Кредитка на каждый день: кто из банков дает реальную выгоду

Еще несколько лет назад кредитная карта у многих ассоциировалась исключительно с “финансовой подушкой” на случай форс-мажора. Но сейчас ситуация заметно изменилась. Банки всё активнее превращают кредитки в полноценный ежедневный платежный инструмент — с кешбеком, длинными льготными периодами, бесплатными переводами и бонусами за обычные покупки.

При этом конкуренция между банками уже давно идет не только за ставкой. Одни делают ставку на максимальный грейс-период, другие — на кешбек и мобильный банкинг, третьи — на гибкое использование кредитных средств без жестких ограничений. Для клиента это означает больше выбора, но и необходимость внимательнее смотреть на реальные условия пользования.

Banker.ua собрал актуальные кредитные карты украинских банков, которые доступны клиентам по состоянию на май, и посмотрел, чем именно они пытаются привлекать пользователей сегодня.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Ощадбанк

Ощадбанк заметно активизировал продвижение своей кредитной карты «Моя кредитка», делая ставку не только на классический кредитный лимит, но и на максимально широкие сценарии использования карты в повседневной жизни. Сейчас это одна из немногих кредиток на рынке, где банк отдельно акцентирует внимание не только на покупках, но и на переводах, снятии наличных и даже покупке валюты за кредитные средства.

Максимальный кредитный лимит по карте, в зависимости от тарифного пакета и категории клиента, может достигать 750 000 грн, а срок пользования кредитной линией — до 5 лет с автоматической пролонгацией. При этом оформить карту можно полностью онлайн через приложение «Мобильный Ощад» без посещения отделения.

Одной из главных особенностей «Моей кредитки» остается гибкий льготный период. Для выбранной категории покупок, которую клиент активирует через чат-бот банка, грейс может длиться до 92 дней. Для остальных стандартных покупок действует льготный период до 62 дней под символические 0,001% годовых. Отдельно банк распространяет грейс-период и на покупку валюты через мобильное приложение — до 62 дней с лимитом до 50 000 грн в месяц.

Базовая процентная ставка после завершения льготного периода составляет 3,9% в месяц, а реальная годовая процентная ставка заявлена на уровне около 58,25–58,27%. При этом открытие и обслуживание цифровой или неименной карты банк не тарифицирует.

Акордбанк

Для Акордбанка кредитная карта «Лучшая» остается одним из ключевых розничных продуктов. Банк делает ставку на сочетание большого кредитного лимита, кешбека и максимально простого ежедневного использования без лишних комиссий.

Кредитный лимит по карте может достигать 250 000 грн, а льготный период — до 62 дней. После его завершения применяется ставка 36% годовых, тогда как реальная годовая процентная ставка заявлена на уровне 48,25%.

При этом банк заметно продвигает именно бытовое удобство пользования картой. Для собственных средств доступны бесплатные переводы и бесплатное снятие наличных до 100 000 грн в месяц. Отдельный акцент — кешбек до 20% в выбранных категориях.

Еще одна особенность карты — она рассчитана не только на эпизодическое использование кредитного лимита. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, а сам лимит предоставляется на 12 месяцев с возможностью пролонгации. Из-за этого «Лучшая» выглядит скорее как универсальная кредитка “на каждый день”, а не только как резервный финансовый инструмент.

ПУМБ

В ПУМБ кредитная карта «ВСЕМОГУ Online» уже несколько лет остается одним из самых заметных продуктов в сегменте цифровых кредиток. Заметным плюсом является то, что банк продолжает делать ставку на онлайн-оформление, кешбек и максимально широкое использование льготного периода.

Максимальный кредитный лимит по карте может составлять до 500 000 грн, а грейс-период длится до 62 дней. После его завершения действует ставка 2,99% в месяц. Реальная годовая процентная ставка заявлена в пределах 35,88–44,28%.

Одно из главных отличий «ВСЕМОГУ Online» от части конкурентов — льготный период распространяется не только на покупки, но и на переводы и снятие наличных. Именно на этом ПУМБ активно акцентирует внимание в коммуникации продукта. При этом за использование кредитных средств для переводов или снятия наличных банк взимает комиссию 3,99%.

Параллельно банк активно развивает бонусную составляющую продукта. По карте доступен кешбек до 20%, а весной ПУМБ также проводил акции с бонусами за открытие карты в приложении и бесконтактные оплаты.

Сильная сторона «ВСЕМОГУ Online» — именно ежедневный сценарий использования. Без комиссии работают оплата коммунальных услуг, пополнение мобильного и переводы собственных средств в приложении. Из-за этого карта выглядит не просто кредиткой “про запас”, а полноценным инструментом для регулярных расходов.

