Банки платят за стабильность: обзор срочных депозитов для физлиц в мае

Украинский депозитный рынок сейчас держится на простой логике: гривневый вклад должен давать достаточную премию, чтобы клиент не уходил в наличную валюту или короткие спекулятивные решения. После решения НБУ оставить учетную ставку на уровне 15% банки не спешат резко снижать доходность в гривне: самая сильная конкуренция сосредоточена в срочных вкладах на 6-12 месяцев, а часть учреждений все еще платит заметные ставки на 18-24 месяца. Валюта живет по другим правилам: доллар и евро в основном дают умеренный или символический доход, хотя в отдельных банках долларовые ставки доходят до 2-2,5% годовых.

Banker.ua собрал актуальные предложения банков в гривне и валюте и выбрал по одному депозиту от каждого учреждения — с фокусом на максимально высокий процент среди более длинных срочных решений.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Депозиты в гривне

Ощадбанк предлагает депозит «Мой депозит»: минимальная сумма составляет 1 000 грн, максимальная сумма не ограничивается. Сроки размещения — 3 месяца + 5 дней, 6, 12, 24 и 36 месяцев. Базовая ставка в гривне составляет 10,5% на 3 месяца + 5 дней, 11% на 6 месяцев и 11,5% на 12, 24 и 36 месяцев. Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются, то есть добавляются к сумме депозита. Пополнение предусмотрено: минимальная сумма пополнения — 200 грн. Для вкладов на 3 или 6 месяцев ежемесячная сумма пополнения не ограничивается, а пополнять депозит можно в течение всего срока. Для депозитов на 12, 24 и 36 месяцев ежемесячное пополнение не может превышать первоначальную сумму вклада или сумму депозита на момент автопролонгации, а само пополнение доступно только в течение первых 8 месяцев. Досрочный возврат не предусмотрен. Автопролонгация активируется автоматически; отказаться от нее можно в отделении или через Ощад 24/7. Для гривневых вкладов предусмотрены надбавки к ставке: за сумму от 500 тыс. грн, от 2,5 млн грн, за открытие онлайн, за пролонгацию и для клиентов, которые получают зарплату на карту Ощадбанка.

РАДАБАНК предлагает депозит «Максимальный»: минимальная сумма составляет 1 000 грн, максимальная сумма не ограничена. Сроки — 3, 6, 9 и 12 месяцев: 95, 185, 275 и 370 дней соответственно. Базовая ставка в гривне составляет 16% на 3 месяца, 16,25% на 6 месяцев, 16,5% на 9 месяцев и 16,75% на 12 месяцев. Для новых клиентов или «новых средств» действующих клиентов банк применяет бонус +1% к гривневому депозиту на 3, 6 или 9 месяцев при условии суммы от 10 000 грн; в таком случае ставка может доходить до 17,5%, но в основном сравнении корректнее брать базовую сетку. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение, частичное снятие и досрочное расторжение не предусмотрены. Автоматическая пролонгация предусмотрена по умолчанию; ее можно отключить через отделение, контакт-центр или RB24. При автопролонгации возможен бонус +0,25%, но бонусы по одному вкладу не суммируются.

ПУМБ работает с гривневым депозитом «Доходный» — на срок от 1 до 18 месяцев: 1 месяц — 30 дней, 3 месяца — 93 дня, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 274 дня, 12 месяцев — 367 дней, 18 месяцев — 548 дней. Минимальная сумма — 500 грн. Базовая ставка в гривне без программы лояльности составляет 7% на 30 дней и 12% на сроки 93, 184, 274, 367 и 548 дней. С учетом программы лояльности ставка на сроках от 3 до 18 месяцев может вырастать до 13% годовых. Надбавка по программе лояльности — +1% к гривневой ставке; ее можно получить, если разместить новый депозит или пролонгировать предыдущий через интернет-банкинг, повторно разместить депозит в течение 30 дней после завершения предыдущего, пролонгировать действующий вклад или открыть новый депозит при наличии действующего вклада в ПУМБ. Проценты выплачиваются ежемесячно на карту ПУМБ, сумма депозита после завершения срока также возвращается на карту. Пополнение, частичное снятие и досрочное расторжение не предусмотрены. Автоматическое продление можно активировать или отключить.

