Банки платять за стабільність: огляд строкових депозитів для фізосіб у травні

Український депозитний ринок зараз тримається на простій логіці: гривневий вклад має давати достатню премію, щоб клієнт не йшов у готівкову валюту або короткі спекулятивні рішення. Після рішення НБУ залишити облікову ставку на рівні 15% банки не поспішають різко знижувати дохідність у гривні: найсильніша конкуренція зосереджена у строкових вкладах на 6-12 місяців, а частина установ усе ще платить помітні ставки на 18-24 місяці. Валюта живе за іншими правилами: долар і євро здебільшого дають помірний або символічний дохід, хоча в окремих банках доларові ставки доходять до 2-2,5% річних.

Banker.ua зібрав актуальні пропозиції банків у гривні та валюті й обрав по одному депозиту від кожної установи — з фокусом на максимально високий відсоток серед довших строкових рішень.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Депозити у гривні

Ощадбанк пропонує депозит «Мій депозит» мінімальна сума становить 1 000 грн, максимальна сума не обмежується. Строки розміщення — 3 місяці + 5 днів, 6, 12, 24 і 36 місяців. Базова ставка у гривні становить 10,5% на 3 місяці + 5 днів, 11% на 6 місяців і 11,5% на 12, 24 та 36 місяців. Відсотки виплачуються щомісяця або капіталізуються, тобто додаються до суми депозиту. Поповнення передбачене: мінімальна сума поповнення — 200 грн. Для вкладів на 3 або 6 місяців щомісячна сума поповнення не обмежується, а поповнювати депозит можна протягом усього строку. Для депозитів на 12, 24 і 36 місяців щомісячне поповнення не може перевищувати початкову суму вкладу або суму депозиту на момент автопролонгації, а саме поповнення доступне лише протягом перших 8 місяців. Дострокове повернення не передбачене. Автопролонгація активується автоматично; відмовитися від неї можна у відділенні або через Ощад 24/7. Для гривневих вкладів передбачені надбавки до ставки: за суму від 500 тис. грн, від 2,5 млн грн, за відкриття онлайн, за пролонгацію та для клієнтів, які отримують зарплату на картку Ощадбанку.

РАДАБАНК пропонує депозит «Максимальний» мінімальна сума становить 1 000 грн, максимальна сума не обмежена. Строки — 3, 6, 9 і 12 місяців: 95, 185, 275 і 370 днів відповідно. Базова ставка у гривні становить 16% на 3 місяці, 16,25% на 6 місяців, 16,5% на 9 місяців і 16,75% на 12 місяців. Для нових клієнтів або «нових коштів» діючих клієнтів банк застосовує бонус +1% до гривневого депозиту на 3, 6 або 9 місяців за умови суми від 10 000 грн; у такому разі ставка може доходити до 17,5%, але в основному порівнянні коректніше брати базову сітку. Відсотки виплачуються в кінці строку. Поповнення, часткове зняття і дострокове розірвання не передбачені. Автоматична пролонгація передбачена за замовчуванням; її можна відключити через відділення, контакт-центр або RB24. При автопролонгації можливий бонус +0,25%, але бонуси за одним вкладом не сумуються.

ПУМБ працює з гривневим депозитом «Дохідний» — на строк від 1 до 18 місяців, 1 місяць — 30 днів, 3 місяці — 93 дні, 6 місяців — 184 дні, 9 місяців — 274 дні, 12 місяців — 367 днів, 18 місяців — 548 днів. Мінімальна сума — 500 грн. Базова ставка у гривні без програми лояльності становить 7% на 30 днів і 12% на строки 93, 184, 274, 367 та 548 днів. З урахуванням програми лояльності ставка на строках від 3 до 18 місяців може зростати до 13% річних. Надбавка за програмою лояльності — +1% до гривневої ставки; її можна отримати, якщо розмістити новий депозит або пролонгувати попередній через інтернет-банкінг, повторно розмістити депозит протягом 30 днів після завершення попереднього, пролонгувати діючий вклад або відкрити новий депозит за наявності чинного вкладу в ПУМБ. Відсотки виплачуються щомісяця на картку ПУМБ, сума депозиту після завершення строку також повертається на картку. Поповнення, часткове зняття і дострокове розірвання не передбачені. Автоматичне продовження можна активувати або відключити.