Радабанк

Для Радабанка кредитная карта RADAcard — это ставка на длинный льготный период и более “свободный” формат использования кредитных средств. Именно грейс-период до 92 дней остается главной особенностью этой карты на фоне большинства конкурентов.

Максимальный кредитный лимит по карте составляет до 100 000 грн. После завершения льготного периода действует ставка 42% годовых. При этом банк отдельно продвигает сценарии повседневного использования карты, а не только покупки “в кредит”.

Например, клиенты могут бесплатно снимать наличные в пределах до 10 000 грн в месяц, даже если речь идет о кредитных средствах. Также через приложение RB24 доступны бесплатные P2P-переводы собственных средств в пределах той же суммы. Для украинского рынка, где всё больше банков возвращают комиссии за часть операций, это выглядит довольно конкурентно.

Отдельно банк развивает кешбек-программу. В различных акционных материалах фигурируют бонусы до 10% или даже до 20% в выбранных категориях. Именно поэтому RADAcard сейчас выглядит как продукт не только для “страховочного” кредитного лимита, но и для активного ежедневного использования.

ПриватБанк

Карта «Универсальная» от ПриватБанка остается одной из самых известных кредиток в Украине. Несмотря на большое количество новых цифровых продуктов на рынке, именно она для многих пользователей до сих пор остается “базовой” кредитной картой.

Максимальный кредитный лимит может составлять до 200 000 грн, а льготный период — до 55 дней. В пределах грейс-периода действует символическая ставка 0,01%, после завершения — 42% годовых.

Главная сила продукта — не столько в бонусах, сколько в привычной экосистеме “Приват24”, сервисах рассрочки и простой логике использования. Для многих клиентов именно понятность продукта остается ключевым фактором.

UKRSIBBANK

Кредитная карта «Для своих» от UKRSIBBANK рассчитана прежде всего на клиентов, которым нужен резервный кредитный лимит для безналичных расходов. Максимальный лимит может достигать 300 000 грн, а льготный период — до 56 дней.

Ставка за пользование кредитом составляет 44,99% годовых, а реальная годовая процентная ставка — более 54%. При этом банк не тарифицирует обслуживание карты и позволяет бесплатно снимать наличные в собственной сети банкоматов.

Креди Агриколь Банк

Креди Агриколь Банк позиционирует Mastercard Credit как кредитную карту для покупок, онлайн-расчетов и путешествий. Максимальный кредитный лимит по карте может достигать 250 000 грн, а льготный период — до 62 дней.

Обслуживание и оформление карты не тарифицируются, а стандартная ставка для новых клиентов составляет 36% годовых. Также карта участвует в программе Mastercard Больше.

Monobank

Черная кредитная карта monobank продолжает оставаться одним из самых массовых цифровых продуктов на рынке. Максимальный кредитный лимит составляет до 200 000 грн, а льготный период — до 62 дней.

После завершения грейс-периода применяется ставка 37,2% годовых, а минимальный платеж составляет 4% от задолженности. При этом именно mono остается одним из самых популярных банков среди пользователей, которые активно пользуются кредитным лимитом в пределах льготного периода.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк делает главную ставку в своей кредитной карте «100 дней без процентов 2.0» именно на длительный льготный период. Пользоваться кредитными средствами без начисления процентов можно до 100 дней, а кредитный лимит может достигать 300 000 грн.

После завершения льготного периода ставка составляет 4% в месяц, а комиссия за переводы или снятие кредитных средств — 4% от суммы операции.

ТАСКОМБАНК

Very Card от ТАСКОМБАНКА — одно из самых агрессивных кредитных предложений в сегменте лимитов. Максимальная сумма кредитного лимита может достигать 1 000 000 грн.

Карта предлагает кешбек до 3%, льготный период до 62 дней и бесплатное снятие наличных несколько раз в месяц. При этом базовая ставка после завершения грейс-периода может достигать 68% годовых, поэтому продукт больше подходит для активного использования именно в пределах льготного периода.

ОТП Банк

Кредитная карта «Деньги в Кармане» от ОТП Банка ориентирована на повседневные покупки и доступ к наличным без дополнительной нагрузки в собственной сети банка.

Кредитный лимит по карте может составлять от 1 000 до 200 000 грн, а льготный период длится до 55 дней. Стандартная ставка — 5% в месяц, тогда как реальная годовая процентная ставка заявлена на уровне 79,58%.

Среди особенностей карты — бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах ОТП Банка, что сегодня уже встречается не так часто среди кредитных продуктов.