Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
НБУ отверг обвинения относительно Сенс Банка и объяснил свою роль в надзоре за учреждением
Национальный банк Украины выступил с подробным объяснением ситуации вокруг государственного Сенс Банка, его национализации, работы наблюдательного совета и претензий, прозвучавших на фоне обсуждения так называемых «пленок Миндича». В регуляторе заявили, что обвинения в бездействии являются манипулятивными, а попытки поставить под сомнение законность национализации банка могут создать риски для интересов государства, сообщает Banker.ua со ссылкой на позицию НБУ.
В Нацбанке напомнили, что решение о выводе Сенс Банка в пользу государства было принято из-за угрозы финансовой стабильности, а также рисков для вкладчиков и кредиторов. Одной из ключевых причин стали санкции против бывших владельцев существенного участия, из-за которых они фактически потеряли возможность поддерживать капитал банка на необходимом уровне и предотвращать ухудшение его финансового состояния.
По данным регулятора, эти риски уже имели практическое влияние на деятельность учреждения. В период с 1 марта 2022 года до 1 июля 2023 года регулятивный капитал Сенс Банка сократился на 50%, тогда как в других системно важных банках в среднем вырос на 29%. Именно поэтому, как объясняет НБУ, национализация была не политическим решением, а шагом для защиты банковской системы и клиентов.
Отдельно в Нацбанке подчеркнули, что нынешние обстоятельства, которые рассматривает временная следственная комиссия Верховной Рады, не могут быть напрямую связаны с самим фактом национализации Сенс Банка. По мнению регулятора, публичные предположения о незаконности этого решения не только бьют по институциональной независимости НБУ, но и могут навредить позиции Украины в международном арбитраже.
На фоне этих дискуссий президент Владимир Зеленский ранее заявил о необходимости либерализации банковского сектора и отдельно упомянул Сенс Банк, который, по его словам, должен быть приватизирован уже в этом году.
Как формировался наблюдательный совет Сенс Банка
НБУ также объяснил свою роль в назначении членов наблюдательного совета банка. Регулятор подчеркивает, что не занимается поиском или отбором независимых директоров. Этот процесс происходит по процедуре, определенной Кабинетом Министров, а ключевую роль в нем играют Номинационный комитет правительства и рекрутинговая компания, отобранная на конкурсе.
Национальный банк подключается уже после того, как правительство определило кандидатов. На этом этапе НБУ проверяет их профессиональную пригодность, деловую репутацию, независимость и соответствие квалификационным требованиям. Для такой оценки могут привлекаться СБУ, Фонд гарантирования вкладов физических лиц, НКЦБФР, другие государственные органы и, при необходимости, иностранные партнеры.
В НБУ отметили, что на момент согласования кандидаты соответствовали установленным критериям, а оснований для отказа не было. Исключением стал один кандидат, документы по которому были возвращены в сентябре 2025 года.
В то же время регулятор подчеркивает: соответствие членов наблюдательного совета требованиям должно сохраняться постоянно. Сейчас, с учетом новой информации, продолжается оценка состава наблюдательного совета Сенс Банка. Отдельно Нацбанк инициирует мониторинг соответствия критериям независимости председателя наблюдательного совета банка Николая Гладышенко.
Усиленный надзор после национализации
В Нацбанке отрицают утверждения о пассивности относительно Сенс Банка. Напротив, регулятор заявляет, что после перехода учреждения в собственность государства банк находился под усиленным надзором из-за его системной важности и потенциальных рисков, связанных с действиями бывших владельцев и менеджмента.
За этот период НБУ провел три инспекционные проверки Сенс Банка по вопросам банковского законодательства. Одна из них касалась оценки качества активов, еще две — контроля выполнения ранее предоставленных рекомендаций. Кроме того, регулятор проводил углубленные безвыездные изучения по корпоративному кредитованию, тарифообразованию в транзакционном бизнесе, внутреннему контролю и финансовому мониторингу.
По результатам этих действий НБУ применял к банку меры воздействия, публично информировал об этом, а также направлял выводы правлению и наблюдательному совету. В 2023–2026 годах регулятор направил 13 обращений в правоохранительные органы и Государственную налоговую службу, а также четыре письма в Государственную службу финансового мониторинга.
Одним из результатов такого надзора стало выявление признаков существования в прошлом скрытой параллельной системы управления банком, связанной с представителями бывших подсанкционных владельцев. После этого Сенс Банк заказал независимый юридический анализ выявленных тайных протоколов, а также forensic-проверку с привлечением специализированной компании.
