Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Верховный Суд поддержал банк в деле о закрытии счета ФОП из-за несоответствия оборотов
Банк закрыл счет физического лица-предпринимателя после того, как за неполных пять месяцев через него прошло около четырех миллионов гривен, что в несколько раз превысило заявленный прогноз оборотов, сообщает Banker.ua со ссылкой на материалы судебного дела. Несмотря на предоставленные клиенткой договоры, накладные и подтверждения уплаты налогов, Верховный Суд встал на сторону финучреждения, признав решающими совокупность рисков, переводы средств одному контрагенту и отсутствие подтверждений логистики торговли.
Причины блокировки счета
Предпринимательница открыла текущий счет осенью две тысячи двадцать четвертого года, указав в анкете ожидаемое движение средств на уровне от четырехсот тысяч до одного миллиона гривен за три месяца и доход в тридцать пять тысяч гривен. Однако весной две тысячи двадцать пятого года банк обнаружил, что за неполных пять месяцев оборот достиг около четырех миллионов гривен, причем значительную часть средств переводили одному обществу с ограниченной ответственностью. Банк обратил внимание на отсутствие наемных работников и доказательств наличия ресурсов для организации приема, хранения и отправки товаров. По результатам проверки финучреждение установило клиентке неприемлемо высокий уровень риска, расторгло договоры в одностороннем порядке и закрыло счета.
Клиентка обжаловала это решение, объясняя значительное движение средств транзитным характером денег, и предоставила налоговую отчетность и квитанции об уплате более ста шестидесяти трех тысяч гривен налогов только за четвертый квартал. Хозяйственный суд первой инстанции поддержал предпринимательницу, но апелляционный суд впоследствии отменил это решение, подчеркнув необходимость оценивать риски в их совокупности.
Выводы Верховного Суда и советы для бизнеса
Верховный Суд поддержал позицию банка, напомнив об обязанности финансовых учреждений постоянно оценивать риски отмывания средств согласно действующему законодательству и нормативным актам Национального банка Украины. По заключению суда, одни лишь договоры и квитанции об уплате налогов не опровергают рискованность операций, если бизнес не может объяснить движение средств и доказать наличие ресурсов для выполнения заявленных сделок. При этом банк не обязан доказывать криминальную фиктивность каждого документа, а его решение должно опираться на обоснованную систему финансового мониторинга.
Читайте также: Ипотека в Великобритании стала дороже аренды: зафиксирован рекорд
Это дело доказывает, насколько важно указывать в банковской анкете реалистичные ожидаемые обороты и вовремя сообщать о существенных изменениях в деятельности. В то же время право банка прекратить обслуживание не является безусловным: самого установления неприемлемо высокого уровня риска недостаточно без надлежащего обоснования и предоставления клиенту возможности объяснить происхождение средств.
Комментарии (0)