Аккордбанк предлагает депозит «Максимальный доход»: минимальная сумма составляет 1 000 грн, максимальная сумма не ограничена. Сроки — 3, 6 и 12 месяцев. Ставка в гривне составляет 15,6% на 3 месяца, 15,8% на 6 месяцев и 16% на 12 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока, ставка фиксированная. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Автопролонгация предусмотрена, но не является обязательной. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем заключения договора и поступления вклада в банк, и продолжается до дня, предшествующего возврату средств или списанию со вкладного счета. Для вкладов в национальной и иностранной валюте используется метод факт/факт — с учетом фактического количества дней в месяце и году. Отдельно банк отмечает, что ставки и условия на странице действуют для размещения через интернет-банкинг; при открытии в отделении они могут отличаться.

ПриватБанк предлагает депозит «Стандарт» в гривне на срок до 24 месяцев. Минимальная сумма входа очень низкая — от 2 грн, поэтому вклад подходит и для небольших сумм. Самая высокая ставка в гривне доходит до 13% годовых на сроках около 10-12 месяцев. Проценты можно получать ежемесячно на карту или оставлять с капитализацией, пополнение доступно. Досрочное закрытие не является базовым преимуществом этого продукта, зато вклад легко контролировать через Приват24. Ключевая особенность — не рекордная ставка, а удобство, низкий порог входа и возможность пополнять депозит.

monobank предлагает депозит «Стандартный» в гривне на период от 3 до 24 месяцев. Минимальная сумма — 1 000 грн. Максимальная ставка составляет 16% годовых на сроках от 12 до 24 месяцев; на 3-5 месяцев действует 15,5%, на 6-8 месяцев — 15,7%, на 9-11 месяцев — 15,9%. Проценты можно получать на карту или добавлять к сумме депозита, то есть работает вариант с капитализацией. Пополнение доступно несколькими способами, но фиксированный депозит не рассчитан на досрочный возврат. Главное преимущество — высокая ставка не только на год, но и на более длинные сроки.

UKRSIBBANK предлагает депозит «Надежный» с ежемесячной выплатой процентов. В гривне вклад открывается от 1 000 грн на срок от 3 до 24 месяцев. Самая высокая ставка по базовой сетке доходит до 11,5% годовых на 6 месяцев, тогда как на более длинных сроках доходность заметно ниже. Пополнение, частичное снятие и досрочный возврат не предусмотрены. Ключевая особенность этого депозита — регулярная ежемесячная выплата, но не сильная длинная ставка: для вкладчика он выглядит логичнее на коротком или среднем горизонте.

Креди Агриколь Банк предлагает депозит «Срочный» в гривне на 3, 6, 12 или 18 месяцев. Минимальная сумма составляет 5 000 грн, проценты выплачиваются в конце срока. Самая высокая ставка — 10,5% годовых на 6 месяцев; на 3 месяца действует 9,5%, на 12 месяцев — 10%, на 18 месяцев — 9%. Пополнение не предусмотрено, автопролонгация доступна. Есть формат с досрочным возвратом, но ставка там ниже. Это консервативный депозит крупного международного банка: ставка не самая высокая, зато условия простые и без промо-конструкций.

Райффайзен Банк предлагает депозит «Классический Срочный» в гривне на 93, 184 или 367 дней. Минимальная сумма в отделении — 2 000 грн, в приложении MyRaif для гривны порог входа ниже. Максимальная ставка составляет 6,5% годовых в MyRaif на 184 или 367 дней; в отделении ставка ниже — до 5,75%. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение, досрочный возврат и пролонгация не предусмотрены. Это простой депозит без гибких опций, но по уровню доходности он заметно уступает банкам, которые агрессивнее борются за гривневые вклады.

ТАСКОМБАНК предлагает депозит «Срочный» с широкой сеткой сроков — от коротких периодов до 24 месяцев. Минимальная сумма для гривны — 5 000 грн. Самая высокая ставка составляет 15,75% годовых на 12 месяцев; на 18 и 24 месяца банк дает 15,5%, на 9 месяцев — 15,5%, на 6 месяцев — 15,25%. Проценты можно получать ежемесячно или в конце срока. Есть варианты с пополнением, но самая высокая ставка действует в формате без пополнения и без досрочного возврата. Главное преимущество — сильная ставка не только на год, но и на более длинных сроках.

