7 речей, які перевіряє Moneyveo перед видачею кредиту

Часто клієнтів фінансових компаній дуже хвилює, на що дивляться кредитори перед прийняттям рішення за кредитом. Звісно, всім хочеться проходити якомога менше перевірок, адже, на перший погляд, це гарантує надання позики.

Але у кредитуванні безпека і довіра – не абстрактні поняття, а фундамент, на якому будується вся взаємодія між клієнтом і кредитною компанією. Команда Moneyveo відповідально ставиться не лише до того, щоб забезпечити швидкі виплати та зручність свого сервісу для користувачів, а й бере на себе відповідальність за кожне ухвалене рішення про надання кредиту.

Далі розповімо детальніше, що перевіряє МФО, перш ніж погодити заявку клієнта.

Перевірка – це про безпеку та відповідальність компанії

Сервіс Moneyveo працює з реальними людьми, їхніми планами, бюджетами та очікуваннями. Ми не можемо дозволити собі діяти навмання.

Будь-яка фінансова компанія, яка працює легально та прозоро, зобов’язана аналізувати дані клієнта перед тим, як ухвалити рішення про видачу кредиту. Без цього неможливо гарантувати захист від шахрайства та зрозумілі умови співпраці.

Важливо підкреслити: перевірка – це не спроба заплутати клієнта або створити для нього штучні бар’єри на шляху до отримання послуги. Навпаки, це прояв відповідальності. Саме завдяки перевіркам ми можемо пропонувати прозорі умови отримання кредиту онлайн, зберігати стабільність сервісу та захищати клієнтів від фінансових помилок.

Тож перевірка клієнтів – це основа довіри, без якої неможливе сучасне відповідальне кредитування.

7 пунктів перевірки перед видачею кредиту

Щоб рішення про видачу кредиту було зваженим і безпечним, ми аналізуємо заявку комплексно. Це не один окремий параметр, а поєднання ряду етапів, кожен з яких доповнює загальну картину.

Ключові пункти, на які звертає увагу Moneyveo перед видачею кредиту:

1. Ідентифікація особи

Перший і базовий етап будь-якої заявки – підтвердження особи клієнта. Це обов’язкова вимога законодавства у фінансовій сфері та ключовий елемент безпеки.

Навіщо потрібне встановлення особи? У сервісі Moneyveo основним методом ідентифікації є державна система BankID. Цей етап потрібен для підтвердження, що сервісом користується реальна людина, а не стороння особа, яка прагне отримати кредит з використанням чужих даних.

Завдяки етапу ідентифікації компанія Moneyveo захищає клієнтів від шахрайства та незаконного використання їхньої персональної інформації. Крім того, BankID спрощує процес перевірки – дані підтверджуються швидко і без надання додаткових документів.

Важливо усвідомлювати, що крадіжка персональних даних – один із найпоширеніших фінансових злочинів. Задача кредитного сервісу – мінімізувати такі ризики ще на старті. Тож ідентифікація особи – це перший і дуже важливий рівень фінансової безпеки, який захищає інтереси клієнта та компанії, що його обслуговує.

2. Перевірка платоспроможності

Оцінка платоспроможності клієнта – важливий етап перевірки МФО. Система  Moneyveo налаштована так, щоб обмежити видачу кредитів людям, для яких це може створити надмірне фінансове навантаження.

Під час аналізу інформації про користувача оцінюються доходи, регулярні витрати та загальне боргове навантаження. Це дозволяє зрозуміти, чи зможе людина комфортно виконувати зобов’язання зі сплати кредиту без шкоди для її базових потреб.

Такий підхід – частина нашої політики відповідального кредитування. Ми вважаємо, що кредит має допомагати вирішувати фінансові питання, а не погіршувати ситуацію.

Тож перевірка платоспроможності – це спосіб захистити клієнта від фінансового перевантаження.

3. Кредитна історія

Кредитна історія – це фінансовий досвід клієнта, зафіксований у даних. Вона показує, як людина виконувала свої платіжні зобов’язання раніше, та допомагає оцінити ризики несплати в майбутньому.

Для Moneyveo кредитна історія – не вирок і не формальний критерій. Наша система аналізує її в комплексі з іншими показниками, звертаючи увагу на динаміку і поточну ситуацію клієнта.

Навіть якщо в минулому траплялися прострочення, і кредитна історія не ідеальна, це не означає автоматичну відмову. Значно важливіше розуміти загальну фінансову поведінку клієнта та його відповідальність сьогодні.

Оцінка кредитної історії допомагає ухвалити зважене рішення, а не просто відсіяти заявку.

4. Поведінковий скоринг

Сучасні фінансові сервіси додатково перевіряють клієнтів через поведінковий аналіз (технічний скоринг). Це система, яка фіксує, як саме клієнт взаємодіє із сайтом/застосунком сервісу. Наприклад, враховує помилки у заявці, реакцію користувача на підказки системи тощо.

