A
A
 

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА:

13.11.2012
Сейчас банки всё чаще предлагают кредиты с плавающей процентной ставкой, привязанной к «Украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц» (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates, UIRD). Но при росте процентных ставок по депозитам происходит повышение плавающей процентной ставки и рост выплат по кредиту. Так, при кредите на 5 лет с суммой кредита 110 тыс грн. при ставке 20% и схеме аннуитет платить нужно 2915 грн в месяц, а если ставка уплывет к 30% - платить нужно будет уже 3560 грн., что на 645 грн. больше в месяц… Что нужно учитывать заемщикам, решившимся обслуживать кредит при плавающих ставках?
 
Начальник отдела активно-пассивных операций
ОТП Банк
ОТП Банк

 

Как правило, фиксированная ставка всегда будет выше, чем плавающая на 4-5%%, поскольку в этом случае банки вынуждены учитывать все риски – инфляции,  изменения  стоимости ресурсов в определенной перспективе. Однако психология заемщиков такова, что в момент принятия решения о кредите они предпочтут более низкую плавающую ставку фиксированной.  

Соответственно, кредит под плавающую ставку несет высокий процентный риск: вслед за колебанием рынка значение индекса может резко вырасти, что приведет в итоге к повышению ставки по кредиту. Мировой опыт свидетельствует, что практически  невозможно сделать достоверный прогноз изменения рыночных индикаторов на период более 3-5 лет. Чтобы снизить кредитный риск заемщика,  банки используют на практике  ограничение максимального уровня  процентной ставки, что обязательно прописывается в условиях кредитного договора.

 

Еще одним инструментом снижения процентного риска является комбинированная ставка -   на первые 3-4 года  после выдачи кредита устанавливается фиксированная ставка, если кредит не погашен до истечения этого срока -  по кредиту устанавливается плавающая ставка. Кредит с комбинированной  ставкой  менее рискованный для заемщика, чем  кредит с плавающей ставкой. Это позволяет заемщику наблюдать за поведением плавающей составляющей и в случае значительной волатильности рефинансировать кредит с изменением ставки на фиксированную,  либо погасить кредит досрочно. 


 12749 
Просмотров

*Ваше имя:

(максимально 40 символов)
E-mail:
*Текст:

(максимально 4000 символов)
Введите код с картинки:

Электронный адрес друга:

КОММЕНТАРИИ:


 

22.07.2017
Покупка Продажа
25.793
0.0033
26.017
0.0025
29.676
0.0134
30.313
0.0259
Новости JOIN