Дмитро Гавриков, СЕО та власник PayForce: «Ми більше, ніж просто вендор послуг. Насправді, ми – партнер для бізнесів»

Інтервʼю підготовлено для 17 номера журналу Banker — спецвипуску в рамках премії Banker Awards 2025.

За здатність створювати інноваційні, масштабовані та безпечні продукти, що трансформують фінансовий сектор України, PayForce отримала визнання у номінації «Вендор року з розробки цифрових фінансових рішень» на премії Banker Awards 2025.

У 2024 році компанія завершила розробку платформи віддаленої ідентифікації юридичних осіб, а у 2025 році, як вендор мобільного банкінгу для Міжнародного Інвестиційного Банку, впровадила технології Tap to Add Card і Click to Pay від VISA. Ефективність рішень PayForce підтверджується партнерствами з Кредобанком, COMINBANK та Агропросперіс Банком, а також наявністю ліцензії НБУ і сертифікацією VISA та MasterCard.

З повною версією можна ознайомитися в журналі — придбайте тут.

В інтерв’ю Banker.ua Дмитро Гавриков, CEO компанії PayForce, розповів про ключові технологічні тренди, що формують майбутнє фінтеху в Україні, роль embedded finance у цифровій трансформації, а також про важливість партнерства приватного сектору з державними ініціативами. Він поділився досвідом інтеграції передових фінансових сервісів, викликами та стратегіями розвитку компанії на національному та міжнародному рівнях.

Про місію та продукти PayForce

— Дмитре, як би ви сформулювали головну місію PayForce на ринку цифрових фінансових сервісів?

— Наша місія — бути партнером, а не просто постачальником технологій.

Ми створюємо цифрові фінансові платформи, які інтегруються в продукти банків і компаній, щоб кінцевий клієнт отримував швидкий, безпечний і зручний досвід без зайвих технологічних складнощів.

PayForce допомагає фінансовим установам і digital-first компаніям швидко запускати нові сервіси: онлайн-банкінг, миттєві кредитові перекази, цифровий онбординг з верифікацією через ДІЮ, а також повний спектр рішень для безконтактних платежів. Це Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Swatch Pay, etc.

Перевагою партнерства з нами є наявність ліцензії НБУ як технологічного оператора платіжних послуг, що дозволяє нам забезпечувати банкам готову інфраструктуру для грошових переказів, вже інтегровану в платформу онлайн-банкінгу.

Наша роль — прибрати бар’єри між ідеєю та її реалізацією, скоротити час виходу продукту на ринок і забезпечити гнучку платформу, готову до open API-екосистеми та змін регуляторного середовища.

Ми допомагаємо українському фінансовому ринку рухатися в ногу зі світовими трендами embedded finance, роблячи сервіси доступнішими для клієнта прямо в точці взаємодії.

— Які продукти PayForce продемонстрували найбільше зростання у 2024-2025 роках, і які ринкові зміни або потреби клієнтів стали ключовими драйверами цієї динаміки?

— Найбільшу цікавість, а з нею і найвищий попит з боку клієнтів PayForce, мали функціональні модулі, які забезпечують онлайн-ідентифікацію та спрощений онбординг із мінімальними зусиллями; пропонують гнучкий брендований UI/UX, адаптований під потреби клієнта; підтримують мультишерінг документів через ДІЮ для ефективного обміну даними з клієнтом під час відкриття рахунків, видачі кредитів тощо; забезпечують миттєві кредитові перекази (МКП), що стали ключовим запитом.

Зокрема, впровадження МКП стало не лише очікуванням користувачів, але й чітким імпульсом для банків до оновлення своїх систем. Також тренд на Open Banking формує новий рівень вимог до інтегрованості та відкритості сервісів. У цьому контексті PayForce виступає технологічним інтегратором, забезпечуючи своїм клієнтам повну готовність до роботи в умовах open API-екосистем­­и.

Важлива роль і у мандатних ініціативах платіжних систем. Як стратегічний партнер Visa, PayForce впроваджує Click to Pay — швидкі й безпечні онлайн-платежі та інші обов’язкові функції для банків.

— Чому фінансові компанії обирають вендора для розробки, а не створюють внутрішні ІТ-команди? Які переваги співпраці з PayForce у цьому контексті?

— Фінансові компанії обирають PayForce, коли для них критичні швидкість, гнучкість і прогнозована ефективність інвестицій.

Створення внутрішньої ІТ-команди для розробки комплексного фінансового продукту — тривалий, дорогий і ризиковий процес: набір команди, налагодження процесів, місяці на розробку та тестування без гарантії відповідності ринковим вимогам.

PayForce дає перевагу в часі та вартості: готові, перевірені рішення з глибокою банківською експертизою можна швидко інтегрувати, кастомізувати й масштабувати. Замість років розробки та багатомільйонних витрат компанія отримує сучасний цифровий продукт швидше та мінімум утричі дешевше.

