Кредитка на повсякдень: хто з банків дає реальну вигоду

Ще кілька років тому кредитна картка для багатьох асоціювалася виключно з “фінансовою подушкою” на випадок форс-мажору. Але наразі ситуація помітно змінилася. Банки дедалі активніше перетворюють кредитки на повноцінний щоденний платіжний інструмент — із кешбеком, довгими пільговими періодами, безкоштовними переказами та бонусами за звичайні покупки.

При цьому конкуренція між банками вже давно йде не лише за ставкою. Одні роблять ставку на максимальний грейс-період, інші — на кешбек і мобільний банкінг, ще інші — на гнучке використання кредитних коштів без жорстких обмежень. Для клієнта це означає більше вибору, але й потребу уважніше дивитися на реальні умови користування.

Banker.ua зібрав актуальні кредитні картки українських банків, які доступні клієнтам станом на травень, та подивився, чим саме вони намагаються привабити користувачів сьогодні.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Ощадбанк

Ощадбанк помітно активізував просування своєї кредитної картки «Моя кредитка», роблячи ставку не лише на класичний кредитний ліміт, а й на максимально широкі сценарії використання картки у повсякденному житті. Зараз це одна з небагатьох кредиток на ринку, де банк окремо акцентує увагу не лише на покупках, а й на переказах, знятті готівки та навіть купівлі валюти з кредитних коштів.

Максимальний кредитний ліміт за карткою, залежно від тарифного пакета та категорії клієнта, може сягати до 750 000 грн, а строк користування кредитною лінією — до 5 років з автоматичною пролонгацією. При цьому оформити картку можна повністю онлайн через застосунок «Мобільний Ощад» без відвідування відділення.

Однією з головних особливостей «Моєї кредитки» залишається гнучкий пільговий період. Для обраної категорії покупок, яку клієнт активує через чат-бот банку, грейс може тривати до 92 днів. Для інших стандартних покупок діє пільговий період до 62 днів під символічні 0,001% річних. Окремо банк поширює грейс-період і на купівлю валюти через мобільний застосунок — до 62 днів із лімітом до 50 000 грн на місяць.

Базова процентна ставка після завершення пільгового періоду становить 3,9% на місяць, а реальна річна процентна ставка заявлена на рівні близько 58,25–58,27%. Водночас відкриття та обслуговування цифрової або неіменної картки банк не тарифікує.

Акордбанк

Для Акордбанку кредитна картка «Найкраща» залишається одним із ключових роздрібних продуктів. Банк робить ставку на поєднання великого кредитного ліміту, кешбеку та максимально простого щоденного користування без зайвих комісій.

Кредитний ліміт за карткою може сягати 250 000 грн, а пільговий період — до 62 днів. Після його завершення застосовується ставка 36% річних, тоді як реальна річна процентна ставка заявлена на рівні 48,25%.

При цьому банк помітно просуває саме побутову зручність користування карткою. Для власних коштів доступні безкоштовні перекази та безкоштовне зняття готівки до 100 000 грн на місяць. Окремий акцент — кешбек до 20% у вибраних категоріях.

Ще одна особливість картки — вона розрахована не лише на епізодичне використання кредитного ліміту. Мінімальний платіж становить 5% від заборгованості, а сам ліміт надається на 12 місяців із можливістю пролонгації. Через це «Найкраща» виглядає радше як універсальна кредитка “на кожен день”, а не лише як резервний фінансовий інструмент.

ПУМБ

У ПУМБ кредитна картка «ВСЕМОЖУ Online» уже кілька років залишається одним із найпомітніших продуктів у сегменті цифрових кредиток. Помітним плюсом є те що банк продовжує робити ставку на онлайн-оформлення, кешбек і максимально широке використання пільгового періоду.

Максимальний кредитний ліміт за карткою може становити до 500 000 грн, а грейс-період триває до 62 днів. Після його завершення діє ставка 2,99% на місяць. Реальна річна процентна ставка заявлена в межах 35,88–44,28%.

Одна з головних відмінностей «ВСЕМОЖУ Online» від частини конкурентів — пільговий період поширюється не лише на покупки, а й на перекази та зняття готівки. Саме на цьому ПУМБ активно акцентує увагу в комунікації продукту. Водночас за використання кредитних коштів для переказів або зняття готівки банк стягує комісію 3,99%.

Паралельно банк активно розвиває бонусну складову продукту. За карткою доступний кешбек до 20%, а навесні ПУМБ також проводив акції з бонусами за відкриття картки у застосунку та безконтактні оплати.

Сильна сторона «ВСЕМОЖУ Online» — саме щоденний сценарій користування. Без комісії працюють оплата комунальних послуг, поповнення мобільного та перекази власних коштів у застосунку. Через це картка виглядає не просто кредиткою “про запас”, а повноцінним інструментом для регулярних витрат.

