Банк, що зацікавлений в успіху клієнтів. Як це зробив ПУМБ?

Інтервʼю підготовлено для 17 номера журналу Banker — спецвипуску в рамках премії Banker Awards 2025.

За комплексний підхід до обслуговування підприємців та створення широкого спектра цифрових і фінансових сервісів, які спрощують ведення бізнесу в Україні, ПУМБ отримав визнання у номінації «Найкращий банк для малого бізнесу» на премії Banker Awards 2025.

Банк пропонує оптимальні умови для ФОП та юридичних осіб, поєднуючи швидкий та зручний онбординг, інноваційні рішення з кредитування, ефективні платіжні інструменти та професійну підтримку клієнтів. Для підприємців, які тільки починають власну справу, передбачено спеціальні умови обслуговування. За даними банку, 40% нових клієнтів відкривають рахунки саме на старті діяльності. Процес відкриття рахунку повністю цифровий — клієнтом банку можна стати через «Дію». Крім того, кожен підприємець отримує персонального менеджера, який допомагає знайти рішення у конкретних бізнес-ситуаціях. Кредитування у ПУМБ відзначається швидкістю та гнучкістю. Банк впровадив інноваційні підходи до ухвалення рішень, що забезпечує оперативність і зручність для клієнтів. Завдяки участі у державних програмах, зокрема «5-7-9%», підприємці мають змогу скористатися пільговими умовами фінансування.

З повною версією можна ознайомитися в журналі — придбайте тут.

Малий бізнес в Україні швидко адаптується до нових умов, і ті банки, що стають справжніми партнерами підприємців, здобувають його довіру. Олена Маринич, заступниця директора департаменту по роботі з малим бізнесом ПУМБ, розповідає, як банк підтримує підприємців та малий бізнес, які цифрові сервіси та фінансові інструменти спрощують їхню роботу та допомагають бізнесу рости навіть у складні часи

— Олено, які головні результати роботи ПУМБ в сегменті малого та мікро бізнесу за останній рік ви вважаєте найбільш важливими?

— ПУМБ — один із лідерів банківського сектору в малому бізнесі. Свідчення цьому — дані SME banking agency за 6 місяців цього року, згідно з якими ми посідаємо перше місце за кредитним портфелем малого бізнесу, за беззаставними мікрокредитами СПД і портфелем пасивів малого бізнесу, а також є другими за портфелем валютних клієнтів і четвертими за обсягом активної клієнтської бази МСБ.

Нашій команді продажів лише 15 років, і ми вже стали потужними гравцями. Нас обирають за найкращий персональний підхід, професіоналізм та швидкі рішення. Ми сміливі, професійні, гарно знаємо, чого хочуть наші клієнти та що їм болить на конкретному етапі життя. В останні роки для бізнесу особливо важливо, щоб банк був справжнім партнером. Адже бізнес, як і звичайні люди, потребує підтримки. Саме тому клієнти залишаються з нами: за воєнний час кількість клієнтів малого та мікро бізнесу ПУМБ зросла вдвічі.

— Що змінилося для бізнесу в умовах війни?

— Економіка перебудувалась під потреби воєнного часу. Галузі, які зараз мають потенціал зростання: ОПК, будматеріали та послуги, агросектор, переробна промисловість, продукти харчування та товари першої необхідності, енергетика й інфраструктура.

Попри труднощі, бізнес прагне зростання, відтак потребує кредитів. На сьогодні ПУМБ — учасник державних програм, які надають пільгові умови бізнесу, зокрема, програми «Доступні кредити 5-7-9%». Ми тут ТОП-3 серед банків. Значна частина виданих нами кредитів — якраз у рамках цієї держ­програми.

Ще один тренд, який посилився у воєнний час, — потреба клієнтів у швидкості, диджитальності та персональному підході.

У мобільному застосунку ПУМБ Бізнес та його веб-версії зараз доступні всі базові функції: від відкриття рахунку, кредитування, валютних сервісів, замовлення та адміністрування еквайрингу тощо.

Саме тут клієнти малого бізнесу за допомогою Дії відкривають рахунки за лічені хвилини. Тепер навіть підприємець без досвіду роботи з банками легко починає користуватись послугами від ПУМБ. На сьогодні 75% ФОП та 25% юридичних осіб мікро та малого бізнесу відкривають рахунки саме онлайн.

Надаємо всі ці рішення, у тому числі використовуючи технології, аналітику та AI. До прикладу, впроваджуємо програми лояльності через аналіз потреб та поведінкових моделей клієнтів.