ОТП Банк предлагает классический «Срочный» вклад в гривне с минимальной суммой 2 000 грн. Самая высокая ставка в стандартной сетке составляет 9% годовых на срок 180-185 дней; на 93-179 дней банк дает 7,5%, на 186-365 дней — 5,5%, на 367-730 дней — 5,75%. Проценты в самом простом формате выплачиваются в конце срока, пролонгация возможна, досрочный возврат не предусмотрен. Отдельные версии с ежемесячной выплатой или капитализацией дают более низкую ставку. Для вкладчика это скорее умеренный консервативный депозит, а не ставка на максимальную гривневую доходность.

Депозиты в валюте

Ощадбанк предлагает валютный «Мой депозит»: минимальная сумма — 100 USD или 100 EUR, максимальная сумма не ограничивается. Минимальное пополнение — 10 долларов или 10 евро. Сроки такие же, как в гривне: 3 месяца + 5 дней, 6, 12, 24 и 36 месяцев. В долларах ставка составляет 0,05% на 3 месяца + 5 дней, 0,2% на 6 месяцев, 0,3% на 12 месяцев, 0,6% на 24 месяца и 0,7% на 36 месяцев. В евро — 0,01%, 0,05%, 0,1%, 0,4% и 0,5% соответственно. Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются. Пополнение доступно: для сроков 3 и 6 месяцев — в течение всего срока, для 12, 24 и 36 месяцев — только в течение первых 8 месяцев, с лимитом ежемесячного пополнения в пределах первоначальной суммы вклада или суммы депозита на момент автопролонгации. Досрочный возврат не предусмотрен. Автопролонгация включается автоматически; если вкладчик не откажется от нее до даты возврата депозита включительно, вклад продлевается на новый срок на условиях и по ставке, которые будут действовать на дату пролонгации.

РАДАБАНК предлагает валютный депозит «Максимальный» с минимальной суммой 100 USD или 100 EUR. Сроки — 3, 6, 9 и 12 месяцев. В долларах ставка составляет 1,75% на 3 месяца, 2% на 6 месяцев, 2,1% на 9 месяцев и 2,25% на 12 месяцев. В евро — 1%, 1,25%, 1,35% и 1,5% соответственно. Максимальная сумма не ограничивается. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение, частичное снятие и досрочное расторжение договора не предусмотрены. Автоматическая пролонгация предусмотрена условиями по умолчанию; начисленные проценты при пролонгации зачисляются на счет, определенный вкладчиком, а новый срок начинается на следующий день после завершения предыдущего по ставке, действующей на дату нового размещения. Отказаться от автопролонгации можно через отделение, контакт-центр или RB24.

ПУМБ предлагает депозит «Валютный»: минимальная сумма в валюте — от 100 долларов или от 100 евро. Для доллара доступны сроки 1, 3, 6, 9, 12 и 18 месяцев; ставка составляет 0,5% на 1 и 3 месяца, 0,6% на 6 месяцев, 0,8% на 9 месяцев, 1% на 12 месяцев и 1,3% на 18 месяцев. Для евро ставка одинаковая на всех указанных сроках — 0,3% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно на карту ПУМБ, а после завершения срока депозит возвращается на карту. Пополнение, частичное снятие и досрочное расторжение не предусмотрены. Автоматическое продление можно активировать или отключить. Отдельный короткий депозит «Валютный» на 93 дня можно упоминать как альтернативу, но для полного сравнения сроков логичнее держать в материале именно валютные условия «Доходного», потому что там есть сроки до 18 месяцев.

Аккордбанк предлагает валютную версию депозита «Максимальный доход»: минимальная сумма — 100 USD или 100 EUR, максимальная сумма не ограничена. Сроки — 3, 6 и 12 месяцев. В долларах ставка составляет 1,25% на 3 месяца, 1,5% на 6 месяцев и 2% на 12 месяцев. В евро — 0,75% на 3 месяца, 1% на 6 месяцев и 1,5% на 12 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока, ставка фиксированная. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Автопролонгация предусмотрена. Проценты начисляются ежедневно по методу факт/факт, то есть с учетом фактического количества дней в месяце и году; при пролонгации начисление за новый срок начинается со дня окончания предыдущего срока хранения вклада. Для открытия в отделении банк требует паспорт или заменяющий его документ и оригинал справки о присвоении ИНН; через интернет-банкинг действуют условия, приведенные для онлайн-размещения.

