Без остраху до справ: що ринок страхування пропонує підприємцям

Українські страховики розповіли Banker.ua про те, який спектр продуктів та послуг вони мають для українського бізнесу, чим допомагають підприємцям різних категорій — від МСБ, ФОП до дрібного корпоративного сектору, які страхові продукти мають найбільший попит серед бізнесу під час війни та в чому їхня ефективність.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Дмитро Цимідан, директор департаменту із страхування корпоративних клієнтів СК «ВУСО»:

Розпочну з того, яким критеріям повинна відповідати надійна страхова компанія, —  на прикладі нашої СК VUSO. Це компанія, яка входить до десятки найкращих страхових компаній України за комплексним комбінованим показником, має надійне європейське перестрахування великих і кумулятивних ризиків. Також має власний технічний та медичний асистанс, який в режимі 24/7 може забезпечити реагування на всій території України, а також завдяки партнерам може оперативно реагувати на страхові випадки по всьому світу. Страхові резерви сформовані згідно з нормами НБУ в валюті та розміщені в державних банках. Наразі VUSO має рейтинг фінансової стійкості «uaAA» та володіє 50 ліцензіями: 34 — на добровільні та 16 — на обов’язкові види страхування, представлена в усіх регіонах України. Компанія є членом МТСБУ та УФУ, учасником Угоди про Пряме врегулювання збитків та членом Ядерного страхового пула.

Маючи за спиною таку велику технічну базу, наша команда розробила більш ніж 80 страхових продуктів, орієнтованих саме на сегмент юридичних осіб: по страхуванню майнових ризиків, відповідальності та особистим видам страхування.

Варто відзначити страхові продукти, які стали більш затребуваними під час війни, а також страхові продукти, які ми удосконалили та адаптували з урахуванням нових реалій.

Як відомо, український бізнес був вимушений налагоджувати нові логістичні ланцюги, в яких значну роль відіграє саме страхування, починаючи з обов’язкового страхування відповідальності транспортних засобів «Зелена карта», страхування подорожуючих за кордон, страхування вантажів, відповідальності перевізника та експедитора, страхування КАСКО з опцією «50% одразу — 50% тільки у разі настання страхового випадку», опцією «оплата по рахунках СТО Європи», і завершуючи страховими продуктами, які зараз мають ще більш вагоме значення з точки зору управління ризиками на підприємстві, а саме: класичне страхування майна, товарних запасів, страхування перерви у виробництві, такі нестандарті рішення, як страхування відповідальності за якість продукції, робіт, послуг, страхування торгових кредитів, фінансових ризиків, страхування кіберризиків і страхування сільськогосподарської продукції та врожаю.

Окремим блоком можна виділити опції, пов’язані саме з військовими ризиками. Страхові продукти VUSO включають страхування від нещасних випадків з військовими ризиками, КАСКО Patriot з військовими ризиками, добровільне медичне страхування, яке покриває в тому числі і пасивні військові ризики цивільного населення. Також в індивідуальному порядку можливо розглянути окремі ліміти на військові ризики в інших видах страхування.

Віктор Андрійчук, заступник директора департаменту андерайтингу та продукт-менеджменту СК ARX:

Компанія ARX пропонує найширшу лінійку продуктів для підтримки бізнесу.

Якщо коротко, то ми можемо забезпечити покриття основних ризиків від моменту виробництва продукції або вирощування (для сільського господарства) до її реалізації кінцевим споживачам.

Сюди входять різноманітні програми майнового страхування, страхування від перерви у виробництві, поломок обладнання, товарних запасів, страхування різноманітних видів відповідальності, персоналу, вантажів тощо.

У ARX є адаптовані програми страхування для клієнтів МСБ з додатковими перевагами, які враховують специфіку такої діяльності та потребу в захисті від тих чи інших ризиків. Ми називаємо це «Value Proposition» — пропозиція з додатковими ціннісними перевагами для клієнтів. Такі програми розроблені для готелів, підприємств, пов’язаних з продуктами харчування, ресторанів, агросектору тощо.

Вікторія Голяк, Директор дирекції особистого страхування ПрАТ «Європейський страховий альянс»:

ПрАТ «Європейський страховий альянс» має ліцензії на здійснення близько 30 видів обов’язкового та добровільного страхування. Понад 28 років ми надаємо послуги як великим підприємствам, так і середньому та малому бізнесу. При роботі з корпоративним сегментом підходимо до вирішення завдань клієнтів максимально індивідуально і готові пропонувати не лише стандартні продукти, а й конструювати унікальні програми, виходячи з побажань та ресурсів страхувальників. Наша особливість в гнучкості та мобільності при прийняті рішень.

