НБУ, следуя своей монетарной политике, продолжает снижать учетную ставку, а вместе с этим падают и ставки по депозитам в банках. Все меньшая доходность вкладов не устраивает украинцев – это просто невыгодно. К тому же, многие финучреждения не позволяют вкладчикам досрочно снимать деньги с депозита. Или разрешают это сделать, но со штрафом. Поэтому клиенты задумываются над тем, что нужна альтернатива – более прибыльный и безрисковый способ хранения средств. В этом случае некоторые действительно пользуются накопительными счетами.
Накопительный счет нельзя считать полноценной альтернативой срочным депозитам. Это фининструмент с немного другой целью. Его отличие от вклада в том, что клиент не ограничен ничем: можно пополнить счет или снять деньги в любое время. Но не стоит думать, что проценты здесь выше. Классические депозиты предлагают зачастую все же более высокую процентную ставку. Зато при накоплении банк начисляет еще и процент на остаток. Дело лишь в желании клиента, хочет ли он более выгодно хранить деньги или иметь доступ к своей «копилке».
Да, те самые. Пожалуй, о «Копилке» в Приват24 слышали все. Это один из видов накопительного счета. Чтобы клиент имел возможность пополнить свой денежный запас, банк может привязать этот счет к его карте (зарплатная, пенсионная или дебетовая – не важно). И можно по желанию переводить деньги между счетами или делать это автоматом каждый месяц. Ну или же скопить на процентах от суммы каждой вашей транзакции. Кстати, раз в год Приват начисляет 10% на остаток на счете – это плюс. Но минус, что, если снимешь деньги раньше, проценты «сгорят».
В принципе, банки в Украине не слишком ограничивают клиентов при открытии такого счета. «Пороговыми» в некоторых случаях могут стать даже смешные 2 грн, как у того же ПриватБанка. У Ощада и Альфа-Банка, например, вообще не установлена минимальная сумма. Есть банки, которые стартуют от 100 грн, например, ОТП Банк или Райффайзен Банк Аваль.
На данный момент ставки по накопительным вкладам (да, это то же самое) в гривне доходят в основном до 10% годовых. Такой процент предлагает Альфа-Банк (но там есть несколько разных пакетов услуг – от 8% до 10%) и Укргазбанк. Ощадбанк дает 9%, ПУМБ – 7%, Райффайзен – 6% (тоже используется дифференцированная ставка), ОТП – 5,5%, Укрэксимбанк – 4% – пока одна из наименьших ставок.
Открыть накопительный счет можно и в валюте. Но сами понимаете, здесь уж точно не будет высоких процентов. Опять же радует одно – можно снимать валюту и пополнять, когда необходимо. Но в основном за иностранную валюту банки накидывают от 0,01% (доллар). Достаточно символических доход. Например, Альфа-Банк предлагает 0,2% (доллар) и 0,01% (евро), Ощад – 0,5% и 0,25% соответственно, Укргазбанк – 1,5% и 0,1% (повышенная). В Укрэксимбанке, кроме счета в долларах под 1,1% и евро под 0,1, можно открыть счет в фунтах стерлингов под 0,1%.
Конечно, с накопительными счетами не все так просто. Например, по депозиту у вас фиксируется ставка до конца срока действия договора, а по накопительному счету, бывает, банк может внезапно понизить ставку. Это связано с тем, что при накоплении деньги могут пролежать неопределенное время, достаточно длительное, но ситуация на рынке активно меняется, что обусловливает доходность счета.
В случае с «копилками» важно также не забывать о комиссии за снятие или перевод со счета – такое может быть.
Как уже сказано, накопительный счет не заменит классический депозит. Но интерес к первым растет из-за продолжающегося падения депозитных ставок. Доходность счетов для накопления может практически сравняться с депозитами, и в этом случае «в плюс» накоплению сыграет его гибкость. На сайте Banker.ua вы сможете ознакомиться с актуальной информацией о банках Украины и подобрать для себя наиболее выгодное предложение.
