Накопительный вклад: где лучше открыть

Накопительный вклад – один из самых распространенных способов создать собственный капитал и собрать нужную сумму на большие покупки или же безбедную старость. Фактически накопительные вклады могут стать альтернативой пенсионным сбережениям. Большинство украинцев до сих пор хранят деньги под подушкой вместо того, чтобы открыть накопительный вклад и приумножить заработанные средства. К примеру, в Европе, США, странах Азии практика использования накопительных вкладов очень распространена. Откладывая даже небольшую сумму ежемесячно под 10-12% годовых, уже через 10 лет можно собрать сумму на покупку квартиру или открытие собственного бизнеса. Где лучше открыть накопительный вклад и какие условия своим клиентам предлагают украинские банки, разбирался Banker.ua.

Обзор предложений по накопительным вкладам

Накопительный вклад – это бессрочный банковский депозит, который можно пополнять ежемесячно или по возможности. Чтобы открыть такой вклад, достаточно обратиться в банк с заявлением, предоставить ксерокопию паспорта и ИНН. Вкладывать деньги можно, как в гривне, так и в иностранной валюте.

Один из крупнейших банков Украины “Приватбанк” предлагает накопительный вклад “До востребования”. Использовать данный вклад желательно на длительный срок. Минимальная сумма вклада отсутствует, а годовая ставка составляет 0,01% годовых в гривне. При этом условиями вклада предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, а также ежемесячное снятие части средств. 

“Кристалл Банк” запустил программу накопительных вкладов, которая получила название “Гибкая”. Клиент может вложить деньги в банк под 11% годовых на срок 370 дней. Минимальная сумма вклада должна составлять 50 тыс. грн. Программой предусмотрена автоматическая пролонгация с понижением ставки после окончания основного срока действия. При досрочном снятии денег с депозита, ставка будет пересчитана.

Банк “Глобус” предлагает своим клиентам программу депозитных вкладов “Накопительный”. Минимальная сумма вклада составляет 1000 грн. Максимальная сумма не ограничена. Также программа предусматривает пополнение депозита на сумму не менее 1000 грн. Процентная ставка по вкладу определяется банков на день вклада. Срок действия вклада 900 календарных дней. Чтобы продолжить пользование программой, клиенту необходимо обратиться в банк с письменным  заявлением о пролонгации.

Дмитрий Замотаев, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА:

Накопительные вклады позволяют клиентам спланировать свое финансового будущее после окончания фазы активной трудовой деятельности. Специфика данных продуктов заключается в их долгосрочности и, соответственно, требует определенной стабильности рынка и доверия к компаниям, управляющим накопленными средствами. Именно поэтому эти продукты довольно популярны в странах с развитой экономикой, где вероятность кардинальных потрясений минимальная. Для развивающихся экономик данные продукты, как правило, используются в разных гибридных моделях, которые позволяют минимизировать для клиента риски долгосрочного накопления.
Наш банк в данном сегменте предлагает базовые продукты, которые рассчитаны на масс-сегмент. Это накопительные депозитные продукты с капитализаций процентной ставки, ограниченные только сроком их размещения, который клиент выбирает самостоятельно. Помимо этого, Глобус Банк является уполномоченным банком по выплате пенсий и, соответственно, все пенсионеры, которые обслуживаются в банке, получают возможность не только получать в Глобусе не только пенсии, а и повышенные процентные ставки на остатки средств, размещенных в банке.

В Украине наиболее полные продукты накопительных вкладов и пенсий пока предлагаются разными КУА и финансовыми организациями. При этом специфика украинского рынка не позволяет им активно привлекать клиентов «с улицы», именно поэтому все такие организации работают с крупными предприятиями, обслуживая их сотрудников. При этом отчисления в таком случае проводятся в «пассивном режиме», когда бухгалтерия автоматически расщепляет заработную плату на несколько частей, одну из которых направляет на накопительный вклад.

В дальнейшем, с ростом уровня финансовой грамотности населения и ростом благосостояния, спрос на подобные продукты начнет расти, что приведет к увеличению предложения и появлению на данном поле полноценных рыночных игроков.    

Депозит “Долгосрочная перспектива” от “Укргазбанк” предлагает клиентам накопительный вклад на срок от года до 10 лет. Минимальная сумма вклада составляет 1000 грн. Процентная ставка составляет 8% годовых. Начисление процентов происходит  в конце месяца. Пролонгация договора осуществляется автоматически.

“Аккордбанк” реализует программу накопительных вкладов “Пенсионный”, который позволяет накопить средства на будущее. Срок действия вклада составляет 12 месяцев. Процентная ставка по депозиту 10,50%. Открыть вклад можно в гривне, долларах или евро. Программа предоставляют возможность автоматической пролонгации вклада.

Леся Ткачук, Начальник управления развития расчетных операций и депозитных продуктов ПуАО «КБ «АККОРДБАНК»:

Клиенты  почтенного возраста очень бережно относятся к накоплению средств на своих счетах. Им особенно важно иметь возможность регулярного пополнения депозита, а также как и всем, нужны альтернативные варианты выплаты процентов и выбор срока размещения средств. Учитывая особенности работы с такими клиентами, “Аккордбанк” предлагает им оформить вклад на специальных условиях. Депозит «Пенсионный» можно открыть в гривне, долларе или евро на срок от 3-х до 12 месяцев. Максимальная ставка в гривне на сегодняшний день составляет 10,5% годовых, а выплату процентов можно получать ежемесячно или в конце срока на карту без посещения отделения.

 Повышенным спросом со стороны других категорий клиентов пользуется акционный вклад «Новые деньги», Аккордбанк предлагает оформить такой депозит сроком на 3 месяца под 11% годовых в гривне, в Евро его можно разместить под 2,5% годовых, а в долларах США его доходность достигает 2,75% годовых. Не мене популярным остается вклад без фиксированного срока размещения с ежемесячной выплатой процентов. Аккордбанк предлагает оформить депозит «Свободные деньги» под 6% годовых в гривне, и при этом иметь свободный доступ к деньгам. Для контроля движений средств по вашим счетам рекомендуем подключить интернет-банкинг, получив доступ к своим счетам 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

 Для открытия депозита в Аккорбанке обратитесь в ближайшее отделение и возьмите с собой паспорт, идентификационный номер, а для открытия пенсионного вклада понадобится и пенсионное удостоверение.

“Альфа Банк” предлагает своим клиентам накопительный счет “Накопилка”. Процентная ставка составляет 4,5% годовых. Процент начисляется на остаток суммы на конец месяца. Переводить накопленные средства можно на текущие счета, открытые в банке с сохранением процентной ставки. Минимальная сумма вклада не ограничена.

“Ощадбанк” реализует программу депозитных накоплений для пенсионеров. Специальный вклад “Мой пенсионный депозит” предоставляет лояльные условия накопления для украинцев, которые находятся на пенсии и имеют пенсионное удостоверение. Срок вклада от трех месяцев, а минимальная сумма составляет 1000 грн. Пополнять вклад можно ежемесячно на сумму от 200 грн. Процентная ставка на вклад от года составляет 9,25%.

Размер процентных ставок по накопительным депозитам на срок 12 месяцев