Як взяти кредит через кредитного брокера в Україні: види і вартість послуг

Тетяна Гаркуша

3280

03.07.24

0 Коментувати

Перше, що в більшості розвинених країн робить людина, яка вирішила взяти кредит, – це звертається до посередника, кредитного брокера. За даними банкірів, через кредитних брокерів видається 88% всіх кредитів в США, близько 80% – в країнах Європи. В Україні ж інститут “кредитного брокериджа” поки тільки переживає своє становлення – у всій країні навряд чи набереться з десяток компаній, що надають майбутнім позичальникам посередницькі послуги. Однак сам факт появи подібних структур говорить про те, що наша людина в принципі готовий скористатися послугами кредитних брокерів. Давайте розберемося, хто такий кредитний брокер і за що ми платимо йому гроші.

Хто такий кредитний брокер?

Уявіть собі ситуацію: ви досягли певної матеріальної стабільності і задумалися про розширення своєї житлоплощі. Однак суми, вирученої за свою нинішню квартиру, вам явно не вистачає для покупки нової, більш сучасної. Здавалося б, рішення проблеми лежить буквально на поверхні – взяти в банку іпотечний кредит. І ви починаєте вивчати різні пропозиції банків: у банку А відсотки по кредиту менше, але є комісія за обслуговування рахунку; в банку Б – відсотки більше, але плати за обслуговування рахунку немає, а є одноразова комісія; в банку В можна взяти кредит під невеликий відсоток, але при достроковому погашенні кредиту нараховується штраф за його дострокове погашення … Як же обрати відповідний кредит, як порівняти, здавалося б ідентичні пропозиції банків і взяти кредит на найвигідніших умовах? Ось тут і стане в нагоді кредитний брокер.

Отже, кредитний брокер – це, в першу чергу, консультант, який допомагає майбутньому позичальникові вибрати оптимальний кредит серед безлічі пропозицій різних банків. При цьому пошук відповідного варіанту ведеться не тільки виходячи з мінімальної процентної ставки банку, але і з урахуванням усіляких “підводних каменів” – прихованих комісій банку за видачу та обслуговування кредиту, наявності або відсутності штрафів за дострокове погашення позики, що несподівано виросла процентної ставки по кредиту і т.д.

Іншими словами, основне завдання кредитного брокера полягає в тому, щоб підібрати для свого клієнта максимально вигідний кредит.

Ще один корисний нюанс роботи кредитного брокера полягає в тому, що він допомагає своєму клієнтові підготувати документи, необхідні для прийняття рішення банком про видачу (або невидачі) кредиту. Більш того, кредитний брокер може за дорученням клієнта (природно, завіреним у нотаріуса) взяти на себе всі клопоти по збору необхідної документації.

Послуги кредитних брокерів у світі

Кредитні брокери в різних країнах займаються подібними видами діяльності, спрямованими на допомогу клієнтам у отриманні кредитів на вигідних умовах. Їх основні функції включають:

1. Консультації та оцінка фінансових можливостей клієнтів. Кредитні брокери аналізують фінансовий стан клієнтів, включаючи доходи, витрати, кредитну історію та інші важливі фактори, щоб визначити оптимальні умови кредитування. Вони надають рекомендації щодо типів кредитів, сум, строків та відсоткових ставок.
2. Пошук і порівняння кредитних пропозицій. Брокери співпрацюють з різними банками та фінансовими установами, що дозволяє їм знаходити найкращі пропозиції для своїх клієнтів. Вони порівнюють умови різних кредиторів, враховуючи процентні ставки, комісії, строки погашення та інші умови, щоб знайти найвигідніший варіант для клієнта.
3. Підготовка та оформлення документів. Кредитні брокери допомагають клієнтам зібрати та оформити всі необхідні документи для подачі заявки на кредит. Вони знають вимоги різних кредиторів і можуть забезпечити правильне заповнення всіх форм і заяв, що підвищує шанси на успішне отримання кредиту.
4. Переговори з кредиторами. Брокери часто виступають посередниками в переговорному процесі між клієнтами та кредиторами. Вони можуть домовлятися про більш вигідні умови кредиту, включаючи зниження відсоткових ставок, зменшення комісій або пролонгацію строків погашення.
5. Післяпродажне обслуговування. Після отримання кредиту брокери можуть надавати підтримку клієнтам у питаннях, пов’язаних з його обслуговуванням, такими як реструктуризація боргу, рефінансування, зміни умов договору та інші.