Одним із найбільш затребуваних видів у наших клієнтів в воєнний час залишається добровільне медичне страхування (ДМС). Близько 40% страхових премій, підписаних ПрАТ «Європейський страховий альянс» протягом січня-вересня 2022 року, припадає саме на цей вид страхування. Як і раніше, при укладанні договору страхування, основну увагу клієнти приділяють покриттю з ДМС. Завдяки нашому власному Асистанському центру, який працює 24/7, та розгалуженій мережі лікувальних закладів-партнерів, використовуючи сучасні засоби зв’язку (стаціонарні та мобільні телефонні лінії, електронну пошту, Телеграм-бот, мобільний застосунок), наші застраховані особи можуть отримати медичні послуги на всій території України, де є така можливість.

Крім того, надаються послуги в режимі онлайн: організовуються медичні консультації фахівців з використанням інформаційних та комп’ютерних технологій, незалежно від місця перебування застрахованої особи (рішення про можливість проведення онлайн-консультації у кожному окремому випадку приймається індивідуально лікарем-координатором та клінікою).

Враховуючи потреби клієнтів в необхідності додаткового захисту, ПрАТ «Європейський страховий альянс»  пропонує покриття військових ризиків як для цивільного населення, так і для військовослужбовців. Ця опція можлива в складі програм для корпоративних клієнтів, які вже мають ДМС. Вартість та обсяг покриття залежать від кількості застрахованих осіб за договором та території покриття.

Варто зазначити, що задля безпеки наших клієнтів, врегулювання страхових подій з різних видів страхування проводиться максимально дистанційно. Всі необхідні бланки та інструкції щодо їхнього заповнення розміщено на нашому офіційному сайті та в мобільному застосунку клієнта.

Леся Щербакова, Голова Правління ПрАТ «СК «ПРОВІДНА»:

Страхова компанія ПРОВІДНА має широкий спектр страхових продуктів та 29 ліцензій на понад 80 видів страхування. Ми пропонуємо страхові продукти як для фізичних осіб, так і для бізнесу.

Традиційно для бізнесу актуальні страхові продукти, які надають захист від ризиків, пов’язаних зі втратою (пошкодженням) майна, транспорту, а також зі здоров’ям свого персоналу. Страхові програми для бізнесу мають низку переваг та включають корпоративні опції, наприклад, покриття медичних витрат та послуг з автострахування (КАСКО) поза межами України.

Страхування є дуже дієвим інструментом захисту та допомоги українським підприємствам за низкою напрямів. Добровільне медичне страхування є ключовим інструментом як для  залучення і втримання персоналу, так і для контролю витрат за лікарняними листами та фінансовій допомозі співробітникам в разі нещасних випадків, оперативних втручань, лікування критичних захворювань та багато інших послуг.

Страхування автопарку корпоративного сектору допомагає як відшкодовувати витрати на ремонт, так і контролювати рахунки СТО, а також відшкодовувати значні збитки у разі викрадення авто.

Безумовною перевагою страхування майна для корпоративних клієнтів є покриття як безпосередніх ризиків при псування майна — затоплення, пожежа та інше, так і відповідальності перед третіми особами при заподіянні шкоди їхньому майну.

У період війни страхові продукти не тільки не втратили своєї актуальності, а й отримали додаткові переваги. Так, з початку війни ми отримали запити клієнтів щодо розширення страхового покриття за програмами додатковими послугами, а саме, покриття ризиків, пов’язаних із воєнними діями.

СК «ПРОВІДНА» пішла назустріч побажанням клієнтів і розробила програми  з медичного страхування та страхування автотранспорту із додатковими опціями, які передбачають покриття витрат на лікування застрахованих осіб та ремонт автотранспорту по ризикам, що виникли внаслідок воєнних дій.

У нас вже були випадки, коли ми надавали допомогу застрахованим, які отримали поранення внаслідок ворожих обстрілів. Крім того, що це дуже значні суми на лікування та реабілітацію, це також, що дуже важливо, супровід в частині пошуку клінік, спеціалістів, високовартісних медикаментів, які важко знайти у аптечних мережах.