В отчетах, на которые ссылается НБУ, речь идет о периоде работы банка с 2012 по 2022 год. В частности, были исследованы факты двойного протоколирования решений, существования скрытых внутренних документов, неофициальных органов управления, «теневых руководителей» и решений по операциям с подозрительными лицами, которые могли влиять на показатели деятельности банка.
На основании полученной информации Нацбанк начал изучать возможные нарушения прошлых лет, среди которых регулятор называет признаки фальсификации отчетности, операции со связанными лицами, дефицит капитала и возможное нарушение санкционного законодательства. Также НБУ инициировал мониторинг деловой репутации представителей руководства банка, которые участвовали в соответствующих коллегиальных органах. В частности, уже принято решение о начале административного производства по оценке соответствия квалификационным требованиям CEO Сенс Банка Алексея Ступака.
Что ответили на обвинения Гетманцева
В Нацбанке отдельно отреагировали на заявления главы парламентского комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниила Гетманцева. Регулятор назвал безосновательными обвинения в «молчаливом согласии» и отсутствии мер воздействия, которые якобы позволили использовать банк для обслуживания нелегальных платежей игорного бизнеса.
НБУ привел собственную статистику надзорных действий. В 2022–2026 годах только по вопросам финансового мониторинга регулятор провел 261 проверку банков и 447 проверок небанковских учреждений. За этот же период до конца первого квартала 2026 года было применено более 1,6 млрд грн штрафов за нарушения законодательства в сфере финмониторинга: 1,182 млрд грн — к банкам и 475 млн грн — к небанковским финансовым учреждениям.
Также в НБУ напомнили, что по результатам проверок в сфере электронной коммерции были отозваны лицензии у двух банков и двух небанковских учреждений. Кроме того, 11 банков получили штрафы на 527,1 млн грн, а 18 небанковских учреждений — на 239,6 млн грн.
Что касается самого Сенс Банка, за последние четыре года Национальный банк провел пять проверок в части финансового мониторинга. В 2023 году банк был оштрафован на 47,7 млн грн, в 2025 году — еще на 4,1 млн грн. Дополнительно учреждению предоставлялись обязательные рекомендации для усиления внутренней системы финмониторинга и управления кредитными рисками.
Тарифы, прибыль и будущая приватизация
Нацбанк также заявил, что не влияет на тарифную политику Сенс Банка. Регулятор подчеркивает, что установление тарифов для клиентов, в частности для отдельных отраслей вроде игорного бизнеса, относится к полномочиям органов управления самого банка — правления, наблюдательного совета и акционера. НБУ не имеет права вмешиваться в операционную деятельность банков.
Отдельно регулятор объяснил ситуацию с прибылью учреждения. В 2023–2024 годах прибыль Сенс Банка не распределялась. За 2023 год она составила 2,704 млрд грн, за 2024 год — 1,761 млрд грн. Эти средства остались в капитале банка и были направлены на покрытие потребностей, выявленных после перехода учреждения в государственную собственность и по результатам оценки устойчивости.
Читайте также: Аренда государственной земли через аукционы: где гектар стоит дороже всего
В 2025 году прибыль Сенс Банка составила 3,67 млрд грн. Из этой суммы 183 млн грн, или 5%, направили в резервный фонд, а 3,487 млрд грн, то есть 95%, — на покрытие накопленных убытков прошлых лет. По действующей программе докапитализации, первые дивиденды государству банк должен выплатить в 2028 году.
Контекст скандала
Резонанс вокруг Сенс Банка усилился после публикации новых «пленок Миндича» изданием «Украинская правда». По данным журналистов, состав наблюдательного совета государственного банка, назначенный 18 июня 2025 года, мог обсуждаться фигурантами дела «Мидас» еще более чем за месяц до официального решения.
На записях, как утверждает УП, зафиксирован разговор Александра Цукермана и Василия Веселого, который после национализации Сенс Банка стал советником руководителя учреждения. В деловых кругах Веселого ранее называли «смотрящим» от Офиса президента за банком.
По информации из обнародованных материалов, в телефонном разговоре от 9 мая 2025 года Веселый называл желаемый состав наблюдательного совета банка. На этом фоне НБУ настаивает, что все оценки должны основываться не на предположениях, а на фактах, правовых процедурах и компетенции соответствующих органов.
В то же время Сенс Банк готовят к продаже. Министерство финансов уже начало процедуру отбора советника по приватизации, а руководство банка, по информации из публичных комментариев, предпринимает необходимые шаги для подготовки учреждения к будущей приватизации.
Комментарии (0)