Наша система існує на ринку 8 років, код відлагоджено — ми регулярно проводимо понад 10 тестів на проникнення перед підключенням кожного банку. Ми дозволяємо клієнту зосередитися на розвитку бізнесу та взаємодії з користувачами.

Про підхід і концепції

— Концепція «all-in-one hand», яку впроваджує PayForce, передбачає комплексне обслуговування клієнта в одному рішенні. Яку стратегічну цінність вона має для бізнесу сьогодні?

— Для нас all-in-one hand означає, що банк отримує всі ключові ІТ-сервіси в одному рішенні, без необхідності тримати десятки різних вендорів.

У PayForce ми об’єднали чотири ключові напрями роботи. Перший стосується розробки, інтеграції та кастомізації нашої платформи онлайн-банкінгу IBank разом із мобільними застосунками. Другий — підтримка й подальший розвиток цих рішень після їхнього запуску. Третій напрям охоплює токенізацію та карткові сервіси, включно з Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay та іншими. Четвертий — транзакційні сервіси, серед яких інтегрована платформа грошових переказів і рішення в сфері open banking.

Така модель дозволяє банку швидко запускати продукти, знижувати витрати на інтеграції, мати стабільну підтримку й чітку дорожню карту розвитку.

Ми сьогодні — єдина компанія в Україні, яка реально дає цю синергію. І чесно кажучи, подібної повноти пропозиції я не бачив навіть серед міжнародних гравців. Це і є сила нашого all-in-one hand: ми не просто вендор, ми партнер на довгі роки.

— PayForce пропонує рішення для банків і небанківських установ. Як ви адаптуєте продукти під різні бізнес-моделі клієнтів?

— Завдяки гнучкій модульній архітектурі платформи ми можемо працювати з будь-яким типом контракту: депозитом, кредитом чи навіть паливними програмами. Як приклад — у мережі АЗС Amic наша система використовується не для депозитів чи кредитів, а для роботи з контрактами на пальне (А-95 чи дизель). Для нас це просто інший тип продукту, який легко адаптувати під конкретні потреби клієнта.

Для ритейлерів, страхових компаній або АЗС ми пропонуємо інтеграцію фінансових сервісів без змін core-бізнесу. Це дозволяє монетизувати клієнтську базу, запускати нові канали продажів і підвищувати лояльність.

Про інновації та технології

— Чи впроваджує PayForce елементи штучного інтелекту, машинного навчання або big data у свої продукти? Якщо так, то де саме і з яким ефектом?

— Так, ми активно інтегруємо машинне навчання та елементи ШІ, що підвищує безпеку та покращує користувацький досвід. У модулях віддаленої ідентифікації застосовуємо Liveness detection (визначення «живості» обличчя, щоб виключити фото, відео чи штучно створені зображення) та Face match (автоматичне зіставлення обличчя користувача з фото у документі для точного підтвердження особи).

Ці технології постійно вдосконалюються, зменшуючи шахрайство та кількість помилкових відмов. ШІ використовуємо для прискорення розробки нових функцій, що скорочує time-to-market; покращення пошуку та навігації в інтерфейсах; розпізнавання документів і автоматичного перетворення їх у структуровані платіжні документи.

Окремо варто згадати наш модуль PFM (Personal Financial Management), який навчається завдяки користувачам. Ми застосовуємо ML для збагачення назв торгових точок у транзакціях на основі даних усієї клієнтської бази. Це дозволяє автоматично класифікувати витрати і робити фінансову аналітику зручною.

Таким чином, AI та ML у PayForce — це фундаментальна частина платформи, яка підвищує безпеку, спрощує фінансові операції та робить сервіси інтелектуальними й персоналізованими.

— Які технологічні тренди, на вашу думку, вже зараз найбільше впливають на розвиток фінтеху в Україні, а які формуватимуть ринок у найближчі 2-3 роки?

— Наразі найбільше впливають удосконалення платіжних систем та цифрова ідентифікація. Значною мірою це пов’язано з переходом світової платіжної інфраструктури, зокрема SWIFT, на новий стандарт ISO 20022 (CBPR+), який має завершитися до кінця 2025 року.

Вже з 2024 року в Україні активно впроваджуються миттєві платежі у гривні за стандартом SCT INSTANT (SEPA Instant Credit Transfer) — перекази за 10 секунд з однаковою вартістю  з 2023 року стали обов’язковими для всіх постачальників SEPA послуг у Єврозоні.

У найближчі 2-3 роки на ринок впливатимуть розвиток миттєвих платежів у B2C і B2B; нові обов’язкові правила для фінансових установ, такі як єдина платформа обміну даними про шахрайство та покращений Open Banking API; широка інтеграція embedded finance як частини будь-якого цифрового продукту;  а також розвиток AI і машинного навчання для покращення безпеки, аналізу даних і персоналізації.

