Продовжуючи користуватися цим сайтом або натиснувши "Приймаю", Ви даєте згоду на обробку файлів cookie і приймаєте умови Політики конфіденційності.
Новий гравець на фінансовому ринку: що означає поява Iute Group в Україні
21 Січня 2026
2067
У січні 2026 року естонська фінансова група Iute Group AS офіційно вийшла на український банківський ринок, придбавши 100 % акцій перехідного банку «ЮТЕ Банк», створеного на базі неплатоспроможного RwSbank, який наприкінці 2025 року був виведений з ринку за рішенням Національного банку України у межах процедури Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Banker.ua вирішив детально проаналізувати, що означає ця угода для українського ринку, чому поява нового іноземного цифрового банку саме зараз є важливим сигналом та як цей сигнал може вплинути на клієнтів, розвиток фінансових сервісів і традиційну модель конкуренції серед банків.
Угода Iute Group: що відомо про покупку RwSbank
Естонська Iute Group уклала угоду з Фондом гарантування вкладів фізичних осіб про придбання банківської ліцензії та низькоризикових активів неплатоспроможного RwSbank — цього банку вже вивели з ринку, а ліцензія та частина депозитів були передані в тимчасову структуру для продажу. Згідно з домовленістю, Iute Group придбає банківську ліцензію разом із вибірковими активами та депозитними зобов’язаннями на суму близько €4 млн, які передані з RwSbank новому банку, що буде працювати під брендом IuteBank. Ця сума включає в основному державні облігації та готівку, тоді як кредитний портфель до угоди не входить.
Ціна угоди, за даними офіційних повідомлень, становить приблизно €120 000-142 000, і вона була профінансована з наявних ресурсів групи. При цьому приблизно €32 000 з цієї суми відноситься до власного капіталу, що передається разом із придбаною структурою, а решта — це ринкова вартість ліцензії та виходу на український ринок. Очікується, що в межах угоди до IuteBank перейде близько 13 000 роздрібних клієнтів разом із їхніми рахунками та депозитами. Угода не передбачає передачу мережі відділень RwSbank — фокус нової структури буде на повністю цифровому обслуговуванні через мобільні та онлайн‑канали.
Завершення операції, включно з передачею активів і клієнтів, має бути остаточно погоджено Національним банком України, а сам запуск IuteBank як діючої установи планується після отримання всіх регуляторних дозволів. Iute Group встановила для українського проєкту чіткі фінансові межі: загальні інвестиції не мають перевищити €15 млн, а чистий збиток у 2026 році очікується не більше €3 млн, поки банк розбудовуватиме команду, технологічну платформу та цифрові сервіси.
Естонський досвід у цифровому банкінгу: що Iute привезе в Україну
У своїй офіційній заяві Iute Group підкреслює, що створення IuteBank в Україні — це частина її стратегії розвитку digital-first банківського сервісу для щоденних фінансових потреб. Група вже працює на ринках Південно-Східної Європи, включно з Албанією, Болгарією, Молдовою та Північної Македонією, де пропонує цифрові продукти через застосунок MyIute, платіжні рішення та онлайн‑фінансування. Це дає їй платформу для масштабування в нових юрисдикціях.
Проєкт запуску IuteBank в Україні передбачає будівництво бізнесу «з нуля» — без переносу фізичної мережі відділень і за допомогою mobile‑first моделей обслуговування, які в інших країнах дозволяють прискорити доступ клієнтів до основних банківських послуг. Такий підхід становить альтернативу традиційним банкам, які мають значні інвестиції в фізичну інфраструктуру та відділення по всій країні.
Це відповідає глобальному тренду: цифрові банки в Центральній та Східній Європі продовжують швидко рости завдяки зручності онлайн‑послуг і нижчим операційним витратам. За даними галузевих оглядів, у регіоні частка користувачів цифрових фінансових сервісів зросла на двозначні відсоткові показники в останні 3-5 років, і це створює сприятливі умови для таких проєктів, як IuteBank.
У той же час, досвід інших цифрових платформ на українському ринку демонструє специфічні виклики: наприклад, деякі західні сервіси, які намагалися працювати в Україні без місцевої ліцензії, стикалися з регуляторними обмеженнями, що призводило до призупинення послуг. Це підкреслює важливість наявності ліцензії саме на українському ринку для повноцінної роботи банку. Український ринок уже показав здатність швидко адаптувати цифрові фінансові продукти: зараз цифровий банкінг і мобільні сервіси активно використовуються значною частиною населення, що стимулює конкуренцію серед як локальних, так і міжнародних гравців. Це створює потенційно вигідне середовище для IuteBank, що робить ставку на простоту, швидкість і доступність цифрових сервісів для кінцевого користувача.
Що це означає для українських клієнтів і ринку
Для українських вкладників і користувачів фінансових послуг поява IuteBank може запропонувати новий формат обслуговування — орієнтований на онлайн‑канали, без осередків фізичної присутності. Це відповідає тенденції, коли споживачі все частіше обирають мобільні додатки та дистанційні сервіси для управління своїми фінансами, зокрема для платежів і переказів.
