Ставки по депозитам совсем низкие. Говорят, можно открыть накопительный счет. Чем он отличается от вклада?

8 карточек, 07 декабря 2022
1
Депозиты в последнее время не радуют. Слышал, некоторые заводят накопительные счета

НБУ, следуя своей монетарной политике, продолжает снижать учетную ставку, а вместе с этим падают и ставки по депозитам в банках. Все меньшая доходность вкладов не устраивает украинцев – это просто невыгодно. К тому же, многие финучреждения не позволяют вкладчикам досрочно снимать деньги с депозита. Или разрешают это сделать, но со штрафом. Поэтому клиенты задумываются над тем, что нужна альтернатива – более прибыльный и безрисковый способ хранения средств. В этом случае некоторые действительно пользуются накопительными счетами.

2
Можно подробнее? Это что, замена депозитам?

Накопительный счет нельзя считать полноценной альтернативой срочным депозитам. Это фининструмент с немного другой целью. Его отличие от вклада в том, что клиент не ограничен ничем: можно пополнить счет или снять деньги в любое время. Но не стоит думать, что проценты здесь выше. Классические депозиты предлагают зачастую все же более высокую процентную ставку. Зато при накоплении банк начисляет еще и процент на остаток. Дело лишь в желании клиента, хочет ли он более выгодно хранить деньги или иметь доступ к своей «копилке».

3
А не те ли это «копилки», о которых мне в банке постоянно рассказывают?

Да, те самые. Пожалуй, о «Копилке» в Приват24 слышали все. Это один из видов накопительного счета. Чтобы клиент имел возможность пополнить свой денежный запас, банк может привязать этот счет к его карте (зарплатная, пенсионная или дебетовая – не важно). И можно по желанию переводить деньги между счетами или делать это автоматом каждый месяц. Ну или же скопить на процентах от суммы каждой вашей транзакции. Кстати, раз в год Приват начисляет 10% на остаток на счете – это плюс. Но минус, что, если снимешь деньги раньше, проценты «сгорят».

4
Не хочу копить с покупок – можно мне нормальный накопительный счет? Сколько денег нужно для старта?

В принципе, банки в Украине не слишком ограничивают клиентов при открытии такого счета. «Пороговыми» в некоторых случаях могут стать даже смешные 2 грн, как у того же ПриватБанка. У Ощада и Альфа-Банка, например, вообще не установлена минимальная сумма. Есть банки, которые стартуют от 100 грн, например, ОТП Банк или Райффайзен Банк Аваль.

5
Это хорошо, но меня интересуют ставки!

На данный момент ставки по накопительным вкладам (да, это то же самое) в гривне доходят в основном до 10% годовых. Такой процент предлагает Альфа-Банк (но там есть несколько разных пакетов услуг – от 8% до 10%) и Укргазбанк. Ощадбанк дает 9%, ПУМБ – 7%, Райффайзен – 6% (тоже используется дифференцированная ставка), ОТП – 5,5%, Укрэксимбанк – 4% – пока одна из наименьших ставок.

6
И что, я должен ограничиться только гривневыми накоплениями?

Открыть накопительный счет можно и в валюте. Но сами понимаете, здесь уж точно не будет высоких процентов. Опять же радует одно – можно снимать валюту и пополнять, когда необходимо. Но в основном за иностранную валюту банки накидывают от 0,01% (доллар). Достаточно символических доход. Например, Альфа-Банк предлагает 0,2% (доллар) и 0,01% (евро), Ощад – 0,5% и 0,25% соответственно, Укргазбанк – 1,5% и 0,1% (повышенная). В Укрэксимбанке, кроме счета в долларах под 1,1% и евро под 0,1, можно открыть счет в фунтах стерлингов под 0,1%.

7
Ну есть же какие-то минусы в этом?

Конечно, с накопительными счетами не все так просто. Например, по депозиту у вас фиксируется ставка до конца срока действия договора, а по накопительному счету, бывает, банк может внезапно понизить ставку. Это связано с тем, что при накоплении деньги могут пролежать неопределенное время, достаточно длительное, но ситуация на рынке активно меняется, что обусловливает доходность счета.

В случае с «копилками» важно также не забывать о комиссии за снятие или перевод со счета – такое может быть.

8
Понятно, и что в итоге выигрышнее: депозит или счет?

Как уже сказано, накопительный счет не заменит классический депозит. Но интерес к первым растет из-за продолжающегося падения депозитных ставок. Доходность счетов для накопления может практически сравняться с депозитами, и в этом случае «в плюс» накоплению сыграет его гибкость. На сайте Banker.ua вы сможете ознакомиться с актуальной информацией о банках Украины и подобрать для себя наиболее выгодное предложение.


Все самое интересное за неделю в нашей рассылке: