Як зміни в регуляції НБУ вплинули на умови кредитування в Україні у 2025 році

У 2025 році Національний банк України (НБУ) здійснив низку важливих змін у своїй політиці, спрямованих на стимулювання економічного відновлення та покращення умов кредитування. Ці кроки мали значний вплив на банківську систему, бізнес та населення, Banker.ua розбирався, що це означає та як воно вплине на економіку.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Лібералізація валютного регулювання

З 10 травня 2025 року НБУ розпочав реалізацію стимулюючої валютної лібералізації, спрямованої на підтримку економіки та залучення інвестицій. Ці кроки передбачають пом’якшення обмежень на валютні операції для бізнесу та банків, що дозволяє проводити великі транзакції без зайвої бюрократії. Така політика зменшує валютні ризики, робить фінансову систему більш передбачуваною і сприяє залученню іноземних інвестицій.

Крім того, лібералізація створює сприятливі умови для малого та середнього бізнесу, який часто стикається з обмеженнями при конвертації валют і міжнародних розрахунках. Підприємства отримують більше можливостей для розширення зовнішньоекономічної діяльності, закупівлі імпортних матеріалів та розвитку експорту.

Важливим ефектом є також підвищення довіри населення до банківської системи. Полегшення валютних операцій робить банківські продукти більш доступними, а банківські депозити — більш привабливими для громадян.

Оновлення регулювання діяльності банків та банківських груп

1 серпня 2025 року НБУ затвердив постанову №91, яка внесла зміни до нормативно-правових актів щодо регулювання банків та банківських груп. Основна мета — підвищення прозорості, інвестиційної привабливості та забезпечення стабільності банківської системи.

Завдяки новим нормам банки отримали більшу гнучкість у залученні фінансування від міжнародних партнерів та можуть ефективніше планувати стратегічні інвестиції. Це особливо важливо для секторів, які залежать від довгострокових кредитів, наприклад, будівництва, енергетики та виробництва.

Зниження частки непрацюючих кредитів (NPL)

Станом на 1 квітня 2025 року частка непрацюючих кредитів у банківській системі України скоротилася до 28,6%, що є найнижчим показником з початку повномасштабного вторгнення. Зниження NPL свідчить про відновлення довіри між банками та клієнтами, а також про покращення економічних умов для ведення бізнесу.

Менші банки та кредитні спілки особливо виграють від зниження частки проблемних кредитів, оскільки це дозволяє збільшити обсяг нових позик та розширити клієнтську базу. Для населення це означає більший доступ до іпотечних та споживчих кредитів на вигідних умовах.

Активізація кредитування бізнесу та населення

У першій половині 2025 року українські банки продовжували активно нарощувати обсяги кредитування як для бізнесу, так і для населення. Приріст чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу за перший квартал прискорився до 9,5% порівняно з попереднім кварталом і до 28,4% у річному вимірі. Такий темп свідчить про відновлення ділової активності та повернення довіри до банківської системи.

Особливо активним залишалося кредитування аграрного сектора, який традиційно є драйвером економіки України. Банки виділяли позики на закупівлю насіння, добрив, техніки та обладнання для тваринництва. Крім того, значні обсяги кредитів отримували підприємства оптової торгівлі, будівництва та машинобудування. Це дозволяло бізнесу не лише підтримувати виробництво, а й розширювати ринки збуту.

Споживче кредитування також демонструвало позитивну динаміку. Зростала популярність іпотечних кредитів та автокредитів, що свідчить про покращення фінансових можливостей населення та підвищення довіри до банків. Для населення це означало доступ до довгострокових фінансових ресурсів на вигідних умовах, а для банків — стабільний потік доходів та зміцнення клієнтської бази.

Вплив на мікрофінансові установи та кредитні спілки

Зміни в регуляції НБУ також торкнулися мікрофінансових установ та кредитних спілок. Зокрема, НБУ затвердив постанову №177, яка оновила критерії класифікації позичальників та вимоги до фінансової звітності, сприяючи підвищенню прозорості та надійності цих установ. Це дозволило збільшити їхню кредитну спроможність та розширити доступ до фінансування для малих підприємств та сільськогосподарських виробників.

Прогноз зростання кредитування

НБУ прогнозує, що у 2025 році кредитний портфель зростатиме на 20–25%, що дозволить збалансувати банківські активи та сприятиме економічному відновленню. Основними драйверами стануть відновлення попиту на позики, регуляторні зміни, зниження кредитних ризиків і стабілізація макроекономічної ситуації. Найактивніше зростатиме корпоративне кредитування, особливо в агросекторі, логістиці, енергетиці та відновлювальному будівництві. За оптимістичного сценарію темпи приросту сягнуть 25%, за базового — близько 20%.