Крім того, низький поріг входу в цифровий сегмент може полегшити доступ до базових банківських продуктів для молодих і технічно підкованих клієнтів, які вже звикли до fintech‑сервісів та мобільних застосунків. Це може збільшити конкуренцію серед українських фінансових установ в сегменті малого та середнього бізнесу, де існує попит на прості, швидкі та гнучкі банківські рішення.
Для ринку як цілого поява нового гравця також сигналізує про потенційне повернення інтересу іноземних інвесторів. Востаннє значний іноземний вхід відбувся у 2021 році, коли чеські інвестори придбали Unex Bank; після цього багато міжнародних фінансових груп або скорочували присутність, або забирали свої активи з України. Тож угода з Iute Group може слугувати маркером зміни тенденції.
Проте варто пам’ятати про ризики: серед них — необхідність адаптації продуктів до локальних умов, витрати на маркетинг та залучення клієнтів, а також здатність відповідати вимогам кібербезпеки та захисту даних, що є критично важливо для довіри користувачів цифрових платформ.
Іноземні інвестиції під час війни: уроки для українського фінринку
Вихід Iute Group на український ринок ставить питання про позицію іноземних фінансових інвесторів в умовах військового конфлікту. Від початку повномасштабної війни багато міжнародних банків переглядали свої інвестиційні плани або згортали діяльність в Україні, але Iute Group вибрала протилежну стратегію — вхід і побудова нового банку з нуля, що є рідкісним прикладом інвестування в сектор під час тривалої невизначеності.
За даними досліджень ринку, цифрові фінансові послуги в Україні розвиваються дуже швидко: кількість користувачів мобільного банкінгу зросла більш ніж удвічі за останні 5 років — із ~10 млн до понад 25 млн активних користувачів, і понад 76 % українців здійснюють платежі через мобільні додатки щодня, що свідчить про високий рівень цифрової адаптації населення. Така масштабна цифровізація створює сприятливі умови для IuteBank, який будує бізнес на mobile‑first моделях обслуговування без фізичних відділень.
Додатково, обсяг українського fintech‑ринку у 2026 році оцінюється приблизно у $6,9 млрд, при середньорічному темпі зростання близько 15 %, що підсилює привабливість цифрових банківських рішень для місцевих користувачів і інвесторів.
Такий підхід дає можливість інвестору працювати за моделлю «поступового росту», де ризики контролюються, а інвестиції направлені перш за все на розбудову технологічної бази та залучення активних користувачів. Це може бути важливим сигналом для інших іноземних груп про можливість входу і розвитку бізнесу в Україні, навіть якщо макроекономічна ситуація лишається складною.
Перспективи й можливі виклики: що далі може означати прихід IuteBank
Аналітики ринку вказують, що український банківський сектор входить у фазу структурних змін, де ключову роль відіграватиме цифровізація. За даними НБУ, у 2024-2025 роках понад 72 % роздрібних платежів в Україні вже здійснювалися безготівково, а кількість активних користувачів мобільного банкінгу перевищила 24 млн осіб. У такому середовищі поява нового цифрового банку може прискорити перехід ринку від класичної банківської моделі до сервісної, де швидкість, UX і низька собівартість стають визначальними факторами конкуренції.
Експерти також звертають увагу на потенційний ефект масштабу. За оцінками консалтингових компаній, цифровий банк в Україні виходить на операційну беззбитковість у середньому при 150-200 тис. активних клієнтів, за умови низької вартості залучення та відсутності мережі відділень. Якщо IuteBank зможе утримувати темпи приросту клієнтів на рівні 25-30 % на рік, що є типовим показником для необанків у Центральній та Східній Європі, це дозволить йому протягом 4-5 років перейти з нішевого гравця у помітного учасника роздрібного сегмента.
Водночас ризики залишаються суттєвими. Український ринок є одним із найбільш насичених у регіоні: станом на 2025 рік топ-5 банків контролюють понад 65 % роздрібних депозитів, а державні банки зберігають сильні позиції завдяки масштабам і довірі населення. Крім того, за даними профільних досліджень, витрати на кібербезпеку у цифрових банках зростають у середньому на 18-22 % щороку, що може істотно тиснути на фінансові результати на етапі зростання.
Макроекономічний фактор також залишається визначальним. Прогнози міжнародних фінансових інституцій передбачають, що зростання ВВП України у 2026-2027 роках коливатиметься в межах 3-4 % на рік, а інфляція залишатиметься вищою за довоєнні рівні. Це означає нестабільність попиту на кредити та необхідність для банків гнучко адаптувати процентні ставки і ризик-моделі. Для нового гравця це водночас і виклик, і можливість протестувати більш адаптивні цифрові продукти.
У підсумку, ринок і експерти оцінюють прихід IuteBank як обережно позитивний сценарій. Якщо проєкт виявиться успішним, він може стати сигналом для інших іноземних фінтех-груп і банків, що вхід в Україну можливий навіть у складних умовах, але потребує довгострокової стратегії та готовності інвестувати роками, а не кварталами. Для українського фінансового сектора це шанс не лише отримати нового гравця, а й прискорити перехід до більш конкурентної та технологічної моделі розвитку.