Довіра+AI=Moneyveo. Як працює формула успішного фінансового сервісу

Інтервʼю підготовлено для 17 номера журналу Banker — спецвипуску в рамках премії Banker Awards 2025.

За швидкі та зручні сервіси, високий рівень автоматизації процесів, впровадження інноваційних фінтех-рішень і стабільну підтримку клієнтів у будь-яких життєвих обставинах Moneyveo отримала визнання у номінації «Лідер мікрокредитування» на премії Banker Awards 2025.

У 2025 році компанія підтверджує статус беззаперечного лідера на ринку: повністю оновлено UX ключових точок взаємодії (Особистий кабінет, сайт, мобільний застосунок, калькулятор, анкета, сторінка оплат), запроваджено гнучкі умови пролонгації, підхід «best time — best channel» у комунікаціях, удосконалено AI-скоринг і якість релізів. Результат — зростання кредитного портфеля на 26%, збільшення клієнтської бази на 18% і стабільні 90% задоволеності користувачів за жовтень 2024 — липень 2025. Сервіс працює 24/7 і відповідає стандарту безпеки PCI DSS Service Provider 3.2.1; 30% ІТ-бюджету компанія інвестує у кібербезпеку. Довіра понад 1,4 млн користувачів і перемоги на FinAwards, UAIFC та PSM Awards підкріплюють лідерство Moneyveo та її внесок у формування культури відповідального кредитування в Україні.

З повною версією можна ознайомитися в журналі — придбайте тут.

В ексклюзивному інтерв’ю Banker.ua CEO Moneyveo Сергій Сінченко розповів, як компанія поєднує швидкі кредитні рішення з технологічними інноваціями та соціальною відповідальністю. Також він поділився баченням майбутнього ринку та ключовими викликами для галузі у 2025-2026 роках.

Про внесок і розвиток компанії

— Яким ви бачите свій внесок у розвиток компанії і галузі загалом?

— Ключовим внеском у розвиток компанії та галузі я вважаю впровадження принципів відповідального кредитування — основу для довгострокової роботи. Тому важливо, що Moneyveo стала одним із ініціаторів Меморандуму про відповідальне кредитування серед небанківських організацій через Асоціацію українських банків. Це задає стандарти ринку та підтверджує нашу лідерську роль у формуванні прозорих і безпечних правил для клієнтів.

Ми не просто масштабуємо бізнес — ми створюємо базу для сталого розвитку компанії та ринку. Як CEO, я стежу, щоб кожне рішення у продуктовій стратегії, розвитку команди чи оптимізації процесів було інтегроване у цю систему.

Moneyveo давно вийшла за межі звичайного гравця — ми впроваджуємо інновації, формуємо стандарти сервісу та відкрито ділимося досвідом. У фокусі стратегії — поєднання бізнес-результатів і відповідальності, що мотивує рухатися вперед і піднімати планку для всієї галузі.

— Чи є плани щодо збільшення частки ринку або ж ви фокусуєтеся на утриманні чинних позицій? Якщо плани реальні — які кроки для цього вже здійснені і які заплановані?

— Ми не просто плануємо зростання — ми рухаємося системно. Утримання лідерської позиції необхідне, але зростання — єдиний шлях залишатися релевантними й затребуваними.

Усі результати — від розширення клієнтської бази до збільшення кредитного портфеля — є наслідком відповідального підходу: прозорі умови, безпечні процеси, чітке управління ризиками. Це не тренд, а основа бізнесу.

Ключовий вектор — розумне масштабування через процесну трансформацію. Ми адаптуємо внутрішні процеси, щоб швидко реагувати на ринкові зміни, ефективно масштабуватись і залишатися прибутковими навіть у висококонкурентному середовищі. Це дозволяє не лише утримувати позиції, а й задавати тон для всієї індустрії.

Про технології та операційну ефективність

— Moneyveo активно впроваджує технології, цифрові рішення, а також максимально активно проводить різноманітні акції для клієнтів. Як ці ініціативи підтримують позицію лідера?

— Технології для нас — основа сервісу, що працює на клієнта: швидко, зручно та без зайвого. Ми створюємо те, чого потребує ринок, і робимо це першими.

Акції та програми лояльності — не просто маркетингові інструменти, а спосіб будувати довіру. Кешбеки, вигідні умови кредитування та пролонгації підтримують постійний контакт із клієнтом. Довіра — найцінніша валюта у фінтеху.

Такі ініціативи підвищують залученість, частку повторних звернень і формують довгострокові відносини з клієнтами, зміцнюючи позицію компанії як надійного та стабільного партнера.

— Чи впливають ці зміни на вашу операційну модель?

