ТОП кращіх кредитних карток з кешбек

Вибираючи кредитну карту, клієнт шукає вигідну пропозицію, яка до того ж включає різні програми лояльності. Важливо, щоб пластик дозволяв просто і безпечно розраховуватися за покупки, мав достатній кредитний ліміт в разі екстреної необхідності, а також дозволяв не тільки витрачати, але і заробляти. Тому привабливий для багатьох критерій – це наявність кешбека за оплату карткою. Але таких кредиток в Україні багато.

Banker.ua склав ТОП кращих кредитних карт з кешбеком, щоб ви могли легше підібрати для себе підходящий варіант. Важливі деталі: на що звертати увагу.

Складаючи рейтинг кредитних карт, ми враховували кілька важливих факторів, на які завжди слід звертати увагу, вибираючи банківський продукт самостійно.

По-перше, це реальний пільговий період, тобто скільки фактичних днів клієнт може користуватися кредитними коштами без відсотків. Зазвичай грейс-період становить від 30 до 92 днів, але іноді заявлені цифри можуть не збігатися з реальними, наприклад, коли новим клієнтам одноразово дається додатковий пільговий місяць.

Наступний важливий критерій – відсоткова ставка, тобто комісія за користування кредитом після закінчення грейс-періоду. В середньому становить від 36% річних і вище. Крім того, при виборі карти враховуйте плату за її обслуговування. Вона може бути безкоштовною, “умовно безкоштовною” (виконавши певні умови, платити не доведеться) і платною (оплата знімається раз на рік).

У кредитних карток також є така цікава особливість, як відсоток на залишок. Якщо наприкінці року на вашій картці залишилися кошти, банк може додатково нарахувати вам якусь частину від суми в якості заохочення. В середньому це 10% річних. І витратити ви їх можете на свій розсуд, наприклад, сплативши покупки в магазині. До речі, якщо ваш смартфон передбачає можливість безконтактної оплати, то враховуйте сумісність кредитки з системами мобільних платежів Apple Pay і Google Pay.

Рейтинг кредитних карт банків України 2022

	Фактический грейс-период (дней)	Ставка (%)	Кредитный лимит (грн)	Обслуживание	% на остаток	Платежные системы	Начисление кэшбека	Кэшбек за собств-е и кредит-е средства	Лимит на сумму кэшбека	Категории кэшбека
Альфа-Банк Украина	30	0.4	500-200 000 грн	условно бесплатно	нет	Apple Pay; Google Pay	деньгами	одинаковый	5000 грн	все
Идея Банк	62	0.48	1000-200 000 грн	условно бесплатно	0.1	_	деньгами	только кредитные	500 грн	выбранные
sportbank	62	0.584	100 000 грн	бесплатно	0.12	Google Pay; Apple Pay – в июне	деньгами	одинаковый	555 грн	выбранные
monobank	62	0.38	100 000 грн	бесплатно	0.1	Apple Pay; Google Pay	деньгами	отличается	500 грн	выбранные
ПриватБанк	55	0.43	50 000 грн	бесплатно	0.07	Apple Pay; Google Pay	бонусами	одинаковый	неограничен	выбранные
ТАСКОМБАНК	55	0.43	100 000 грн	бесплатно	0.1	Google Pay	деньгами	отличается	777 грн	все

Як нараховується кешбек на карту

Важливою умовою при складанні рейтингу є кешбек, тобто часткове повернення витрачених коштів. Спочатку звертаємо увагу на те, як саме він нараховується на карту – реальними грошима, які можна використовувати як завгодно, або ж поповнення карти, оплата покупок або навіть зняття готівки, або ж він приходить у вигляді бонусів та балів, які дозволять купувати товари й послуги в партнерських магазинах зі знижкою.

Слід також врахувати, на які кошти банк нараховує кешбек – власні або кредитні. Найзручніший для клієнта варіант, коли відсотки однаково нараховуються як за свої витрачені гроші, так і за банківські. Іноді банки дають кешбек тільки за покупки товарів з певних категорій, тому ця умова теж важливо. Ну і, звичайно, головний параметр – максимальний розмір кешбека, тобто сума, яку можна отримати за місяць. Але пам’ятайте, що із зазначеної цифри вирахують 18% прибуткового податку і 1,5% військового збору.

На підставі даних критеріїв ми склали ТОП кращих кредитних карт з кешбеком, до якого увійшли кредитна картка від Альфа-Банку, Idea Bank, кредитки Sportbank і Monobank, а також карти від ПриватБанку і ТАСКОМБАНКУ.

Карта World Максимум від Альфа-Банку

Альфа-Банк пропонує своїм клієнтам кредитну картку World Максимум, яка включає досить гарну, хоча й дещо складну, кешбек-програму Cash’u CLUB. Повернення коштів нараховуються на всі покупки, проте в окремих категоріях кешбек становить аж до 20% від суми. Головною перевагою є ліміт на його виплату в розмірі 5 тис. грн. Однак, купуючи товари поза вказаними категоріями, нарахування мінімальні-0,5%.

