Час брати кредит? Актуальні банківські пропозиції та тенденції на ринку

У квітні 2025 року ринок споживчого кредитування в Україні залишається активним і різноманітним, попри складні економічні умови та високе кредитне навантаження на населення. У фокусі — зниження частки непрацюючих кредитів, зростання обсягів мікропозик, активізація фінансування енергетичних проєктів, а також оновлені умови за кредитними продуктами в найбільших банках країни. Banker.ua проаналізував поточну ситуацію на ринку кредитів та зібрав найактуальніші пропозиції від банків за квітень.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Зміни у сфері кредитування

Станом на 1 березня 2025 року частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі протягом лютого скоротилася на 0,5 в. п. до 30%. Серед чинників, які позитивно впливали на частку непрацюючих кредитів, залишається подальше нарощення банками обсягів гривневих кредитів високої якості.

Водночас борг українців перед мікрофінансовими організаціями (МФО) на початок поточного року складає 15,77 млрд грн. Це у 1,7 раза або на 6,47 млрд грн більше, ніж на початку 2024-го. Торік українці оформили понад 8,3 млн кредитних договорів на загальну суму 51,69 млрд грн. Хоча кількість оформлених договорів майже не змінилася порівняно з 2023 роком, обсяги позик зросли аж на 27%. Середня сума мікропозики торік склала 6 217 грн.

Крім того, банки продовжують кредитувати відновлення енергетичної інфраструктури України. За період з 1 червня 2024 року до 2 березня 2025 року банки розпочали фінансування проєктів (надали кредити та відкрили ліміти) на суму 14,1 млрд грн. Водночас бізнес залишив 3879 заявок банкам на кредитування проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури на загальну суму 81,7 млрд грн.

Також від початку 2025 року за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці отримали 6 002 кредити на загальну суму 18,6 млрд грн. А від початку дії програми (лютий 2020 року) було видано 110 459 кредитних договорів на 384,6 млрд грн.

Що пропонують банки для фізосіб

Кредит готівкою «ВСЕЯСНО» на суму від 1000 до 200 000 гривень пропонує для клієнтів ПУМБ. Термін кредитування складає від 12 до 36 місяців. Щомісячна комісія становить 2.99%, яка нараховується щомісячно від початкової суми споживчого кредиту. Реальна річна відсоткова ставка по кредиту на 12 місяців – 80.67%. Зняття готівки та перекази на карти інших банків відбувається без комісії. Крім цього, не треба оформлювати і сплачувати додаткову страховку при отриманні кредиту.

Щомісячний платіж за кредит можна зручно погашати у мобільному застосунку ПУМБ. Також це можна зробити готівкою у платіжних терміналах ПУМБ, терміналах самообслуговування Easypay, City24, або в інших банках, але в такому випадку можлива комісія з боку того банку.

Акордбанк пропонує оформити кредит готівкою «Простий» на суму від 10 000 до 500 000 гривень. Термін кредитування складає від 12 до 60 місяців. Річна процентна ставка – 0,01%, яка нараховується на суму фактичного залишку тіла кредиту. Реальна річна процентна ставка залежить від суми та терміну, і може становити до 51%. Щомісячна комісія – 1,99%, яка розраховується у процентах від початкової суми кредиту. Також банк пропонує подати заявку онлайн, а попереднє рішення буде за 1 годину. Готівку можна отримати в найближчому відділенні чи на картку Акордбанку.

Бажані товари в кредит з «Оплата частинами» або «Миттєва розстрочка» можуть оформити клієнти ПриватБанку через сервіс Приват24.  Мінімальна сума кредиту – 300 грн, а максимальна сума для обох тарифів складає до 300 000 грн та розраховується індивідуально. Термін кредитування – до 24 місяців. Мінімальна сума першого внеску складає 12 грн. Процентна ставка для «Оплата частинами» становить 0,01%, а реальна річна процентна ставка – 0,24%. Процентна ставка для «Миттєва розстрочка» становить 1,9%, а реальна річна процентна ставка – 52,53%.

Банк пропонує швидке отримання кредиту, без документів і черг. Також клієнтам доступне часткове або дострокове погашення кредиту в будь-який час.