Акордбанк пропонує депозит «Максимальний дохід» мінімальна сума становить 1 000 грн, максимальна сума не обмежена. Строки — 3, 6 і 12 місяців. Ставка у гривні становить 15,6% на 3 місяці, 15,8% на 6 місяців і 16% на 12 місяців. Відсотки виплачуються наприкінці строку, ставка фіксована. Поповнення і часткове зняття не передбачені. Автопролонгація передбачена, але не є обов’язковою. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем укладання договору та надходження вкладу в банк, і триває до дня, що передує поверненню коштів або списанню з вкладного рахунку. Для вкладів у національній та іноземній валюті використовується метод факт/факт — з урахуванням фактичної кількості днів у місяці та році. Окремо банк зазначає, що ставки та умови на сторінці діють для розміщення через інтернет-банкінг; при відкритті у відділенні вони можуть відрізнятися.

ПриватБанк пропонує депозит «Стандарт» у гривні на строк до 24 місяців. Мінімальна сума входу дуже низька — від 2 грн, тому вклад підходить і для невеликих сум. Найвища ставка у гривні доходить до 13% річних на строках близько 10-12 місяців. Відсотки можна отримувати щомісяця на картку або залишати з капіталізацією, поповнення доступне. Дострокове закриття не є базовою перевагою цього продукту, зате вклад легко контролювати через Приват24. Ключова особливість — не рекордна ставка, а зручність, низький поріг входу і можливість поповнювати депозит.

monobank пропонує депозит «Стандартний» у гривні на період від 3 до 24 місяців. Мінімальна сума — 1 000 грн. Максимальна ставка становить 16% річних на строках від 12 до 24 місяців; на 3-5 місяців діє 15,5%, на 6-8 місяців — 15,7%, на 9-11 місяців — 15,9%. Відсотки можна отримувати на картку або додавати до суми депозиту, тобто працює варіант із капіталізацією. Поповнення доступне кількома способами, але фіксований депозит не розрахований на дострокове повернення. Головна перевага — висока ставка не тільки на рік, а й на довші строки.

UKRSIBBANK пропонує депозит «Надійний» зі щомісячною виплатою відсотків. У гривні вклад відкривається від 1 000 грн на строк від 3 до 24 місяців. Найвища ставка за базовою сіткою доходить до 11,5% річних на 6 місяців, тоді як на довших строках дохідність помітно нижча. Поповнення, часткове зняття і дострокове повернення не передбачені. Ключова особливість цього депозиту — регулярна щомісячна виплата, але не сильна довга ставка: для вкладника він виглядає логічніше на короткому або середньому горизонті.

Креді Агріколь Банк пропонує депозит «Строковий» у гривні на 3, 6, 12 або 18 місяців. Мінімальна сума становить 5 000 грн, відсотки виплачуються наприкінці строку. Найвища ставка — 10,5% річних на 6 місяців; на 3 місяці діє 9,5%, на 12 місяців — 10%, на 18 місяців — 9%. Поповнення не передбачене, автопролонгація доступна. Є формат із достроковим поверненням, але ставка там нижча. Це консервативний депозит великого міжнародного банку: ставка не найвища, зате умови прості й без промо-конструкцій.

Райффайзен Банк пропонує депозит «Класичний Строковий» у гривні на 93, 184 або 367 днів. Мінімальна сума у відділенні — 2 000 грн, у застосунку MyRaif для гривні поріг входу нижчий. Максимальна ставка становить 6,5% річних у MyRaif на 184 або 367 днів; у відділенні ставка нижча — до 5,75%. Відсотки виплачуються наприкінці строку. Поповнення, дострокове повернення і пролонгація не передбачені. Це простий депозит без гнучких опцій, але за рівнем дохідності він помітно поступається банкам, які агресивніше борються за гривневі вклади.

ТАСКОМБАНК пропонує депозит «Строковий» із широкою сіткою строків — від коротких періодів до 24 місяців. Мінімальна сума для гривні — 5 000 грн. Найвища ставка становить 15,75% річних на 12 місяців; на 18 і 24 місяці банк дає 15,5%, на 9 місяців — 15,5%, на 6 місяців — 15,25%. Відсотки можна отримувати щомісяця або наприкінці строку. Є варіанти з поповненням, але найвища ставка діє у форматі без поповнення і без дострокового повернення. Головна перевага — сильна ставка не лише на рік, а й на довших строках.

