Фінансовий липень-2026: нові правила для готівки, карток, іпотеки та закордонних рахунків

Друге півріччя цього року Україна зустрічає у звичній уже монетарній «паузі». 18 червня Правління НБУ вкотре зберегло облікову ставку на рівні 15% річних, а більшість членів Комітету з монетарної політики не виключають, що вона залишиться незмінною щонайменше до кінця року. Різких рухів у вартості грошей липень не принесе.

Зате він приносить інше — цілий пакет регуляторних і програмних змін, які напряму торкаються того, як українці знімають готівку, поповнюють картки, беруть пільгові кредити та звітують про закордонні рахунки. Частина новацій уже набрала чинності наприкінці червня, частина — стартує саме з перших днів липня.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Як офіційно пояснили в НБУ, рішення щодо ставки ухвалювалося з огляду на макроекономіку та ризики війни:

«Це рішення забезпечує достатню жорсткість поточних монетарних умов, а також враховує жвавий попит на гривневі інструменти для заощаджень», — йдеться в офіційному повідомленні Національного банку від 18 червня 2026 року.

Banker.ua зібрав ключові фінансові нововведення, що набирають чинності на старті липня, і пояснимо, що кожне з них означає на практиці — для гаманця звичайного клієнта, для підприємця та для тих, хто тримає кошти за кордоном.

Кінець анонімним поповненням: термінали вимагатимуть підтвердження

Найпомітніша для пересічного клієнта зміна стосується звичного сценарію «вкинув готівку в термінал — поповнив картку». Постановою від 16 червня 2026 року № 67 НБУ запровадив обовʼязкову верифікацію платника під час внесення готівки через платіжні пристрої. Нові правила діють із 26 червня, тож у липень ринок входить уже за оновленою логікою.

На практиці це означає, що для поповнення картки чи рахунку готівкою через термінал самообслуговування або банкомат із функцією приймання купюр у більшості випадків потрібно підтвердити операцію одноразовим паролем — через SMS або під час дзвінка на вказаний номер телефону. Якщо клієнт вносить кошти через пристрій того банку, де в нього вже є картка, банк може ідентифікувати його за цією карткою. Анонімне «безособове» поповнення, яке роками було нормою, фактично згортається.

«Банк, установа завжди несуть відповідальність за здійснення належної перевірки клієнта, незалежно від використання ним інструменту покладання», — зазначено в розʼясненні НБУ з питань фінмоніторингу.

Мета регулятора — прозорість готівкових потоків і ускладнення схем, у яких термінали використовували для дроблення та «обілення» коштів. Сам регулятор наголошує, що відповідальність за перевірку клієнта залишається на фінансовій установі.

Скільки готівки і переказів дозволено: чинні ліміти

Оновлені правила терміналів накладаються на вже наявну систему лімітів, у якій варто орієнтуватися, щоб не наразитися на блокування операції чи додаткові запитання від банку. Ось ключові межі, що діють станом на початок липня.

Зняття готівкової гривні з рахунку обмежено сумою до 100 000 грн на добу — це поточний ліміт НБУ, який діє й для купівлі готівкової валюти за безготівкову гривню. Безготівкова купівля валюти онлайн без додаткових підтверджень можлива в межах 50 000 грн на місяць (без урахування комісій банку). Щодо переказів «з картки на картку» між фізособами, то для клієнтів низького та середнього ризику без підтвердження доходів поріг становить близько 100 000 грн на місяць, а для клієнтів високого ризику — близько 50 000 грн. Для ФОП ринок рухається до окремого, помітно вищого порогу — до 5 млн грн на місяць, що вводиться поетапно протягом 2026 року.

Ключовий нюанс: ліміт на перекази не поширюється на звичайні безготівкові платежі на рахунки вже ідентифікованих отримувачів, а клієнти, які офіційно підтвердять доходи, можуть отримати вищий індивідуальний ліміт. За оцінками самих банків, абсолютної більшості клієнтів обмеження не стосуються: близько 98% не переказують таких сум щомісяця. Проте для фрілансерів, орендодавців і волонтерів, які активно обмінюються коштами між картками, логіка проста: підтвердити дохід — і отримати вищий ліміт.

CRS 2.0: ширший обмін даними про закордонні рахунки

Новація стосується тих, хто тримає активи за межами України. З 1 липня 2026 року набувають чинності оновлені правила міжнародного обміну фінансовою інформацією за стандартом CRS 2.0.

Принциповий момент: жодного нового контролю над громадянами це не запроваджує. Україна вже бере участь у системі автоматичного обміну (CRS), за якою іноземні банки передають дані про рахунки податкових резидентів України їхнім податковим органам. Оновлення лише приводить українські правила у відповідність до нового стандарту ОЕСР і розширює перелік активів, про які може надходити інформація.

Якщо раніше йшлося переважно про класичні банківські депозити, то тепер сфера дії охоплює також електронні гроші, цифрові валюти центральних банків (CBDC) та окремі операції з віртуальними активами. У межах обміну зазвичай передаються дані про власника рахунку, країну податкового резидентства, номер рахунку, залишок коштів і окремі види доходів — наприклад, відсотки чи дивіденди. Для більшості українців жодних нових обовʼязків це не створює, але тренд очевидний: фінансова прозорість поширюється і на цифрові інструменти, які донедавна залишалися «сірою зоною».

Пільгова іпотека «єОселя» під 3% — для ветеранів і родин загиблих

Липень приносить і соціально чутливу зміну в іпотечному сегменті. Ветерани війни, а також родини загиблих захисників і захисниць України зможуть отримати житло за державною програмою «єОселя» на особливих умовах. Оновлені умови набирають чинності з 17 липня; заявку можна подати через застосунок «Дія».

«Ветерани та сімʼї полеглих героїв зможуть отримати пільгову іпотеку «єОселя» лише під 3%. Держава компенсуватиме їм процентну ставку до 3% протягом перших 10 років, до 6% – з 11 року», — повідомила Юлія Свириденко.

Одночасно уряд переглянув норми площі житла для учасників програми. Для квартир це 52,5 м² на одну людину, 73,5 м² для родини з двох-трьох осіб і додатково по 21 м² на кожного наступного члена сімʼї (але не більше 115,5 м²). Для приватних будинків норми вищі: 62,5 м² на одну особу, 83,5 м² для родини з двох-трьох осіб і додатково по 21 м² на кожного наступного члена (до 125,5 м²). Уряд анонсує подальше розширення програми для підтримки ветеранів.

Для підприємців ключове нововведення липня — окремий напрям державної програми «Доступні кредити 5-7-9%», орієнтований на відновлення зруйнованого або пошкодженого російськими обстрілами майна. З 1 липня малий і середній бізнес може отримати такі кредити за зниженою ставкою 0,1% на перші два роки, після чого діятимуть стандартні 5%, 7% або 9%.

Розмір ставки залежить від розміру бізнесу та створення нових робочих місць. Максимальна сума — до 150 млн грн, а самі «відновлювальні» позики не враховуватимуться в загальному ліміті держпідтримки, якщо підприємство користується кількома програмами одночасно. Масштаб «5-7-9» залишається значним: від старту у 2020 році бізнес отримав понад 150,9 тис. кредитів на 531,6 млрд грн, а лише з початку 2026 року — 16,4 тис. кредитів на 71,6 млрд грн. Програма й надалі є одним із головних інструментів політики «Зроблено в Україні».

Нова сота: банкнота 100 грн із патріотичним гаслом

Нарешті, суто «готівкова» деталь, яку влітку 2026-го помітить кожен. НБУ ввів в обіг модифіковану банкноту номіналом 100 гривень — на зворотному боці у правому верхньому куті розміщено гасло «СЛАВА УКРАЇНІ! ГЕРОЯМ СЛАВА!». Усі інші елементи дизайну, розміри та система захисту відповідають банкноті зразка 2014 року.

Випуск стартував 16 червня і завершує модифікацію всього банкнотного ряду гривні, розпочату ще у серпні 2024 року до 33-ї річниці Незалежності. Раніше НБУ вже випустив модифіковані купюри інших номіналів — від 500 і 1000 грн у серпні 2024-го до 200 грн у лютому. Спеціально обмінювати старі стогривневі купюри не потрібно: оновлені банкноти перебувають в обігу разом із попередніми та обовʼязкові до приймання за номіналом на всій території України.

Якщо звести все докупи, фінансовий липень-2026 рухається у двох паралельних напрямах. Прозорість: верифікація на терміналах, чинні ліміти на готівку й перекази та ширший міжнародний обмін даними за CRS 2.0 поступово зменшують простір для анонімних операцій. Адресна підтримка: пільгова «єОселя» під 3% та «відновлювальні» кредити «5-7-9» під 0,1%, спрямовані на конкретні категорії, які найбільше цього потребують.

Для звичайного клієнта практичний висновок простий: тримайте під рукою телефон для підтвердження операцій на терміналах, памʼятайте про добовий ліміт зняття готівки в 100 тис. грн і за потреби заздалегідь підтверджуйте доходи в банку, щоб підвищити ліміт переказів. Для підприємців і власників закордонних активів липень — привід заздалегідь звірити свої операції з оновленими правилами, поки прозорість фінансового ринку лише зростає, а нові інструменти підтримки на кшталт «єОселі» та «5-7-9» залишаються доступними для тих, хто має на них право.