Пільговий період: 30 днів

Процентна ставка: 40%

Кредитний ліміт: 500-200 000 грн

Обслуговування: умовно безкоштовне

Відсоток на залишок: немає

Мобільні платіжні системи: Apple Pay і Google Pay

Нарахування кешбека: грошима

Розмір кешбека за кошти: за власні та кредитні-однаковий

Ліміт на суму кешбека: 5000 грн

Категорії: всі

Карта Card Blanche White від Ідея Банку

В плюс цій карті йде те, що отримати кешбек можна за витрати в найпопулярніших категоріях, наприклад, супермаркетах, кафе, барах та ресторанах, АЗС. Але поки що карта передбачає не дуже великий ліміт на виплати кешбека-всього 500 грн.

Фактичний пільговий період: 62 дні

Процентна ставка: 48 %

Кредитний ліміт: 1000-200 000 грн

Обслуговування: умовно безкоштовне

Відсоток на залишок: 10 %

Мобільні платіжні системи: –

Нарахування кешбека: грошима

Розмір кешбека за кошти: за власні та кредитні – тільки кредитні

Ліміт на суму кешбека: 500 грн

Категорії: вибрані

Кредитна картка від sportbank

Ще один мобільний банк, який відносно недавно з’явився на українському ринку. Оскільки він позиціонує себе як банк для людей, які люблять спорт, то і кешбек пропонує «спортивний». З переваг – кешбек розраховується однаково як на власні кошти, так і на кредитні. Крім того, за категорію «Спорт», яка є постійною, можна отримати до 10%, а ось в інших випадках кешбек не перевищить 1%. Варто також врахувати, що запуск системи Apple Pay для карти запланований на Червень.

Фактичний пільговий період: 62 дні

Процентна ставка: 58,4 %

Кредитний ліміт: 100 000 грн

Обслуговування: безкоштовне

Відсоток на залишок: 12 %

Мобільні платіжні системи: Google Pay; Apple Pay-запуск у червні

Нарахування кешбека: грошима

Розмір кешбека за кошти: за власні та кредитні-однаковий

Ліміт на суму кешбека: 555 грн

Категорії: вибрані

Кредитна картка від monobank

Оскільки monobank став першим українським мобільним банком, то головна особливість його кредитки – це технологічність, особливо в питанні налаштувань безпеки. Крім того, mono став трендсеттером в плані нарахування кешбека за категорії. Однак нарахування коштів за користування кредитним лімітом при оплаті покупок з категорій становить всього 1%.

Пільговий період: 62 дні

Процентна ставка: 38%

Кредитний ліміт: 100 000 грн

Обслуговування: безкоштовне

Відсоток на залишок: 10%

Мобільні платіжні системи: Apple Pay і Google Pay

Нарахування кешбека: грошима

Розмір кешбека за кошти: за власні та кредитні-відрізняється

Ліміт на суму кешбека: 500 грн

Категорії: вибрані

Карта Універсальна від ПриватБанку

Максимально поширена карта в Україні. З “плюсів” можна назвати необмежену суму кешбека. Але ось заробити і розплатитися їм можна тільки в партнерських магазинах банку за програмою «Бонус Плюс».

Пільговий період: 55 днів

Процентна ставка: 43%

Кредитний ліміт: 50 000 грн

Обслуговування: безкоштовне

Відсоток на залишок: 7%

Мобільні платіжні системи: Apple Pay і Google Pay

Нарахування кешбека: бонусами

Розмір кешбека за кошти: за власні та кредитні-однаковий

Ліміт на суму кешбека: необмежений

Категорії: вибрані

Карта Велика п’ятірка від ТАСКОМБАНКу

До безперечних переваг пластика від ТАСКОМБАНКу можна віднести те, що кешбек нараховується за будь-які покупки. При цьому на деякі витрати він навіть підвищений, наприклад, за оплату кредитними коштами в супермаркетах або на АЗС. Але є і обмеження-ліміт на суму кешбека становить 777 грн. Він більше, ніж у інших банків, але все ж займає другу позицію в рейтингу.

Пільговий період: 55 днів

Процентна ставка: 43%

Кредитний ліміт: 100 000 грн

Обслуговування: безкоштовне

Відсоток на залишок: 10%

Мобільні платіжні системи: Google Pay

Нарахування кешбека: грошима

Розмір кешбека за кошти: за власні та кредитні-відрізняється

Ліміт на суму кешбека: 777 грн

Категорії: всі

Ознайомитися з кредитними картами інших банків, вибрати відповідну і оформити її ви можете на нашому сайті в розділі Карти.