PayForce активно впроваджує всі ці тренди, допомагаючи клієнтам бути на крок попереду, завдяки готовим рішенням для швидких платежів, digital onboarding, процесингу електронних грошей та інтеграції з державними цифровими ініціативами.

AI — це тренд, без якого не обійтися. Хто не використовуватиме AI, той ризикує втратити перспективи розвитку в майбутньому.

Про стратегію і розвиток

— Яке ваше головне стратегічне завдання на 2026 рік? Чи буде воно пов’язане з революцією у способах оплати та цифровій ідентифікації? Або ж ви розглядаєте вихід на міжнародні ринки чи партнерства з глобальними компаніями?

Ми продовжимо розвивати рішення для швидких платежів, зокрема з урахуванням нових стандартів ISO 20022 для SWIFT-платежів, що дасть змогу нашим клієнтам працювати за єдиними глобальними правилами та інтегруватися в світову платіжну інфраструктуру.

Ще один пріоритет — вихід на глобальні ринки та партнерства з міжнародними компаніями. Наша технологічна платформа вже сьогодні дозволяє побудувати з нуля навіть повноцінний необанк, використовуючи екосистему готових рішень PayForce — від онлайн-банкінгу для всіх типів клієнтів до процесингу електронних грошей, card storage, грошових переказів та модулів управління клієнтськими фінансами (PFM).

Наша амбіція на 2026 рік — зробити PayForce впізнаваним брендом не лише в Україні, а й на світовій фінтех-карті, пропонуючи інноваційні, швидко масштабовані та безпечні цифрові фінансові рішення для банків, фінансових компаній та необанків у будь-якій точці світу.

— Фінансові сервіси стають дедалі більш невидимими для користувача — вбудованими у цифрові продукти. Як ви бачите майбутнє embedded finance в Україні, і яку роль у цьому відіграватимуть вендори на кшталт PayForce?

— Embedded finance — це фундаментальна трансформація взаємодії користувача з фінансовими сервісами. В Україні зростає попит на вбудовані фінансові функції у цифрових продуктах — від маркетплейсів до телеком-сервісів і мобільного банкінгу. Користувачу важливо, щоб усе було «на шляху дії»: зручно, миттєво і без зайвих кроків.

PayForce відіграє ключову роль у цьому переході, надаючи готову інфраструктуру для швидкої інтеграції фінансових функцій у будь-який цифровий продукт. Наша платформа вже сьогодні пропонує грошові перекази,  що інтегруються в будь-який мобільний чи веб-сервіс; Click to Pay від Visa — оплату без введення даних картки; підтримку Apple Pay та Google Pay, миттєві кредитові перекази (МКП), цифровий онбординг з верифікацією через ДІЮ та біометрію; White-label онлайн-банкінг та API-ready інструменти для масштабування.

Ми пришвидшуємо time-to-market клієнтів, знімаючи з них потребу створювати складну фінансову інфраструктуру власноруч. У найближчі роки embedded finance охопить нові сектори — ритейл, мобільні платформи, агро та B2B-сервіси. Вендори, як PayForce, стануть мостом між регульованими фінансовими системами та гнучкими digital-продуктами.

Про партнерство і довіру

— Що для вас є головним індикатором ефективності вашої роботи як вендора — і як це проявляється у взаємодії з клієнтами?

— Найкращий індикатор нашої ефективності — це довіра клієнтів. У 2024-2025 роках ми повторно підписали нові проєкти з низкою чинних клієнтів,  які повертаються з новими завданнями, як-от Кредобанк  та КомІнбанк. Ми партнери, які розуміють бізнес і підтримують розвиток.

— Яке ваше бачення синергії між приватними фінтехами та державними цифровими ініціативами, такими як Дія, єПідтримка тощо? Чи працюєте над інтеграцією з цими інструментами?

— Ми бачимо великий потенціал у синергії приватних фінтехів і державних цифрових ініціатив, що прискорює цифровізацію та робить сервіси зручнішими.

У PayForce вже інтегрували ключові державні інструменти:

• Дія.Мультишеринг — швидкий та безпечний обмін документами для віддаленої ідентифікації;
• Дія.Підпис — для юридично значущих підписів, особливо для ФОП та малого бізнесу;
• ЄДР та реєстр боржників у модулі віддаленої ідентифікації юридичних осіб;
• BankID — зручний інструмент підтвердження особи і швидкого доступу до послуг.

Ця інтеграція дозволяє банкам і фінансовим компаніям скоротити час онбордингу, зменшити операційні витрати і підвищити безпеку. Ми впевнені, що подальше партнерство стане основою єдиного цифрового фінансового простору в Україні.