— Так, ці зміни стали основою трансформації операційної моделі, зробивши її ефективнішою, гнучкішою та більш орієнтованою на клієнта. Ми не обмежилися новими технологіями — системно перебудували підходи як до зовнішньої взаємодії з клієнтами, так і до внутрішніх процесів.

В основі — процесне управління та Lean-філософія. Кожен процес розглядаємо як частину єдиної ціннісної пропозиції. Регулярно аналізуємо втрати й усуваємо їх, створюючи максимальну цінність з мінімальними витратами часу та ресурсів.

Автоматизація, цифрові канали та AI інтегровані як логічне продовження Lean-підходу. Штучний інтелект адаптує сценарії обслуговування під сегменти клієнтів на основі детально пропрацьованого клієнтського шляху (CJM), підвищуючи точність, швидкість і персоналізацію взаємодії.

Ми постійно вдосконалюємо UX/UI, щоб клієнти могли швидко й інтуїтивно вирішувати більшість питань. AI також контролює якість, забезпечуючи стабільно високий рівень сервісу.

Про швидкість, безпеку та клієнтський сервіс

— Ви відомі на ринку як найшвидший сервіс мікрокредитування — час реєстрації ≈ 8 хвилин, рішення за заявкою ≈ 2 хвилини. Як вдалося досягнути таких показників ?

— Швидкість і зручність — стратегія Moneyveo. Щоб утримувати лідерство, ми переосмислили клієнтський шлях і перебудували операційну модель.

Сьогодні 95% процесів автоматизовані — від подачі заявки до підписання договору. Усе відбувається в режимі реального часу без ручного втручання. Ми постійно оновлюємо алгоритми, інтегруємо нові джерела даних і синхронізуємося з державними реєстрами та банками для миттєвої ідентифікації та оцінки фінансового стану.

Анкета стала максимально простою — лише необхідні поля. Онлайн-підтримка доступна з першого кроку, щоб супроводжувати клієнта на всьому шляху.

Швидкість — лише частина переваги. Ми дотримуємося міжнародних норм відповідального кредитування та маємо сертифікат PCI DSS 3.2.1. Це не короткострокове досягнення, а операційна норма — і зупинятися ми не плануємо.

— Які інвестиції в маркетинг, цифрову трансформацію чи автоматизацію компанія зробила протягом року?

— Цього року ми сфокусувалися на розумному зростанні, яке створює довгострокову цінність. Наші інвестиції були спрямовані на три клю­чові напрями: штучний інтелект, автоматизацію бізнес-процесів і трансформацію маркетингового підходу.

AI для нас — ядро продуктової та маркетингової стратегії. Він допомагає аналізувати аудиторію, прогнозувати реакції, створювати персоналізовані офери та ефективно проводити A/B-тестування. У маркетингу AI дозволяє оптимізувати бюджети, запускати таргетовані кампанії та персоналізовані повідомлення у потрібному каналі і в потрібний момент.

Особлива увага — трансформації маркетингових процесів. Ми створили динамічну омніканальну модель «промоскору», яка враховує канал, час, поведінкові індикатори та етап клієнтського шляху. Це дозволяє знижувати вартість контакту та підвищувати ефективність комунікацій.

AI також застосовується в обслуговуванні клієнтів — для транскрибації звернень, класифікації запитів, виявлення типових проблем та оцінки роботи операторів, що забезпечує контроль і системне покращення якості.

Масштабна автоматизація охоплює бек- і фронт-офісні процеси — від прийняття рішень до персоналізованої взаємодії в цифрових каналах. Усі ці інвестиції — частина загальної процесної трансформації на базі Lean-філософії, фокусу на клієнті та постійного вдосконалення.

Про фінансову інклюзію та соціальну відповідальність

— Moneyveo також працює у напрямі фінансової інклюзії, наприклад, стосовно доступності кредитів, розвитку освітніх програм. Наскільки цей аспект важливий для компанії?

— Фінансова інклюзія — стратегічний пріоритет. Ще до повномасштабного вторгнення ми почали системно розвивати фінансову грамотність: запускали освітні програми для малого бізнесу та молоді, співпрацювали з Києво-Могилянською академією, і зараз готуємо меморандум із КНЕУ.  Це інвестиція у майбутнє країни та розвиток власної команди.

Попри цілодобову доступність сервісу, ми дотримуємося принципів відповідального кредитування — обмежуємо нічне користування та проводимо інформаційні кампанії, щоб кредити були реальною підтримкою, а не ризиком.

Фінансова інклюзія для нас — це не про охоплення, а про якісний доступ. Тому ми інвестуємо в освітні програми, зручні цифрові інтерфейси, зрозумілі умови кредитування й прозорі правила гри. Це створює довіру — а отже, робить фінансові послуги дійсно доступними.

— Як соціальна відповідальність підсилює ваш бренд і довіру клієнтів?

