Лизинг в Украине: почему он до сих пор не стал популярным

Лизинг – это реальная возможность для мелких и средних предпринимателей запустить собственный бизнес, а для крупных промышленных предприятий – провести модернизацию производства, не вкладывая при этом огромных собственных средств. Несмотря на все выгоды лизинга, эта услуга до сих пор не получила широкого распространения в Украине. Причин тому несколько: низкая осведомленность об условиях лизинга, ограниченность предложений, а также сложная процедура оформления услуги. Banker.ua разбирался во всех тонкостях лизинга в Украине и собрал наиболее привлекательные предложения от банков.

Лизинг или кредит: что выбрать

Лизинг ошибочно считают кредитом и относятся к нему скептически. А зря! Лизинг имеет ряд положительных особенностей, которые делают его более привлекательным для бизнеса. Итак, лизинг – это определенный вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у производителей определенный вид оборудования, транспорта или недвижимость, а потом сдает в аренду пользователям под определенные условия и с возможностью в дальнейшем передачи прав собственности на объект лизинга.

Наиболее распространенной сферой для лизинга остается авиаотрасль. Авиакомпании вначале берут самолеты в лизинг, а потом полностью выкупают их и становятся полноправными собственниками. 

Фактически, лизинг позволяет предприятиям и компаниям пополнить свой парк транспорта, оборудования новыми единицами, не вкладывая сразу огромную сумму средств из собственного бюджета.

Чем же лизинг отличается от стандартного кредита?

Во-первых, сумма первоначальных вложений со стороны лизингополучателя в разы меньше или же может отсутствовать вовсе. При покупке дорогостоящего оборудования – это серьезный аргумент в пользу лизинга.

Во-вторых, не требуется залоговое имущество, а решение о выдаче лизинга принимается значительно быстрее, чем при оформлении кредита. 

Что касается ставок, то лизинг  более привлекателен, чем кредит, ведь размер ставок существенно отличается.

Сегодня лизингом пользуются такие компании, как “Международные авиалинии Украины”, агропромышленные предприятия и ряд других организаций.

Актуальные ставки по лизингу на июль 2020 года

Одним из определяющих критериев при выборе лизинговой программы в банке является размер ставок, а также сроки действия лизинга. Banker.ua проанализировал актуальные ставки на финансовый лизинг в банках Украины.

“ПриватБанк” предлагает лизинговую программу для приобретения транспорта, спецтехники или техники для аграриев. Комиссия на лизинг промышленной техники колеблются от 0,01% до 13,5%. Участие в программе лизинга принимают такие компании, как  ЧАО «Карловский машиностроительный завод» (KMZ Industries), ООО “МАШИНТЕХ”, ООО “КОТЛОЗАВОД КРИГЕР”.

Для агросектора доступен лизинг под 0,01% – 15% комиссии. Участие в программе принимают такие компании, как ООО “Велес-Агро ЛТД”, ООО”Вельтон-Украина”, ООО “КОМПАНИЯ АГРО-ТЕМП”.

“ПУМБ” предлагает несколько программ лизинга транспорта и оборудования:

• грузовые транспортные средства – от 20% собственного взноса на срок до 5 лет;
• сельскохозяйственная техника – от 20% собственного взноса на срок до 5 лет;
• железнодорожные вагоны – от 35% собственного взноса на срок до 5 лет;
• спецтехника  – от 30% собственного взноса на срок до 3 лет;
• оборудование для предприятий деревообрабатывающей/металлообрабатывающей промышленности;
• производственные линии, оборудование для складских помещений – от 35% собственного взноса на срок до 5 лет.

Размер комиссии по лизингу необходимо уточнять в банке на день оформления.

“Укргазбанк” предлагает особую программу финансового лизинга, которая позволяет приобретать оборудование, транспорт и помещения по персональному заказу клиента. При этом размер собственного взноса должен составлять не менее 30% от рыночной стоимости объекта лизинга. Срок операции составляет от 12 до 60 месяцев, а комиссия – 1,0 % от разницы между стоимостью объекта лизинга и суммой авансового платежа и выплачивается единоразово.

“Альфа-банк” предлагает лизинговую программу на приобретение сельскохозяйственной техники. При этом сумма первоначального взноса составляет от 25% рыночной стоимости оборудования. Срок финансирования – от 12 до 48 месяцев. Комиссия составляет 2% от стоимости объекта лизинга.

Банк также предоставляет лизинг на приобретение грузового транспорта. Авансовый платеж составляет от 30% от стоимости объекта. Срок финансирования – от 12 до 36 месяцев. Единоразовая комиссия составляет 2% от стоимости объекта лизинга.

Лизинг через лизинговую компанию

Воспользоваться услугами лизинга можно также с помощью лизинговых компаний. Сегодня лизинг оборудования, транспорта, помещений предлагают такие компании, как ТЕКОМ-Лизинг, АТОН-XXI, Альфа-Лизинг, ОТП Лизинг и другие.

При этом средства для финансирования проектов выдаются в долларах США или гривнах, а комиссия колеблется от 0,01% до 15% в зависимости от суммы лизинга и назначения объекта.

Banker.ua сравнил комиссии на приобретение сельскохозяйственной техники в Украине. 

ТЕКОМ-Лизинг, ОТП Лизинг и Альфа-Лизинг предлагают лизинг под комиссию 0,01%,

АТОН-XXI предлагает лизинг под комиссию 15%, Украгролизинг – 19%, Эксимлизинг – 22%.