниже, но из-за длительности кредита переплата оказывается выше |
Поэтому овердрафт может стать отличным решением для бизнеса и розничных пользователей, когда денег не хватает на конкретную покупку. При этом сумма перерасхода относительно небольшая.
Где оформить овердрафт
«ПриватБанк» предлагает овердрафт для бизнес-клиентов на срок до 1 года. Процентная ставка в гривне составляет 11% годовых, а сумма овердрафта равна сумме, ежемесячно поступающей на счета предприятия, открытого в “ПриватБанке”. Комиссия составляет от 0,25 – 1% в гривне.
Украинский бизнес-банк ПУМБ реализует программу овердрафт “Легкий”. Для клиентов доступен овердрафт до 2 млн грн, а срок действия составляет 1 год. Решение о выдаче овердрафта принимается в течение 3 дней, а ставки устанавливаются индивидуально.
Программу овердрафта для малого и среднего бизнеса предлагает и «Правэкс Банк». Максимальная сумма овердрафта составляет 750 тыс грн, а срок действия – 12 месяцев. Обновление программы овердрафта происходит каждые 30 дней. Фиксированная годовая ставка составляет 18%, а одноразовая комиссия обозначена на уровне 1%.
«Укрэксимбанк» предлагает кредит “Овердрафт” в размере до 60% от ежемесячных поступлений на счет банка. Процентная ставка в гривне составляет 14,60%. Овердрафт выдается под залог ликвидного имущества.
Овердрафт для малого и среднего бизнеса предоставляет также «Альфа-банк». Максимальный лимит овердрафта составляет 7,5 млн грн без залога и до 20 млн грн с залогом, в качестве которого выступает недвижимость/транспорт предприятия/оборудование. Фиксированная процентная ставка колеблется от 13,8% до 19,5%. Комиссия составляет 0,9%. Срок действия овердрафта – 12 месяцев. Также банк оставляет за собой возможность увеличения или уменьшения лимита овердрафта, в зависимости от ежемесячных поступлений на счет, открытый в банке.
Государственный «Ощадбанк» также реализует программу овердрафт для финансирования малого и среднего бизнеса. Сумма овердрафта установлена на уровне 100% от ежемесячных поступлений на счет владельца. Годовая процентная ставка составляет 14%, а комиссия при выдаче овердрафта установлена на уровне 0,5%. Стоит отметить, что максимальная сумма кредита без залога составляет 10 млн грн.
«Райффайзен банк Аваль» предлагает овердрафт под 14,45% годовых, а максимальная сумма кредита составляет 4,5 млн грн. Единоразовая комиссия составляет 1%, а срок кредитования установлен на уровне 36 месяцев.
«Банк Кредит Днепр» предлагает простой овердрафт для малого и среднего бизнеса. Максимальная сумма овердрафта составляет 1 млн грн. Комиссия за оформление отсутствует, а процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.
«ОТП Банк» предлагает несколько видов овердрафта для малого и среднего бизнеса. В классическом варианте максимальная сумма овердрафта составляет 2 млн грн, а срок действия кредита установлен на период в 1 год. Комиссия за пользование овердрафтом устанавливается индивидуально. Другие условия овердрафта можно узнать непосредственно в банке.
Овердрафт может стать идеальным решением для бизнеса или розничных пользователей для совершения небольших важных покупок. При этом переплаты по кредиту будут минимальными, что крайне важно для предпринимателей и семей.