Персональний підхід та рішення включають і особисте спілкування із менеджером. Омніканальність дає змогу задовольнити потребу клієнта в його вподобаннях щодо роботи з банком. Клієнти завжди цінують і прагнуть такого індивідуального підходу, і ми використовуємо це як перевагу.

— Серед усього зазначеного, чого найбільше потребує малий бізнес сьогодні: кредитування, зручних валютних сервісів, цифрових рішень? І як ПУМБ відповідає на ці потреби?

— Щодо продуктів та сервісів це в першу чергу швидкий та простий доступ до фінансових інструментів онлайн. Зокрема кредитування без довгих розглядів, із гнучкими графіками погашення та використанням держпрограм. Для малого бізнесу ПУМБ пропонує генеральний кредитний ліміт. Тобто ми погоджуємо клієнту максимальну суму фінансування, яку можна у зручний час за потреби використати як: кредит, овердрафт, гарантії, лізинг. Це дає змогу бізнесу отримати довгострокову фінансову свободу. Кредит «ВсеБІЗНЕС» для ФОП доступний повністю онлайн, без застави і поручителів, з максимальною сумою 3 млн грн.

В умовах воєнного часу багато клієнтів розвивають міжнародну співпрацю. Саме прості цифрові сервіси для роботи з імпортом та експортом, швидкого обміну валют для розрахунків з партнерами, консультації в спеціалізованих чатах зменшують операційне навантаження на клієнта та дають змогу закривати поточні питання щодо обслуговування своєї операційної діяльності ЗЕД за декілька кліків зі смартфона. Наш новий сервіс — миттєвий продаж валюти — працює 24/7. ПУМБ зробив валютні операції більш простими, доступними та зрозумілими для клієнта. За це клієнти нас і обирають.

В рамках сервісів консультацій «Бухгалтерський радник» банк роз’яснює нюанси оподаткування, звітності та терміни сплати податків. Через «Валютний радник» перевіряємо ЗЕД-контракти та консультуємо щодо валютних операцій. Клієнт завжди може звернутися до персонального менеджера, який допоможе вирішити будь-яке питання та забезпечить індивідуальний підхід. Ми прагнемо давати більше, ніж очікує клієнт.

— Серед інших секторів, які нині мають потенціал до зростання, — агро. Які спеціальні пропозиції чи умови ПУМБ пропонує для аграріїв?

— Для агро ми пропонуємо повний спектр інструментів: поповнення обігових коштів, інвестиційне кредитування, партнерські програми, фінансовий лізинг, авалювання векселів. Участь ПУМБ у державних програмах дає змогу запропонувати аграріям кращі умови фінансування. Крім «5-7-9%», ще одна важлива — фінансування під державні гарантії на портфельній основі, що дає змогу суттєво зменшити потребу у заставному майні (у доповнення до беззаставної частини лімітів).

Зараз ми також бачимо збільшення запитів на інвестиційні потреби (придбання транспорту, с/г техніки, обладнання, нерухомості та навіть с/г землі). Близько 20% нашого портфелю — інвестиційні кредити або лізинг.

Саме тому ми розвиваємо співпрацю з лідерами ринку с/г техніки та вантажного транспорту, що дає змогу задовольнити потреби клієнтів у придбанні техніки світових виробників (Nеw Holland, Bednar, Maschio Gaspardo, Scania, MAN) на більш привабливих умовах.

Співпрацюючи із ПУМБ, аграрії можуть отримати під ставку від 0% продукцію таких світових лідерів, як Limagrain, Syngenta, Dekalb, Timaс Agro, Makosh, Alfa Smart Agro, Bayer, BASF. Крім того, аграрій отримує вичерпну консультацію щодо застосування новітніх агротехнологій.

— Яким ви бачите найближче майбутнє МСБ в Україні, зокрема в контексті руху до ЄС? Яку роль у цьому процесі може відіграти ПУМБ?

— Український малий бізнес має всі шанси стати провідником євроінтеграції. Якщо великі корпорації рухаються повільніше, то малий бізнес швидко адаптується до стандартів ЄС і формує нову бізнес-культуру: прозору, гнучку, технологічну й орієнтовану на цінності.

Через 5-10 років ми побачимо, що українські ФОП та малі підприємства — це не просто учасники ринку, а експортери унікальних продуктів і сервісів до ЄС, які стають конкурентними навіть на світовому рівні.

Малий бізнес стане головним роботодавцем у регіонах. Він забезпечить швидкість і гнучкість відновлення країни там, де великі корпорації можуть бути повільнішими.

Ми мріємо і вже зараз працюємо над тим, щоб ПУМБ став одним із ключових провідників малого бізнесу України на європейський ринок та Lovemark, якого обиратимуть більшість клієнтів.