Відкритий банкінг, штрафи за невидачу чеків, управління ризиками по-новому: які зміни відбудуться у фінсекторі в серпні

Серпень 2025 року приніс кілька важливих змін у регулюванні фінансової системи України. Від запуску довгоочікуваного відкритого банкінгу до оновлених правил організації статистичної звітності для НБУ і посилення відповідальності бізнесу — Національний банк України разом з іншими органами регуляції поступово виводить ринок на якісно новий рівень. Ці нововведення не лише наближають Україну до європейських стандартів, а й мають на меті посилити прозорість, захист споживачів та стабільність фінансового сектору. Banker.ua розповість про головні серпневі зміни у фінансовому секторі.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Відкритий банкінг в Україні

З 1 серпня Національний банк України запустив систему відкритого банкінгу, яка передбачає безпечний та структурований обмін даними між надавачами платіжних послуг через спеціалізовані інтерфейси (АРІ), які передаються виключно за згодою користувача з метою отримання відомостей з рахунку користувача (баланс, історія операцій) та ініціювання платіжної операції.

Упровадження відкритого банкінгу в Україні сприятиме розвитку фінтеху, упровадженню інновацій у платіжній сфері, посиленню конкуренції та, як наслідок, поліпшенню якості наявних і створенню нових платіжних послуг та продуктів. Крім того, це забезпечить виконання вимог в частині приєднання України до SEPA та вступу до Європейського Союзу.

Відкритий банкінг запрацює поступово. Бо всі установи, що планують працювати через відкритий банкінг, обов’язково повинні перед цим отримати авторизацію в НБУ. Крім того, банки і небанківські фінустанови, що ведуть рахунки клієнтів, повинні відкрити свої API, що є доволі складним технічним процесом.

Також спочатку в межах відкритого банкінгу будуть відкриті API для доступу до рахунків фізичних осіб. Згодом відкритий банкінг запрацює для ФОПів та юридичних осіб, це дасть їм змогу, зокрема, спростити бухгалтерський облік чи автоматизувати управління фінансами.

Підвищені штрафи за невидачу чеків

1 серпня 2025 року збіг термін перехідного періоду, коли в Україні діяв зменшений розмір штрафів за порушення правил використання касових апаратів (РРО/ПРРО) у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг.

У 2023 році розмір штрафів тимчасово знизили до 25% при першому порушенні і 50% при наступному для адаптації бізнесу до нових умов.

Після завершення перехідного періоду ці пом’якшення скасували. З 1 серпня за незастосування РРО або невидачу чеків бізнесу загрожуватимуть повноцінні штрафи:

• 100% від вартості реалізованих товарів, робіт або послуг – за перше порушення;
• 150% – за кожне наступне.

Щоб уникнути штрафів, бізнесу варто дотримуватися вимоги щодо використання касових апаратів у торгівлі, сфері громадського харчування та послуг.

Оновлені правила організації статистичної звітності для НБУ

Національний банк вніс зміни до правил організації статистичної звітності, що подається до регулятора, щоб привести їх у відповідність до чинного законодавства та посилити ефективність виконання регуляторних і наглядових функцій.

У змінах до правил передбачено:

— запровадження восьми нових файлів з показниками статистичної звітності, а саме:

• 13FX “Дані про касові обороти та залишки готівки в касах небанківських надавачів фінансових платіжних послуг / операторів поштового зв’язку”;
• 2N1X “Загальна інформація про вжиті заходи з метою реалізації секторальних санкцій”;
• 2N2X “Інформація про фінансові операції, у проведенні яких було відмовлено або які було зупинено у зв’язку із застосуванням секторальних санкцій”;
• 2N3X “Інформація про ділові відносини з фінансовими установами Російської Федерації, щодо яких застосовано секторальні санкції”;
• 2N4X “Інформація про зобовʼязання перед фінансовими установами Російської Федерації, щодо яких застосовано секторальні санкції / про вчинення”;
• 6JX “Дані щодо розрахунку банками значення коефіцієнта левериджу”;
• 6JC “Дані щодо розрахунку значення коефіцієнта левериджу на консолідованій основі”;
• 6RC “Дані щодо розрахунку розміру регулятивного капіталу на консолідованій основі”.

— зміну періодичності подання двох файлів: 26X “Дані про залишки коштів, що розміщені в інших банках та залучені від інших банків” (з декадної на місячну) та 2LX “Дані про обсяги платіжних операцій для оцінки ризиків у сфері фінансового моніторингу” (з квартальної на місячну);

— зміну часу подання файла 3MX “Дані про надходження/переказ безготівкових коштів за операціями з нерезидентами” (до 17.00 наступного робочого дня); встановлено строк (час) унесення змін за клопотанням постачальників звітності щодо 5 файлів.

Також визначено особливості підписання фізичними особами-підприємцями файлів з показниками статистичної звітності, доповнено інформацією щодо визначення суттєвості помилок у звітності, що подається небанківськими надавачами платіжних послуг тощо.

Зміни до правил набрали чинності з 31 липня 2025 року.

Вимоги до системи управління ризиками для фінустанов

З 1 серпня набрали чинності вимоги до системи управління ризиками надавача нефінансових платіжних послуг, які поширюватимуться на діяльність небанківських надавачів платіжних послуг із надання відомостей із рахунків та з ініціювання платіжних операцій.

Нацбанк передбачає вимоги щодо:

• організації системи управління ризиками небанківського надавача нефінансових платіжних послуг;
• розроблення окремих внутрішніх документів щодо управління операційними ризиками, кіберризиками та ризиками безпеки;
• розроблення методології забезпечення безперервності надання нефінансових платіжних послуг;
• своєчасного та періодичного перегляду внутрішніх документів з питань управління операційними ризиками, кіберризиками та ризиками безпеки.

Водночас платіжні установи, установи електронних грошей, а також філії іноземних платіжних установ та іноземних установ електронних грошей і далі додатково дотримуватимуться вимог до системи управління надавача фінансових платіжних послуг у разі суміщення своєї діяльності з наданням нефінансових платіжних послуг.

Захист прав споживачів нефінансових платіжних послуг

Національний банк України привів нагляд за додержанням законодавства про захист прав споживачів нефінансових платіжних послуг у відповідність до норм Закону “Про платіжні послуги”.

Зміни про здійснення Нацбанком нагляду за додержанням об’єктами нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості визначають:

• порядок здійснення нагляду за додержанням законодавства України про захист прав споживачів нефінансових платіжних послуг;
• контроль за дотриманням реклами на платіжному ринку щодо реклами нефінансових платіжних послуг, а також обміну інформацією із надавачем нефінансових платіжних послуг під час здійснення нагляду та оформлення результатів безвиїзного нагляду.

Зміни набрали чинності з 1 серпня 2025 року.