ОТП Банк пропонує класичний «Строковий» вклад у гривні з мінімальною сумою 2 000 грн. Найвища ставка у стандартній сітці становить 9% річних на строк 180-185 днів; на 93-179 днів банк дає 7,5%, на 186-365 днів — 5,5%, на 367-730 днів — 5,75%. Відсотки у найпростішому форматі виплачуються наприкінці строку, пролонгація можлива, дострокове повернення не передбачене. Окремі версії зі щомісячною виплатою або капіталізацією дають нижчу ставку. Для вкладника це радше помірний консервативний депозит, а не ставка на максимальну гривневу дохідність.

Депозити у валюті

Ощадбанк пропонує валютний «Мій депозит» мінімальна сума — 100 USD або 100 EUR, максимальна сума не обмежується. Мінімальне поповнення — 10 доларів або 10 євро. Строки такі самі, як у гривні: 3 місяці + 5 днів, 6, 12, 24 і 36 місяців. У доларах ставка становить 0,05% на 3 місяці + 5 днів, 0,2% на 6 місяців, 0,3% на 12 місяців, 0,6% на 24 місяці та 0,7% на 36 місяців. У євро — 0,01%, 0,05%, 0,1%, 0,4% і 0,5% відповідно. Відсотки виплачуються щомісяця або капіталізуються. Поповнення доступне: для строків 3 і 6 місяців — протягом усього строку, для 12, 24 і 36 місяців — лише протягом перших 8 місяців, із лімітом щомісячного поповнення в межах початкової суми вкладу або суми депозиту на момент автопролонгації. Дострокове повернення не передбачене. Автопролонгація вмикається автоматично; якщо вкладник не відмовиться від неї до дати повернення депозиту включно, вклад продовжується на новий строк за умовами та ставкою, що діятимуть на дату пролонгації.

РАДАБАНК пропонує валютний депозит «Максимальний» з мінімальною сумою 100 USD або 100 EUR. Строки — 3, 6, 9 і 12 місяців. У доларах ставка становить 1,75% на 3 місяці, 2% на 6 місяців, 2,1% на 9 місяців і 2,25% на 12 місяців. У євро — 1%, 1,25%, 1,35% і 1,5% відповідно. Максимальна сума не обмежується. Відсотки виплачуються в кінці строку. Поповнення, часткове зняття і дострокове розірвання договору не передбачені. Автоматична пролонгація передбачена умовами за замовчуванням; нараховані відсотки при пролонгації зараховуються на рахунок, визначений вкладником, а новий строк починається наступного дня після завершення попереднього за ставкою, чинною на дату нового розміщення. Відмовитися від автолонгації можна через відділення, контакт-центр або RB24.

ПУМБ пропонує депозит «Валютний» мінімальна сума у валюті — від 100 доларів або від 100 євро. Для долара доступні строки 1, 3, 6, 9, 12 і 18 місяців; ставка становить 0,5% на 1 і 3 місяці, 0,6% на 6 місяців, 0,8% на 9 місяців, 1% на 12 місяців і 1,3% на 18 місяців. Для євро ставка однакова на всіх зазначених строках — 0,3% річних. Відсотки виплачуються щомісяця на картку ПУМБ, а після завершення строку депозит повертається на картку. Поповнення, часткове зняття і дострокове розірвання не передбачені. Автоматичне продовження можна активувати або відключити. Окремий короткий депозит «Валютний» на 93 дні можна згадувати як альтернативу, але для повного порівняння строків логічніше тримати в матеріалі саме валютні умови «Дохідного», бо там є строки до 18 місяців.

Акордбанк пропонує валютну версію депозиту «Максимальний дохід» мінімальна сума — 100 USD або 100 EUR, максимальна сума не обмежена. Строки — 3, 6 і 12 місяців. У доларах ставка становить 1,25% на 3 місяці, 1,5% на 6 місяців і 2% на 12 місяців. У євро — 0,75% на 3 місяці, 1% на 6 місяців і 1,5% на 12 місяців. Відсотки виплачуються в кінці строку, ставка фіксована. Поповнення і часткове зняття не передбачені. Автопролонгація передбачена. Проценти нараховуються щоденно за методом факт/факт, тобто з урахуванням фактичної кількості днів у місяці та році; при пролонгації нарахування за новим строком починається з дня закінчення попереднього строку зберігання вкладу. Для відкриття у відділенні банк вимагає паспорт або документ, що його замінює, та оригінал довідки про присвоєння ІПН; через інтернет-банкінг діють умови, наведені для онлайн-розміщення.

