Розумні рішення для фінансів: цифрові гаманці для зручного управління грошима

З кожним роком управління фінансами дедалі більше переміщується в цифровий простір, і цифрові гаманці стають незамінними помічниками для українців. У часи, коли війна, економічна нестабільність і потреба в швидких транзакціях формують нові фінансові звички, ці інструменти пропонують зручність, швидкість і безпеку. Від міжнародних переказів до щоденних покупок — цифрові гаманці замінюють традиційні банківські послуги, надаючи гнучкість і контроль. Banker.ua зібрав кілька цікавих та зручних цифрових гаманців і розглянув їхні ключові можливості, переваги для українців і потенційні обмеження, щоб допомогти обрати інструмент, який найкраще відповідає вашим потребам.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Чим корисні цифрові гаманці

Цифрові гаманці замінюють фізичні картки й готівку, надаючи доступ до фінансів у кілька кліків. Їхня користь очевидна, адже вони вирішують низку повсякденних і стратегічних завдань і спрощують користування й управління особистими фінансами, зокрема в поточних умовах в Україні.

По-перше, це економія часу й грошей. Такі сервіси, як Wise чи Revolut, дозволяють здійснювати міжнародні перекази з мінімальними комісіями, що актуально для фрілансерів, переселенців чи тих, хто має родичів за кордоном.

По-друге, гнучкість. Цифрові гаманці підтримують кілька валют, дозволяючи оплачувати покупки в інтернеті чи подорожувати без прив’язки до гривні. У часи валютних коливань це рятує від збитків через невигідний курс. Деякі додатки, як Curve, навіть об’єднують усі ваші картки в одну, спрощуючи управління.

По-третє, безпека й контроль. Віртуальні картки можна швидко заблокувати в разі втрати чи підозрілої активності, а аналітика витрат у додатках допомагає відстежувати, куди йдуть гроші. Для українців, які звикли до готівки, це шанс перейти на новий рівень фінансової дисципліни без ризиків.

Зрештою, доступність. Навіть у віддалених регіонах, де банківські відділення закрилися через війну, цифрові гаманці працюють за наявності інтернету, забезпечуючи зв’язок із фінансовим світом. Вони стали мостом між традиційними фінансами та цифровою реальністю, пропонуючи рішення для всіх — від студентів до підприємців.

Чи можна обійтися без них у 2025 році

Для багатьох українців традиційні банки й готівка все ще працюють. У містах, де є банкомати й відділення, можна знімати гроші, оплачувати рахунки чи робити перекази через касу. Локальні додатки, як Приват24, також пропонують базові функції без потреби в іноземних гаманцях. У селах, де інтернет нестабільний, готівка й досі залишається основним засобом розрахунку.

Однак обійтися без цифрових гаманців складніше для тих, хто виходить за межі локального контексту. Наприклад, переселенці в Європі чи фрілансери, які працюють із закордонними клієнтами, стикаються з високими банківськими комісіями й затримками. Без цифрових гаманців вони втрачають час і гроші. Молодь, яка активно купує онлайн чи подорожує, також залежить від гнучкості таких сервісів.

Війна додала аргументів на користь цифрових гаманців. У регіонах, де інфраструктура зруйнована, доступ до банків обмежений, а готівку важко отримати. Цифрові інструменти стають рятівним колом для швидких операцій. Але є й зворотний бік: без стабільного інтернету чи смартфона їхня користь зникає, а старше покоління часто не готове освоювати нові технології.

Без цифрових гаманців обійтись можна, але це означає жертвувати зручністю, економією та можливостями. У 2025 році вони вже не розкіш, а інструмент адаптації до реалій фінансової сфери.

Який цифровий гаманець обрати

Revolut: багатофункціональний фінансовий помічник

Revolut — це британський фінтех-сервіс, який в Україні набув популярності завдяки своїм широким можливостям. Користувачі можуть відкривати рахунки в кількох валютах, обмінювати кошти за вигідним курсом і здійснювати перекази з низькими комісіями. Додаток дозволяє оплачувати покупки онлайн і офлайн через віртуальну чи фізичну картку, а також інвестувати в криптовалюти чи акції.

