НБУ порадив банкам посилити фінмоніторинг ФОП

805

22.01.26

0 Коментувати

Національний банк України закликав банки та профільні банківські асоціації не застосовувати формальний підхід під час виявлення компаній-оболонок і активніше запобігати використанню банківських послуг у протиправних схемах. Про це повідомляє Banker.ua з посиланням на офіційний лист регулятора.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Позиція та рекомендації регулятора

У НБУ наголошують: якщо банк фіксує хоча б одну ризикову ознаку, притаманну компаніям-оболонкам, він має здійснити додаткову перевірку клієнта. Такий підхід, за оцінкою регулятора, дозволяє суттєво знизити ризики відмивання коштів, фінансування тероризму та поширення зброї масового знищення.

Регулятор рекомендує банкам запровадити чіткий алгоритм дій, який передбачає збір і всебічний аналіз додаткових документів та інформації. Особливу увагу слід приділяти підтвердженню реальної господарської діяльності клієнта, зокрема наявності обов’язкових платежів, характерних для звичайного бізнесу: виплати заробітної плати, сплати податків і зборів до бюджету, витрат на оренду приміщень, комунальні, транспортні та інші послуги.

Ризики зловживань через ФОП

Окремо Національний банк звертає увагу на випадки використання банківських рахунків фізичних осіб-підприємців у потенційно ризикових схемах. Йдеться, зокрема, про новостворених ФОП, за рахунками яких у короткі строки проходять значні обсяги фінансових операцій.

Читайте також: Україні потрібен додатковий імпорт газу

У таких ситуаціях обсяг транзакцій може суттєво перевищувати як заявлені клієнтом планові місячні обороти, так і граничний річний дохід, встановлений податковим законодавством для відповідної групи платників єдиного податку.

Додаткові заходи для банків

НБУ рекомендує фінансовим установам і надалі впроваджувати та вдосконалювати ефективні інструменти управління ризиками, щоб мінімізувати можливість використання банківської системи для незаконних фінансових операцій.

Крім цього, банкам радять формувати та підтримувати внутрішні переліки осіб, яким було відмовлено в обслуговуванні, разом з інформацією про їхніх основних контрагентів. Такі дані мають використовуватися для автоматичного скринінгу клієнтської бази та фінансових операцій з метою виявлення збігів, пов’язаності через керівників, власників, представників або держателів додаткових платіжних карток, а також для обміну інформацією між банками щодо клієнтів із підвищеним рівнем ризику.