Це дозволяє виявити підозрілу поведінку, яка може свідчити про шахрайські наміри з боку позичальника.

Перевірка поведінки користувача під час оформлення заявки зменшує ризик-фактори МФО.

5. Соціально-демографічні дані

Під час розгляду заявки ми аналізуємо базові соціально-демографічні параметри: вік клієнта, регіон проживання, сферу діяльності. Це стандартна практика оцінки ризик-факторів МФО.

Такі дані допомагають краще зрозуміти фінансовий контекст, у якому перебуває людина. Ми не використовуємо ці показники для дискримінації – навпаки, вони допомагають уникнути помилкових фінансових рішень.

Наша мета – не втягувати людей у кредити, які їм не по кишені, а пропонувати рішення, що відповідають реальному становищу кожного клієнта.

6. Перевірка контактних даних

Контактні дані – це ключ до безпечної та прозорої комунікації. Ми перевіряємо, чи справді вказаний номер телефону та електронна пошта належать клієнту. Це дозволяє надалі своєчасно інформувати людину про статус її заявки, умови договору та надавати інші важливі повідомлення.

Також на цьому етапі або одразу після нього може здійснюватися верифікація картки клієнта. Адже для отримання кредитів він повинен мати картку, відкриту на власне ім’я.

Перевірені контакти – це основа для безпечної фінансової взаємодії.

7. Перевірка на фінансове шахрайство

Moneyveo використовує сучасні системи для перевірки користувачів та співпрацює з аналітичними сервісами. Вони, наприклад, допомагають виявляти підозрілі анкети та нетипові шаблони поведінки.

Такий підхід знижує ризики для МФО та захищає сумлінних клієнтів.

Чому це важливо для клієнта?

Усі перевірки, які здійснює Moneyveo, спрямовані не на ускладнення процесу, а на захист клієнта та його фінансового майбутнього.

Ми ретельно аналізуємо дані користувача перед тим, як видати йому кредит, для того, щоб людина не опинилася у ситуації, коли повернення коштів стане проблемою або призведе до фінансового стресу. Ми обираємо чесне і прозоре обслуговування.

Як підготуватися до оформлення онлайн-кредиту

Що перевірити	Навіщо це потрібно	Коментар
Актуальна картка (не прострочена)	На цю картку зарахують кредит, і з неї ж відбуватиметься погашення	Картка має бути оформлена на ваше ім’я, активна та з підключеними SMS-сповіщеннями
Платоспроможність	Щоб уникнути прострочень, штрафів і зіпсованої кредитної історії	Оцініть свої доходи і витрати, щоб переконатися, що ви зможете погасити кредит своєчасно
Компанія-кредитор	Для захисту від шахраїв і нелегальних МФО	Перевірте у компанії наявність ліцензії, офіційного сайту, контактів, відгуки її клієнтів
Умови кредиту	Розуміння реальної вартості кредиту	Зверніть увагу на процентну ставку в Дисконтному періоді та після нього, можливі комісії та штрафи
Паспорт, ІПН, доступ до телефону та email	Без них оформлення неможливе	Дані мають бути актуальні, без помилок і розбіжностей. Телефон потрібен для підтвердження заявки й отримання повідомлень від сервісу. Контакти краще використовувати особисті, а не робочі
Стабільний інтернет	Щоб заявка не «обірвалася» на півдорозі	Особливо важливо під час підтвердження даних, ідентифікації особи та надання згоди на умови договору
Розуміння мети кредиту	Допомагає обрати суму та строк	Брати більше «про запас» – погана ідея

FAQ

Чи впливає новий номер телефону на рішення МФО?

Новий номер може потребувати додаткової перевірки, але сам по собі не стане причиною для відхилення заявки на кредит.

Чи небезпечно використовувати VPN при оформленні кредиту?

VPN може сприйматися системами як фактор підвищеного ризику та впливати на автоматичні рішення.

Чи є українські банки, на карти яких МФО може відмовитися видавати кредит?

Ні, головне – щоб картка була іменна та пройшла успішну перевірку в сервісі.

Якщо сервіс відхилив заявку, чи варто подавати повторну?

Так, варто спробувати, якщо змінилася ваша фінансова ситуація або були усунуті попередні причини відмови.

Чи важлива кредитна історія, якщо понад рік не брав кредити?

Так, адже її дані враховуються в комплексній оцінці заявки.

У підсумку

Перевірка клієнтів з боку небанківської фінансової компанії – це не бар’єр, а інструмент для захисту обох сторін співпраці. Ми переконані, що відповідальне кредитування починається з чесного аналізу та відкритої комунікації. Перевірки формують довіру, фінансову безпеку та довгострокові відносини з клієнтами.