Что будет с рынком депозитов в 2021 году: мнение экспертов

Рынок депозитов в Украине переживал падение в течение всего года и лишь в конце года банки Украины заявили о росте депозитных вкладов. Пандемия коронавируса, в результате которой экономика потеряла десятки миллиардов долларов, стала одной из главных причин падения рынка депозитов. Как будет развиваться ситуация в наступающем 2021 году, Banker.ua узнавал у экспертов.

Ольга Коломиец, начальник управления разработки продуктов департамента розничного бизнеса банка «Пивденный»:

– Безусловно, остаются востребованными классические вклады на срочных депозитных счетах, которые дают возможность нашим клиентам получать максимальную доходность по сбережениям.

Также популярны вклады до востребования благодаря возможности свободно распоряжаться деньгами. Популярность таких продуктов вызвана тем, что вкладчику проще прогнозировать ситуацию на рынке, что, несомненно, придает уверенности в завтрашнем дне и позволяет иметь доступ к своим средствам. Этот продукт разработан специально для тех требовательных клиентов, которые желают получать прибыль и пользоваться своими средствами в любое удобное время.

Сергей Анников, руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг “Райффайзен Банка Аваль”:

– Основные тенденции текущего года на рынке депозитов следующие: 

– снижение процентных ставок как в гривне, так и в валюте;

– темп роста депозитов ускорился, начиная со второго квартала;

– рост доли вкладов до востребования.

Клиенты, в первую очередь, отдают предпочтение вкладам до востребования с возможностью свободного пополнения и снятия средств. Если речь идет о срочных депозитах, то наибольшей популярностью пользуются депозиты в гривне сроком от 6 месяцев до 1 года. 

В 2021 году, скорее всего, будут преобладать тенденции, которые были характерны в 2020 году.

Николай Войткив, директор департамента риск – менеджмента  ПуАО «КБ «АККОРДБАНК»:

– В 2020 году наблюдалось существенное падение ставок по депозитам. Уровень платности по депозитам физических лиц в национальной валюте в начале 2020 года лавировал в диапазоне 14 – 16,5% годовых, а по валютным вкладам доходность была на уровне 3 – 4,5% годовых. На сегодняшний день большинство предложений по размещению депозитов в гривне на уровне 10% годовых, а в валюте ставки опустились и находятся в диапазоне 0,5 – 2% годовых. Также важно отметить изменение в структуре срочных депозитов физических лиц, в которых доля гривны выросла на несколько процентных пунктов и превысила 50%.

Негативную динамику оттока срочных депозитов в валюте наблюдаем по банковской системе в целом. Конечно, это закономерный процесс с учетом условий размещения вкладов. При этом в “Аккордбанке” динамика валютного портфеля положительная с начала года, и прогнозируем, что этот тренд сохранится  и в дальнейшем.    

На фоне тенденции падения ставок, вкладчики начали удлинять депозитные договоры с целью фиксации ставки, поэтому спрос на 6-ти месячные и годовые депозиты несколько увеличился.

В 2021 году, предполагаю, не будет снижения ставок, что обусловлено усилением инфляционных процессов и повышением рисков девальвации гривны на 5-7%. В ближайшие месяцы тренд на уменьшение валютных портфелей пассивов будет сохраняться. В среднем ежемесячный прирост срочных депозитов физических лиц в гривне, в банковском секторе в целом, составит около 1 млрд. грн, с перспективой роста до 2 млрд. грн во втором полугодии 2021г.

Орыся Юзвышин, директор департамента розничных клиентов АО “Кредобанк”:

– Главным событием рынка депозитов 2020 года стало существенное снижение процентных ставок. В частности, если в начале года средняя ставка 12-месячного депозита банков, входящих в ТОР-10 рынка, находилась в диапазоне 14-15% годовых, то на сегодня такая ставка не превышает 9% . Такая динамика, безусловно, повлияла на потребительские настроения: клиенты, желая получить высокий и стабильный доход, все больше размещают свои сбережения на депозитах без досрочного расторжения на длительные периоды,  иногда даже более 12 месяцев. Учитывая это, в предложениях банков появляются депозитные предложения на 18 и 24 месяца. “Кредобанк” предлагает вклад «Доходный» сроком 18 месяцев по ставке 9,5% при условии размещения в интернет-банкинге.

На сегодня трудно прогнозировать, как будет развиваться рынок депозитов, поскольку все зависит от экономической ситуации, которая будет складываться в Украине в 2021 году. Если экономическая ситуация будет стабильной и в соответствии с обещаниями НБУ учетная ставка будет оставаться на существующем уровне или же спадать, то на фоне нисходящей динамики депозитных ставок рынок будет формировать новые предложения сбережения, к примеру – интересные конструкции текущих счетов и программ сбережения. Более интересными станут альтернативные предложения инвестирования – ОВГЗ, фондовый рынок и др. В случае ухудшения экономической ситуации не исключено возвращение рынка к высоким депозитным ставкам, характерным для Украины в течение последних лет.

Дмитрий Замотаев, начальник департамента розничного бизнеса “ГЛОБУС БАНКА”:

– 2020-й был для украинского депозитного рынка по-своему уникальным. На него сильно повлияло несколько ключевых факторов. Первый — это, конечно же, пандемия, которая кардинально поменяла отношение украинцев к взаимодействию с финансовыми учреждениями. Отсюда — стремительный рост популярности дистанционных сервисов, в том числе по переоформлению депозитов. Второй фактор — дальнейшее падение депозитных ставок. Ставки в гривне плавно опустились в среднем до 10%, а в иностранной валюте их значение приблизилось к нулю. Несмотря на многочисленные предупреждения банкиров, это стало шоком для среднестатистического украинца, который привык неплохо зарабатывать на депозитах, в особенности валютных. Третий фактор — депозиты становятся длиннее. Мы в “Глобус банке” давно работали над увеличением длины своего депозитного портфеля и достигли на этом поприще серьезных успехов. Теперь это общий тренд для всей банковской системы Украины.  

В этом году существенно увеличилась доля депозитов до востребования. Это еще один побочный эффект пандемии. В условиях пандемии и карантинных ограничений, боясь за работу и будущее, клиенты сомневаются в стабильности своего финансового положения и перестраховываются, размещая деньги на депозитах до востребования, чтобы на всякий случай всегда иметь деньги под рукой и относительно свободно распоряжаться ими. Также, несмотря на падение ставок, сохраняется общая тенденция к увеличению объема депозитов, при этом наблюдается сокращение  портфеля депозитов в валюте.  

На мой взгляд, клиенты понемногу свыкаются с мыслью, что время заоблачных депозитных ставок осталось в прошлом, и делают соответствующие выводы. Заманчивые и не всегда правдивые предложения об альтернативных способах сохранить и приумножить свои сбережения прельщают далеко не всех. Депозит остается самым простым, понятным и доступным механизмом беречь и зарабатывать деньги, поэтому, уверен, уже в последнем квартале 2020 года и в особенности в 2021 году тенденция увеличения остатков по депозитам в национальной валюте сохранится. Еще одним очень важным положительным фактором для развития рынка депозитов может стать долгожданное введение механизма удаленной идентификации, который позволит украинцам открывать депозиты, не выходя из дому, что в условиях пандемии  далеко не последний фактор при принятии решения о том, нести или не нести деньги в банк.