ПриватБанк предлагает валютный депозит «Стандарт» для доллара и евро. Минимальная сумма входа остается низкой, вклад можно пополнять, а проценты получать ежемесячно или оставлять с капитализацией. Ставка в валюте фактически символическая — около 0,01% годовых. Автопролонгация доступна, управление вкладом происходит через Приват24. Главная особенность здесь не доходность, а удобное хранение валюты в банке с возможностью пополнения.

monobank предлагает срочный депозит в долларах и евро на период от 3 до 24 месяцев. Минимальная сумма — 100 USD или 100 EUR. В долларах максимальная ставка составляет 1,7% годовых на 12-24 месяца; на 6-8 месяцев действует 1,2%, на 9-11 месяцев — 1,5%. В евро ставка доходит до 0,7% на 12-24 месяца. Проценты можно получать на карту или добавлять к сумме депозита. Пополнение доступно, но фиксированный вклад не рассчитан на досрочный возврат. В долларе monobank выглядит сильнее, чем большинство крупных банков, тогда как в евро ставка заметно более сдержанная.

UKRSIBBANK предлагает валютный депозит «Надежный» с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма — 500 USD или 500 EUR. В долларах ставка составляет до 1% годовых на сроках 3, 6, 9 и 12 месяцев, а на более длинных сроках снижается почти до символического уровня. В евро самая высокая ставка — 0,2% на 6 месяцев; на 3 месяца действует 0,1%, а более длинные сроки почти не дают доходности. Пополнение, частичное снятие и досрочный возврат не предусмотрены. Главная особенность — ежемесячная выплата, но длинный валютный горизонт в этом продукте слабый.

Креди Агриколь Банк предлагает валютный депозит «Срочный» в долларах и евро. Минимальная сумма — 1 000 USD или 1 000 EUR, сроки — 3, 6 или 12 месяцев. В долларах максимальная ставка составляет 1% годовых на 12 месяцев; на 6 месяцев — 0,75%, на 3 месяца — 0,5%. В евро годовая ставка составляет 0,5%, на 6 месяцев — 0,3%, на 3 месяца — 0,2%. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение не предусмотрено, пролонгация доступна. Это спокойный валютный депозит без агрессивной ставки, но с нормальной структурой для годового размещения.

Райффайзен Банк предлагает валютный «Классический Срочный» в долларах и евро. Минимальная сумма в отделении — 500 USD или 500 EUR, проценты выплачиваются в конце срока. В долларах максимальная ставка может доходить до 1% годовых на 93 дня для крупных сумм; для меньших сумм ставка ниже. В евро максимальная ставка составляет до 0,25% на 93 дня для крупной суммы. На более длинных сроках валютная доходность фактически снижается до символического уровня. Пополнение, досрочный возврат и пролонгация не предусмотрены. Это депозит для короткого валютного размещения, а не для длинной процентной стратегии.

ТАСКОМБАНК предлагает валютный депозит «Срочный» в долларах и евро с минимальной суммой 100 USD или 100 EUR. Валютный вклад открывается на срок от 3 месяцев, проценты можно получать ежемесячно или в конце срока. Максимальная ставка в долларах доходит до 2,5% годовых, в евро — до 1,5%. Есть форматы с пополнением и без него, но самая сильная доходность обычно привязана к более жесткому режиму без досрочного возврата. Среди валютных предложений в этой подборке ТАСКОМБАНК выглядит одним из самых агрессивных по ставке.

ОТП Банк предлагает валютный срочный вклад в долларах и евро с минимальной суммой 50 USD или 50 EUR. Самая высокая ставка для сумм от 3 000 USD или EUR составляет 0,25% годовых на сроках 93-185 дней. Для меньших сумм, а также на более длинных сроках ставка снижается до 0,01%. Проценты в стандартном формате выплачиваются в конце срока, досрочный возврат не предусмотрен, пролонгация возможна. Это не депозит для высокого валютного дохода: сильная сторона скорее в низком пороге входа, чем в ставке.