Lean-менеджмент і кібербезпека: як Moneyveo змінює ринок онлайн-кредитування

Banker.ua цьогоріч уперше презентує свою авторську премію Banker Awards 2024, в рамках якої відзначає найкращі українські банки і компанії за їхні досягнення протягом року. Ці бізнеси стали рушіями розвитку країни, фінсектору й економіки, тож відзнака їхніх зусиль стимулюватиме їх до подальшого покращення власних продуктів та сервісів, автоматизації процесів і цифровізації. Отже, представляємо вам переможців премії та їхні номінації, і публікуємо ексклюзивні інтервʼю з ними.

Moneyveo — переможець у номінації «Лідер ринку фінтех України»

Фінансові послуги Moneyveo є унікальними та конкурентоспроможними завдяки кільком важливим перевагам. Насамперед клієнти мають можливість отримати перший кредит під символічну ставку 0,01% на день, що робить його вкрай вигідним. Прозорі умови кредитування, без прихованих комісій, гарантують, що клієнти чітко розуміють усі деталі.

Заявки розглядаються миттєво, без необхідності телефонних дзвінків операторів, а процес оформлення не вимагає надання контактів третіх осіб, а отже зберігає приватність. Кошти перераховуються на картку моментально. Додаткові можливості, такі як пролонгація кредиту за умови сплати процентів та реструктуризація, дозволяють гнучко управляти зобов’язаннями. Крім того, клієнти можуть добирати додаткові кошти в межах встановленого ліміту.

Продукт підтримується через зручний мобільний застосунок для iOS/Android і сайт, при цьому безперервність роботи забезпечується на рівні 99,9%.

У 2024 році у компанії запровадили продукт Trend із довгостроковим кредитуванням до 180 днів, що дозволило клієнтам користуватися більшими кредитними строками. Одночасно збільшили максимальну суму кредитування за продуктом Smart до 27 000 грн для нових і постійних клієнтів. Також важливим кроком став запуск програми лояльності «Кешбек від Moneyveo», яка повертає до 14% від сплачених процентів. Окрім того, Moneyveo знизили базову кредитну ставку до 1%, зробивши свій продукт більш доступним і привабливим. Також запустили ATP Service, який полегшує вихід із прострочки.

Повну версію тексту читайте на сторінках журналу, який можна придбати тут. Нижче представляємо ексклюзивне інтервʼю переможців.

Moneyveo вже багато років посідає провідні позиції на ринку фінтех-послуг України. Компанія не лише швидко адаптується до мінливих умов, але й інвестує в інновації, соціальну відповідальність та безпеку даних. Сергій Сінченко, СЕО Moneyveo, поділився інсайтами про те, як компанія залишається конкурентоспроможною в умовах сучасних викликів і що забезпечує її лідерство на ринку.

— Сергію, що, на вашу думку, стало основними факторами, які забезпечили успіх Moneyveo на українському ринку небанківського кредитування?

— Основні фактори, що забезпечили успіх Moneyveo, базуються на здатності компанії адаптуватися до мінливих умов, впроваджувати нові ідеї та технології, а також уважно слухати й розуміти потреби клієнтів. Наприклад, коли виникає запит на новий продукт, компанія не намагається нав’язати вже наявні рішення, а розробляє функціонал, який відповідає потребам клієнтів. Успішним кроком у цьому напрямі стало запровадження продукту Trend під час війни, створеного саме для задоволення конкретних запитів споживачів.

Ще одним важливим аспектом діяльності є соціальна відповідальність. Ще з 2020 року Moneyveo почала співпрацювати з реабілітаційним центром NextStep Ukraine, допомагаючи відновлювати здоров’я українських військових. Після початку повномасштабного вторгнення рф в Україну Moneyveo спрямувала понад 17 млн грн на потреби ЗСУ. Компанія є партнером Київського міського центру соціальної підтримки дітей та сімей, а також БФ U4UA, який допомагає дітям з особливими потребами.

Програма «Почуй серцем», впроваджена під час війни, стала значною підтримкою для клієнтів, забезпечуючи фінансову та соціальну допомогу у складних життєвих обставинах, що включала оплату лікування, підтримку родин військових тощо.

Moneyveo приділяє значну увагу підвищенню етичних стандартів роботи, особливо в сфері колекторської діяльності, а також впровадженню міжнародних стандартів безпеки. Зокрема, ми вкотре підтвердили сертифікацію PCI DSS, що гарантує захист не лише фінансових транзакцій, але й персональних та платіжних даних клієнтів. Це відповідає найвищим вимогам безпеки у фінсфері, забезпечуючи захист від шахрайства, витоку даних і несанкціонованого доступу. Завдяки цьому Moneyveo не поступається провідним банкам за рівнем інформаційної безпеки.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Кібербезпека є ключовим і найбільш високотехнологічним напрямом нашої системи безпеки. На її забезпечення ми виділяємо 33% бюджету ІТ. Впроваджені заходи включають антивіруси, захист від зловмисного коду, протидію DDos-атакам, DLP-системи для захисту від витоків даних, сканери вразливостей, шифрування баз даних, а також рольовий доступ та сегментування мережі. Двофакторна аутентифікація та керування робочими станціями через групові політики Active Directory — це лише частина нашого арсеналу для забезпечення кібербезпеки.