Для українців Revolut зручний завдяки функції “Pockets” — цифрова скарбничка, де можна накопичувати кошти на власні цілі. Безкоштовний тариф включає базові операції, але преміум тарифні плани (від $2.99/місяць) додають безкоштовні зняття готівки за кордоном, ширший доступ до інвестицій, персоналізовані картки та цілодобову підтримку клієнтів. Обмеження — криптовалюту не можна переказувати на зовнішні гаманці, а підтримка клієнтів іноді повільна. Revolut ідеально підходить для тих, хто часто подорожує чи працює з іноземними валютами.

Крім цього, наразі Revolut немає жодних ліцензій або дозволів від Національного банку України, компанія не подавала відповідних заявок і не проходить процедуру ліцензування діяльності. Тому НБУ наголошує на необхідності ліцензування діяльності компанії Revolut на українському ринку.

Wise: економія на міжнародних переказах

Wise — це сервіс, який спеціалізується на швидких і дешевих міжнародних переказах. Він дозволяє тримати кошти в понад 50 валютах і здійснювати транзакції за реальним ринковим курсом із прозорими комісіями. У 2025 році Wise популярний серед українських фрілансерів, які отримують оплату від закордонних клієнтів, адже кошти можна вивести на гривневу картку.

Користувачі можуть замовити віртуальну картку для онлайн-платежів. Додаток показує детальну розбивку витрат, що допомагає планувати бюджет. Однак Wise не пропонує розширеної аналітики. Це вибір для тих, хто цінує економію на переказах і простоту.

Paysera: європейська зручність із локальним фокусом

Paysera — литовський цифровий гаманець, який пропонує відкрити рахунок у форматі IBAN, оплату покупок і управління коштами. У 2025 році він приваблює українців низькими тарифами (перекази від €0.15) і можливістю інтеграції з бізнес-акаунтами, що корисно для підприємців. Інтерфейс доступний українською, що спрощує використання. Користувачі можуть замовити фізичну картку Visa.

Серед головних недоліків Paysera можна назвати, що основна валюта платіжної системи — євро. Крім цього, у платіжної системи є комісія у вигляді відсоткової ставки при зберіганні на рахунках коштів понад 10 тисяч євро — 0,5 % від суми на рік. Paysera не має функції глибокої аналітики витрат, але її простота й низькі тарифи роблять її зручною для базових операцій. Це хороший вибір для тих, хто шукає недорогий інструмент із європейською надійністю.

Skrill: гаманець для онлайн-активності

Skrill — сервіс, орієнтований на швидкі онлайн-платежі та перекази. Він популярний серед українців, які працюють на фріланс-платформах (наприклад, Upwork). Додаток підтримує кілька валют, дозволяє купувати криптовалюту (Bitcoin, Ethereum). Також у Skrill діє програма лояльності Knect, де за транзакції нараховуються бали.

Перевага — швидкість переказів. Однак виведення коштів відбувається з комісією від 3,49% до 7,5%. Також для зареєстрованого та не верифікованого користувача діє ліміт на виведення до 150 євро та до 500 євро у період до 90 днів. Після 90-денного періоду гаманець блокується, і буде доступним лише після верифікації. Skrill підійде тим, хто активно працює в цифровому просторі й потребує гнучкості для онлайн-транзакцій.

Curve: об’єднання карток в одному додатку

Curve — сервіс, який консолідує всі ваші картки (Visa, Mastercard) в одну віртуальну чи фізичну картку. У 2025 році українці можуть підключити до Curve картки місцевих банків (ПриватБанк, Ощадбанк) і використовувати їх через один додаток. Унікальна функція “Go Back in Time” дозволяє перенести транзакцію на іншу картку протягом 120 днів після оплати.

Додаток пропонує кешбеки від партнерів. Водночас безкоштовний тариф обмежений, а преміум тарифні плани (від £5.99/місяць) дозволять безкоштовно знімати кошти в іноземних банкоматах, отримувати більше кешбеків тощо. Curve зручний для тих, хто має кілька рахунків і хоче спростити їхнє використання, але без доставки фізичної картки в Україну.