Національний банк України ввів нове обмеження на грошові перекази фізичних осіб “з карти на карту” (також відомі як P2P, C2С): тепер максимально допустима сума переказів становить 150 тисяч гривень на місяць. Ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.
Головна мета полягає в боротьбі з відмиванням грошей. НБУ прагне зробити фінансову систему більш прозорою та безпечною. Крім того, це обмеження має стимулювати використання банківських послуг і легальних шляхів отримання доходів.
Для більшості громадян, які використовують банківські перекази для побутових потреб, ці зміни не створять серйозних незручностей. Середня зарплата в Україні нижча за встановлену межу в 150 тисяч гривень, тому більшість звичайних операцій, як-от перекази між друзями чи рідними, будуть здійснюватися як і раніше.
Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження. А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.
Для підприємців ці правила не є новими. Компанії мають окремі ліміти та регуляції, які не підпадають під дію цього обмеження. Важливо зазначити, що обмеження стосується лише фізичних осіб. Тож якщо мова йде про бізнесові перекази між юридичними особами, там усе залишається без змін.
Переказати більше ніж 150 тисяч гривень в один місяць можна через кілька рахунків або через різні фінансові установи. Проте не варто шукати шляхи обходу регуляцій — це може призвести до юридичних проблем. Найкраще — завжди користуватися прозорими та законними шляхами.
Більшість банківських додатків вже мають функції контролю та повідомлення про використання лімітів. Якщо ви наближаєтеся до встановленого обмеження, програма автоматично попередить вас про це. Також можна завжди перевіряти свої транзакції через мобільний банкінг або інтернет-банкінг.
Безумовно, фінансова ситуація в країні може змінитися, і НБУ може переглядати свої рішення залежно від економічних умов. Але наразі цей ліміт діятиме як стабілізуючий фактор для економіки.
Якщо ви дієте в рамках закону і не здійснюєте сумнівних операцій, вам не варто переживати. Варто слідкувати за своїми транзакціями і використовувати переваги банківських технологій для контролю своїх коштів.
Так, регулятор вже створив план боротьби з використанням ринку платіжних послуг в протиправних цілях.
По-перше, ухвалення законопроєкту № 11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з Кіберполіцією.
По-друге, запровадження правових норм для притягнення до відповідальності організаторів та свідомих учасників протиправних схем.
По-третє, створення відповідного реєстру, який стане джерелом інформації для банків під час встановлення ділових відносин та обслуговування клієнтів, картки яких були використані в протиправних схемах. Будуть напрацьовані правила, за якими інформація подаватиметься до реєстру та надалі використовуватиметься учасниками ринку.
По-четверте, внесення змін до платіжного законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ для застосування заходів впливу та обмежень до гравців ринку, що не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами.
П’яте – посилені вимоги до банків та небанківських установ щодо неухильного дотримання вимог законодавства та налагодження ефективної роботи власних автоматизованих систем, а також створення індикаторів, правил та моделі виявлення нетипової поведінки клієнтів. А також підвищення ефективності систем управління ризиками та систем внутрішнього контролю відповідно до вимог і рекомендацій НБУ.
