Ярослава Бояркіна («Альянс Груп Україна»): «Довгострокові програми інвестування практично не працюють в банках»

Уряд України позначив одним із пріоритетних завдань для себе на найближчі роки залучення іноземних інвестицій в український бізнес. Для цього проводиться ряд реформ, залучаються найкращі фахівці в питаннях іноземного фінансування, а також зусилля держави спрямовуються на створення привабливого інвестиційного клімату. Але що робити, якщо бізнесу потрібні інвестиції не через рік, а прямо зараз. Про правильні та ефективні методи залучення інвестицій в бізнес Banker.ua розповіла генеральний директор «Альянс Груп Україна» Ярослава Бояркіна.

Про форми залучення інвестицій

Привабливий інвестиційний клімат і гарантії для інвестора – це основні чинники, що сприяють подальшому розвитку зовнішньоекономічних зв’язків.

З боку власника бізнесу для простоти сприйняття процесу інвестування я б виділила 2 види інвестиційних ресурсів – зовнішні (позикові) і внутрішні (власні кошти).

Фінансування за рахунок внутрішніх фінансових ресурсів підприємства відбувається за рахунок коштів підприємства. Воно проводиться з використанням ресурсів, що утворюються в результаті діяльності компанії, а також із залученням власного статутного капіталу. Формування інвестиційних коштів повинно мати цільовий характер і формування окремого бюджету проекту.

Зовнішнє фінансування є формою залучення інвестицій, яка передбачає використання джерел нефінансових компаній, засобів фінансових інститутів, іноземних інвесторів, держави. Воно може здійснюватися за допомогою залучених та запозичених коштів. Для реалізації цієї форми залучення коштів необхідно розробити стратегію, бізнес-план проекту та скорегувати свій cash flow.

Про інвестиції в нерухомість України

Продовження карантину може привести до того, що курортний̆ сезон 2020 року розпочнеться із запізненням і буде коротким – замість 5 місяців може бути 2-2,5 місяці. При песимістичному сценарії взагалі не почнеться в цьому році в звичному розумінні.

Згідно з прогнозами, вартість оренди апартаментів / номерів в курортному сезоні 2020 року буде незначно знижуватися: заповнюваність буде слабка, нижчу за торішню, через зменшення доходів громадян і наслідків карантинного режиму.

При цьому інвестори/власники об’єктів враховують даний̆ песимістичний сценарій по низькій прибутковості в 2020 році з корекцією на підвищення в майбутньому 2021 році – чекають повернення підвищення цін і збільшення туристичного потоку в наступному році. У довгостроковій перспективі у об’єктів збережеться середній рівень прибутковості – втрати в 2020 році нівелюються.

Я б рекомендувала купувати нерухомість відразу після карантину, коли ринок піде на зниження, або вже зараз шукати гарячі пропозиції, коли продавець схильний до хорошого торгу.

Оренда стане менш прибутковою через падіння цін, але більш стабільною і більш вигодною, ніж депозит у банку.

Про умови інвестування в український бізнес

На сьогоднішній день довгострокові програми інвестування практично не працюють в банках. Зараз банки фінансують короткострокові позики для покриття операційних витрат.
В одному з грузинських банків ми успішно реалізували проект «фінансового оздоровлення» – це організація бізнес-процесів з контролюючими функціями на підприємствах (з непростою фінансовою ситуацією) і успішно вивели понад 15 підприємств в «позитивне сальдо».
Що стосується українських банків, я б рекомендувала звернути увагу на наступні кредитні програми:

1. UKRSIBBANK

Назва кредиту
«Строковий кредит. Поповнення обігових коштів”
Відсоткова ставка: 17,7%
Перший внесок: від 30%
Забезпечення (застава): житлова або комерційна нерухомість

2. Кредобанк

Назва кредиту: «Спеціальні умови кредитування від Німецько-Українського Фонду»
Відсоткова ставка: 18,48%
Перший внесок: від 20%

3. Ощадбанк

Назва кредиту: «Відновлювана кредитна лінія»
Відсоткова ставка: 18,57%
Перший внесок: від 25%

4. ПриватБанк

Назва кредиту: «Невідновлювальна кредитна лінія»
Відсоткова ставка: 19%
Перший внесок: від 40%

Назва кредиту: «КУБ під заставу»
Відсоткова ставка: 20%
Перший внесок: від 25%

Назва кредиту: «Невідновлювальна кредитна лінія ЕКО»
Відсоткова ставка: 19,95%
Перший внесок: від 30%

5. Укргазбанк

Назва кредиту: «Строковий кредит” Програма розвитку бізнесу в рамках співпраці з Німецько – Українським фондом “»
Відсоткова ставка: 19,95%
Перший внесок: від 20%

6. Укрексімбанк

Назва кредиту: «Строковий кредит “Розвиток бізнесу “»
Назва кредиту: «Непоновлювана кредитна лінія” Розвиток бізнесу “»
Відсоткова ставка: 20,72%
Перший внесок: від 0%

7.Credit Agricole

Назва кредиту: «Невідновлювальна кредитна лінія»
Відсоткова ставка: 21,85%
Перший внесок: від 25%

8. Альфа-Банк Україна

Назва кредиту: «Строковий кредит»
Відсоткова ставка: 23,66%
Перший внесок: від 30

9. МТБ БАНК (МАРФІН БАНК)

Назва кредиту: «Відновлювана кредитна лінія»
Відсоткова ставка: 23,77%
Перший внесок: від 0%

10. Банк інвестицій та заощаджень

Назва кредиту: «Відновлювана кредитна лінія»
Відсоткова ставка: 24,33%

Про відсоткові ставки для бізнесу

Середня ефективна ставка кредитування бізнесу на суму від 100 000 грн до 500 000 грн. становить близько 20% річних терміном до 1 року. В «Ощадбанку» мінімальна ставка на ці умови – близько 16%.

Щоб нівелювати валютні ризики, пов’язані з нестабільністю валютного курсу, краще оформляти кредити в гривні.

Про вибір банку для кредитування

У своїй практиці я звертаю увагу на два фактори: розмір ставки і пакет документів, які потрібно надати. Чим він менше, тим легше і швидше отримати кредит. Тому я обираю саме такий підхід.