В Ощадбанку можна взяти «Кеш-кредит» на суму від 10 000 до 500 000 грн, а його строк – від 12 до 60 місяців. Процентна ставка становить 36% до 56 % річних. Процентна ставка може бути встановлена у розмірі 21%, якщо клієнт надасть документи щодо цільового використання коштів. Комісія по кредиту складає 1,99%. Вона сплачується разово з суми отриманого кредиту шляхом списання з поточного рахунку, на який зараховано суму кредиту.

Клієнти monobank можуть оформити універсальну кредитку “Чорна карта” з кредитним лімітом від 2500 до 500 000 грн. Кредитні кошти можна отримати на термін від 3 до 36 місяців. Пільговий період складає до 62 дні, а пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних. Реальна річна процентна ставка по кредиту на 12 місяців – 44,26% річних. Обов’язковий щомісячний платіж за користування кредитними коштами складає 3,1% від заборгованості.

Кредитні кошти можна знімати з картки готівкою з комісією 4%.

В Райффайзен Банку можна оформити онлайн-кредит готівкою на суму від 5000 до 750 000 гривень Розмір кредиту розраховується банком залежно від доходів позичальника. Кредит видається на термін від 13 до 72 місяців. Річна відсоткова ставка за кредитом становить від 29,90% до 51,90%. Кошти зараховуються на картку, гроші можна зняти у будь-який час та у зручному місці або оплатити ними великі покупки.

Для оформлення кредиту треба лише паспорт або ID-картка та ідентифікаційний код, і гроші видаються без застави та поручителів. Не потрібне додаткове забезпечення, окрім офіційного працевлаштування. Відсоткова ставка фіксується у договорі, на весь період дії кредиту залишається незмінною, нараховується на залишок кредитної заборгованості. У банку також гарантують відсутність комісії за видачу кредиту, щомісячних платежів та дострокове погашення. Погашення кредиту відбувається онлайн або автоматично із вашої картки.

Кредит готівкою від 10 000 до 500 000 грн на термін від 3 до 60 місяців можна оформити в Креді Агріколь Банку. Процентна ставка складає від 32% до 35% річних. Реальна річна процентна ставка – від 36.78% до 43.72%.

Крім цього, фізичні особи без довідки про доходи можуть отримати кредитування до 100 000 грн. Також кредит оформлюють без застави та поруки з фіксованою процентною ставкою на весь строк кредит. У банку гарантують прозорі умови кредиту без прихованих комісій.

В UKRSIBBANK можна оформити готівковий кредит на суму від 3000 до 300 000 грн за 30 хвилин. Кошти можна отримати на термін від 3 до 60 місяців. Річна відсоткова ставка – 0,00001 %. Реальна річна процентна ставка – від 50,05% до 108,28%. Залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника щомісячна комісія складає від 2,3% до 3,8%.

Для отримання кредиту не потрібна застава, поручителі та додаткові документи. Також у банку гарантують фіксовану відсоткову ставку на весь термін кредитування та повне інформування про усі відсотки та комісії. Крім цього, кредит можна достроково погасити без штрафних санкцій.

Кредит на суму від 10 000 грн до 1 000 000 грн можна оформити у відділенні ОТП Банк. Строк кредитування – до 7 років. Реальна річна процентна ставка – від 40,92% до 63,97%. Попереднє рішення щодо надання кредиту приймається за 15 хвилин. У відділенні тільки забираєте гроші. Щоб отримати кредит до 50 000 тисяч, потрібні тільки паспорт та ідентифікаційний код.

Клієнти ТАСКОМБАНКу можуть оформити кредит «Зручна готівка Максимум» на суму від 1 000 грн до 500 000 грн терміном на термін від 6 до 60 місяців. Процентна ставка за кредитом складає 0,01% річних. Реальна річна процентна ставка — від 54,42% до 241,79%% річних.

Також потрібно сплачувати щомісячну комісію, яка складає від 2,2% – 6,9% і нараховується на суму кредиту за договором. Одноразова комісія – від 0% до 6,9% нараховується на початкову суму наданого кредиту

Клієнти можуть достроково розірвання договору без додаткових комісій. Крім цього, банк гарантує швидке прийняття рішення, а кредит видається без застави та поручителів. Також не потрібна послуга страхування.