ПриватБанк пропонує валютний депозит «Стандарт» для долара та євро. Мінімальна сума входу залишається низькою, вклад можна поповнювати, а відсотки отримувати щомісяця або залишати з капіталізацією. Ставка у валюті фактично символічна — близько 0,01% річних. Автопролонгація доступна, керування вкладом відбувається через Приват24. Головна особливість тут не дохідність, а зручне зберігання валюти в банку з можливістю поповнення.

monobank пропонує строковий депозит у доларах і євро на період від 3 до 24 місяців. Мінімальна сума — 100 USD або 100 EUR. У доларах максимальна ставка становить 1,7% річних на 12-24 місяці; на 6-8 місяців діє 1,2%, на 9-11 місяців — 1,5%. У євро ставка доходить до 0,7% на 12-24 місяці. Відсотки можна отримувати на картку або додавати до суми депозиту. Поповнення доступне, але фіксований вклад не розрахований на дострокове повернення. У доларі monobank виглядає сильніше, ніж більшість великих банків, тоді як у євро ставка помітно стриманіша.

UKRSIBBANK пропонує валютний депозит «Надійний» зі щомісячною виплатою відсотків. Мінімальна сума — 500 USD або 500 EUR. У доларах ставка становить до 1% річних на строках 3, 6, 9 і 12 місяців, а на довших строках знижується майже до символічного рівня. У євро найвища ставка — 0,2% на 6 місяців; на 3 місяці діє 0,1%, а довші строки майже не дають дохідності. Поповнення, часткове зняття і дострокове повернення не передбачені. Головна особливість — щомісячна виплата, але довгий валютний горизонт у цьому продукті слабкий.

Креді Агріколь Банк пропонує валютний депозит «Строковий» у доларах і євро. Мінімальна сума — 1 000 USD або 1 000 EUR, строки — 3, 6 або 12 місяців. У доларах максимальна ставка становить 1% річних на 12 місяців; на 6 місяців — 0,75%, на 3 місяці — 0,5%. У євро річна ставка становить 0,5%, на 6 місяців — 0,3%, на 3 місяці — 0,2%. Відсотки виплачуються наприкінці строку, поповнення не передбачене, пролонгація доступна. Це спокійний валютний депозит без агресивної ставки, але з нормальною структурою для річного розміщення.

Райффайзен Банк пропонує валютний «Класичний Строковий» у доларах і євро. Мінімальна сума у відділенні — 500 USD або 500 EUR, відсотки виплачуються наприкінці строку. У доларах максимальна ставка може доходити до 1% річних на 93 дні для великих сум; для менших сум ставка нижча. У євро максимальна ставка становить до 0,25% на 93 дні для великої суми. На довших строках валютна дохідність фактично знижується до символічного рівня. Поповнення, дострокове повернення і пролонгація не передбачені. Це депозит для короткого валютного розміщення, а не для довгої процентної стратегії.

ТАСКОМБАНК пропонує валютний депозит «Строковий» у доларах і євро з мінімальною сумою 100 USD або 100 EUR. Валютний вклад відкривається на строк від 3 місяців, відсотки можна отримувати щомісяця або наприкінці строку. Максимальна ставка у доларах доходить до 2,5% річних, у євро — до 1,5%. Є формати з поповненням і без нього, але найсильніша дохідність зазвичай прив’язана до жорсткішого режиму без дострокового повернення. Серед валютних пропозицій у цій добірці ТАСКОМБАНК виглядає одним із найагресивніших за ставкою.

ОТП Банк пропонує валютний строковий вклад у доларах і євро з мінімальною сумою 50 USD або 50 EUR. Найвища ставка для сум від 3 000 USD або EUR становить 0,25% річних на строках 93-185 днів. Для менших сум, а також на довших строках ставка знижується до 0,01%. Відсотки у стандартному форматі виплачуються наприкінці строку, дострокове повернення не передбачене, пролонгація можлива. Це не депозит для високого валютного доходу: сильна сторона радше в низькому порозі входу, ніж у ставці.