— Соціальна відповідальність для нас — не окремий напрям, а частина ДНК бізнесу. Клієнти це відчувають, бо довіра виникає не на словах, а на діях. У 2022 році ми створили масштабну екосистему соціальної підтримки — програму HelpbyMoneyveo. Вона об’єднала кілька напрямів. Допомога військовим і ветеранам: ми підтримуємо реабілітаційний центр NextStep Ukraine та ветеранський центр “Серцевір”.  Опікуємося дітьми з інвалідністю та сиротами: ключові партнери — дитячий будинок у Ворзелі та благодійний фонд “Єднання спільноти”.  До того ж, ми надаємо адресну допомогу клієнтам у складних обставинах у рамках проєкту “Почуй серцем”: допомога на лікування, подарунки дітям до свят, амуніція для клієнтів-військових або їхніх рідних. Також активно залучаємо команду до волонтерських ініціатив — участі у зборах, плетінні сіток, виготовленні окопних свічок та збору речей для військових.

Про виклики галузі та визнання

— Сергію, традиційне запитання, але важливе: які виклики галузі ви бачите на кінець 2025-2026 років і як Moneyveo планує залишатися попереду?

— Головний виклик для ринку небанківського кредитування — кардинальні зміни в поведінці клієнтів. Сучасний споживач очікує швидких, гнучких рішень: пролонгації, розстрочки, онлайн-управління платежами. Це вимагає не просто зручності, а точного розуміння життєвих сценаріїв і потреб користувачів.

Другий виклик — посилення регуляторного тиску та інтеграція ринку в ширшу фінансову екосистему. Лише прозорі, відповідальні компанії зможуть вижити в умовах нових вимог до захисту даних і доброчесності. Це вимагає нової операційної дисципліни — кожна дія має бути перевіреною, прозорою і націленою на безпеку клієнта.

Третій вектор — технологічна трансформація. Штучний інтелект змінює правила гри. Ті, хто не інтегрує AI на стратегічному рівні, не витримають конкуренції. Бізнес має переосмислити, як він приймає рішення, опрацьовує  дані й взаємодіє з користувачем.

Також серйозним викликом є присутність нелегальних гравців, що підривають довіру. Ми разом із ринком через АУБ погодили конкретні дії, зокрема відмовилися від реклами в сумнівних каналах, що скоротило видимість таких сервісів. До того ж, обмежений доступ до цифрової ідентифікації гальмує верифікацію та боротьбу з шахрайством, але з його вирішенням сектор зробить технологічний стрибок.

Для Moneyveo ці виклики — не загроза, а вікно можливостей. Ми маємо сильну AI-інфраструктуру, автоматизовані процеси, персоналізований підхід до клієнта. Наступний крок — ще більша персоналізація та адаптація продуктів до реального життя кожного користувача.

Ми не граємо в масовий підхід. У центрі нашої стратегії — індивідуальність, точність і час. Штучний інтелект стає не просто інструментом, а критично важливою умовою для цього.

Зростає роль цифрового досвіду: кожна зайва дія в інтерфейсі — це втрачений користувач. Ми спрощуємо все: від заявки до повторного кредиту — з фокусом на швидкість, логіку й простоту.

І нарешті — безпека. У світі кіберризиків це вже не технічне питання, а гарантія хорошої репутації. Ми постійно інвестуємо в багаторівневий захист, виявлення шахрайства, шифрування даних.

І ще скажу про відповідальність. Ми бачимо її не як іміджеву складову, а як частину нашої бізнес-моделі. Підтримка армії, вразливих категорій, волонтерство – це наше сьогодення і стратегія на завтра. Майбутнє ринку — за прозорістю, технологіями та клієнтоцентричністю. І саме так ми працюємо вже зараз.

— Чим для вас є відзнака в рамках премії Banker Awards 2025? Це про визнання вас як успішного бізнесу чи більше саме про довіру спільноти і клієнтів?

— Для мене відзнака Banker Awards 2025 — передусім про довіру, яку ми системно вибудовували роками: довіру клієнтів, партнерів, ринку. Вона не виникає сама по собі — її потрібно заслужити через якість сервісу, прозорість, відповідальність і стабільність.

Це також підтвердження, що ми рухаємося у правильному напрямку як компанія і як команда. Ми ніколи не працювали заради нагород, але коли твою роботу бачать, цінують і відзначають — це мотивує. Особисто для мене це сигнал: те, що ми створюємо, має сенс і резонує з очікуваннями людей.

Ця нагорода — результат злагодженої роботи всієї команди Moneyveo, де кожен робить більше, ніж просто виконує функції. Я ціную те, що нам вдалося побудувати сервіс, який обирають, якому довіряють і який рекомендують.