Успіх Moneyveo ґрунтується на адаптивності, впровадженні інновацій, високій соціальній відповідальності та постійній турботі про своїх клієнтів. Завдяки такому підходу ми зміцнюємо свої позиції на ринку.

— Як компанія планує зберегти свої лідерські позиції в умовах посилення конкуренції на ринку і постійних викликів?

— Для збереження та зміцнення наших лідерських позицій у конкурентному середовищі Moneyveo робить акцент на клієнтоорієнтованості та підвищенні операційної ефективності. Ми впроваджуємо принципи Lean-менеджменту та процесного управління, що дозволяє оптимізувати внутрішні процеси та швидше реагувати на потреби клієнтів. Це забезпечує гнучкість і оперативність у наданні сервісів, що робить наші послуги зручнішими та доступнішими для користувачів.

Наші зусилля також спрямовані на постійне вдосконалення існуючих продуктів і створення нових, які відповідають сучасним запитам ринку. Ми прагнемо бути швидшими і зручнішими за традиційні банки, водночас зберігаючи привабливі умови для клієнтів.

Lean-програми та процесне управління стали невід’ємною частиною нашої стратегії, і ми постійно навчаємо та розвиваємо наших співробітників у цьому напрямі. Це дозволяє каскадувати цілі компанії на всі рівні операцій, забезпечуючи максимальну ефективність кожного підрозділу.

Цифрова трансформація для нас — це комплексний підхід, який передбачає не лише технологічні зміни, але й вбудовування нових підходів до управління в кожен аспект діяльності. Співпраця з міжнародними фінансовими інституціями для залучення дешевших ресурсів фінансування, зокрема для підтримки МСБ, залишається перспективним напрямом, проте наш основний фокус — на клієнтських потребах і підвищенні ефективності процесів.

Отже, все це є тими стовпами, які допоможуть Moneyveo не лише утримувати, а й посилювати лідерські позиції на ринку.

— Які стратегії та інвестиції ви розглядаєте для подальшого зростання та розширення компанії?

— Moneyveo має успішний досвід використання облігацій. Хороша репутація та історія погашення дають нам можливість користуватися цим каналом фінансування й надалі. Крім того, ми розглядаємо донорські програми (USAID, IFC тощо).

— Які нові ринки або сегменти ви бачите як перспективні для розвитку в найближчому майбутньому?

— Після успішного виходу на ринок В’єтнаму ми продовжуємо пошук інших перспективних ринків для міжнародної експансії, хоча наразі це не є нашою пріоритетною задачею. Основна увага зараз приділяється розширенню на внутрішньому ринку та залученню нових сегментів клієнтів, зокрема банківської аудиторії.

Ми значно знизили процентні ставки, що дозволяє нам ефективно конкурувати з традиційними банками, пропонуючи клієнтам вигідніші умови та швидший сервіс. Завдяки цьому ми бачимо перспективу залучення тих споживачів, які раніше орієнтувалися на банківські послуги, але зараз шукають більш гнучкі та доступні фінансові рішення.

— Чи планує Moneyveo впроваджувати нові технології і сервіси в сегменті онлайн-кредитування?

— Moneyveo активно впроваджує нові технології для збереження свого лідерства у сфері небанківського споживчого кредитування, використовуючи штучний інтелект як стратегічний інструмент. ШІ допомагає у прийнятті важливих рішень та підвищенні якості фінпослуг. Компанія впроваджує його з моменту заснування, зокрема для скорингу, що дозволяє швидко оцінювати клієнтів і приймати рішення.

Алгоритми ШІ також використовуються для виявлення шахрайських дій, автоматичного пошуку фото клієнтів у базах даних шахраїв та для аудіотранскрипції дзвінків, що покращує обслуговування клієнтів. Ми активно застосовуємо ШІ для створення персоналізованих маркетингових кампаній, а також для автоматизації тестування програмного забезпечення, що підвищує безпеку продуктів.

Одним із майбутніх напрямів є впровадження віртуальних помічників та інтелектуальних систем підтримки, які забезпечуватимуть клієнтам цілодобову допомогу та персоналізовані фінансові рекомендації. Використання ШІ також сприятиме точнішим методам прогнозування, що дозволить приймати більш обґрунтовані рішення. Але компанія розуміє, що розвиток ШІ у фінсфері несе і виклики, зокрема пов’язані з етичними питаннями, тому підходить до його впровадження з обачністю.