Радабанк

Для Радабанку кредитна картка RADAcard — це ставка на довгий пільговий період і більш “вільний” формат користування кредитними коштами. Саме грейс-період до 92 днів залишається головною особливістю цієї картки на фоні більшості конкурентів.

Максимальний кредитний ліміт за карткою становить до 100 000 грн. Після завершення пільгового періоду діє ставка 42% річних. При цьому банк окремо просуває сценарії повсякденного користування карткою, а не лише покупки “в кредит”.

Наприклад, клієнти можуть безкоштовно знімати готівку в межах до 10 000 грн на місяць, навіть якщо йдеться про кредитні кошти. Також через застосунок RB24 доступні безкоштовні P2P-перекази власних коштів у межах тієї ж суми. Для українського ринку, де дедалі більше банків повертають комісії за частину операцій, це виглядає доволі конкурентно.

Окремо банк розвиває кешбек-програму. У різних акційних матеріалах фігурують бонуси до 10% або навіть до 20% у вибраних категоріях. Саме тому RADAcard зараз виглядає як продукт не лише для “страхувального” кредитного ліміту, а і для активного щоденного користування.

ПриватБанк

Картка «Універсальна» від ПриватБанку залишається однією з найвідоміших кредиток в Україні. Попри велику кількість нових цифрових продуктів на ринку, саме вона для багатьох користувачів досі залишається “базовою” кредитною карткою.

Максимальний кредитний ліміт може становити до 200 000 грн, а пільговий період — до 55 днів. У межах грейс-періоду діє символічна ставка 0,01%, після завершення — 42% річних.

Головна сила продукту — не стільки у бонусах, скільки у звичній екосистемі “Приват24”, сервісах розстрочки та простій логіці користування. Для багатьох клієнтів саме зрозумілість продукту залишається ключовим фактором.

UKRSIBBANK

Кредитна картка «Для своїх» від UKRSIBBANK розрахована насамперед на клієнтів, яким потрібен резервний кредитний ліміт для безготівкових витрат. Максимальний ліміт може сягати 300 000 грн, а пільговий період — до 56 днів.

Ставка за користування кредитом становить 44,99% річних, а реальна річна процентна ставка — понад 54%. При цьому банк не тарифікує обслуговування картки та дозволяє безкоштовно знімати готівку у власній мережі банкоматів.

Креді Агріколь Банк

Креді Агріколь Банк позиціонує Mastercard Credit як кредитну картку для покупок, онлайн-розрахунків і подорожей. Максимальний кредитний ліміт за карткою може сягати 250 000 грн, а пільговий період — до 62 днів.

Обслуговування та оформлення картки не тарифікуються, а стандартна ставка для нових клієнтів становить 36% річних. Також картка бере участь у програмі Mastercard Більше.

Monobank

Чорна кредитна картка monobank продовжує залишатися одним із наймасовіших цифрових продуктів на ринку. Максимальний кредитний ліміт становить до 200 000 грн, а пільговий період — до 62 днів.

Після завершення грейс-періоду застосовується ставка 37,2% річних, а мінімальний платіж становить 4% від заборгованості. При цьому саме mono залишається одним із найпопулярніших банків серед користувачів, які активно користуються кредитним лімітом у межах пільгового періоду.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк робить головну ставку у своїй кредитній картці «100 днів без відсотків 2.0» саме на тривалий пільговий період. Користуватися кредитними коштами без нарахування відсотків можна до 100 днів, а кредитний ліміт може сягати 300 000 грн.

Після завершення пільгового періоду ставка становить 4% на місяць, а комісія за перекази чи зняття кредитних коштів — 4% від суми операції.

ТАСКОМБАНК

Very Card від ТАСКОМБАНКУ — одна з найбільш агресивних кредитних пропозицій у сегменті лімітів. Максимальна сума кредитного ліміту може сягати до 1 000 000 грн.

Картка пропонує кешбек до 3%, пільговий період до 62 днів та безкоштовне зняття готівки кілька разів на місяць. Водночас базова ставка після завершення грейс-періоду може сягати 68% річних, тому продукт більше підходить для активного користування саме в межах пільгового періоду.

ОТП Банк

Кредитна картка «Мані на Кармані» від ОТП Банку орієнтована на повсякденні покупки та доступ до готівки без додаткового навантаження у власній мережі банку.

Кредитний ліміт за карткою може становити від 1 000 до 200 000 грн, а пільговий період триває до 55 днів. Стандартна ставка — 5% на місяць, тоді як реальна річна процентна ставка заявлена на рівні 79,58%.

Серед особливостей картки — безкоштовне зняття готівки в банкоматах та касах ОТП Банку, що сьогодні вже зустрічається не так часто серед кредитних продуктів.