Приклади діяльності кредитних брокерів в інших країнах

• США: Кредитні брокери допомагають клієнтам знайти іпотечні кредити, автомобільні кредити, особисті кредити та кредити для бізнесу. Вони також часто працюють з клієнтами, які мають погану кредитну історію, допомагаючи їм покращити свої шанси на отримання кредиту.
• Велика Британія: У цій країні брокери зосереджені на наданні консультацій з іпотечного кредитування, а також допомагають клієнтам порівнювати різні варіанти іпотек. Вони також можуть допомагати з рефінансуванням існуючих іпотек.
• Австралія: Тут кредитні брокери працюють з різними видами кредитів, включаючи іпотечні, особисті та комерційні кредити. Вони також забезпечують підтримку в процесі оформлення кредитів для малого бізнесу.

Види кредитних брокерів в Україні

Спеціалізація кредитних брокерів в Україні розвивається за конкретними напрямами, і по ним вони вибудовують свою діяльність. Брокери працюють в одній з наступних областей:

1. Іпотечне кредитування, автокредитування чи лізинг, надаючи замовникам масив з нерухомості, автомобілів з урахуванням їх побажань, оформляють і ведуть договори до їх повного завершення;
2. Фінансова допомога всім, хто її запитує: бізнес, компанії, приватні особи – відомості про привабливі позики для розвитку бізнесу;
3. Купівельні позики з банку і онлайн-позики – реєстр найбільш привабливих позик, які розшукують споживачі, в рамках взаємодії з банківським сектором і МФО.

Вартість брокерських послуг

Звичайно, послуги кредитних брокерів – не безкоштовні. За допомогу у виборі підходящої програми кредитування доведеться заплатити брокерської компанії 1-3% від суми кредиту (точна вартість їх послуг залежить від виду і складності кредитного продукту і обчислюється індивідуально).

Також відзначимо, що кредитні брокери готові вам допомогти розібратися з умовами надання далеко не всіх кредитів. Сума позики, від якого вони “стартують”, становить, як правило, 25 тисяч гривень. Тому при покупці пральної машини або холодильника звертатися до брокера немає сенсу. А ось при виборі карткового кредиту, автокредиту або іпотечної програми ви можете сміливо розраховувати на його допомогу.

Ще один нюанс: брокерські компанії – не фінансові установи, їх послуги полягають тільки в тому, щоб допомогти вам вибрати і оформити кредит в банку. За своєчасним погашенням кредиту, як і за налагодженням партнерських відносин з банком, вам доведеться стежити самостійно. Єдиний виняток – деякі брокерські компанії пропонують своїм клієнтам супровід автомобільного кредиту. В цей пакет входить не тільки пошук найбільш вигідного автокредиту, а й пошук і укладення договору зі страховою компанією. При цьому, в разі виникнення страхового випадку, кредитний брокер не тільки простежить, щоб страхова компанія повністю виконала всі свої зобов’язання, але і візьме на себе всі переговори і оформлення документів з представниками страховиків.

Додаткові послуги брокерів

В принципі, послуги брокерів не обмежуються тільки лише пошуком кредиту з оптимальними умовами і допомогою в оформленні необхідних документів. За додаткову плату кредитний брокер може допомогти вам у вирішенні багатьох проблем, що виникають під час дії кредитного договору. Зокрема, підказати, що робити в ситуації, коли ви хочете продати заставне майно (на жаль, у деяких позичальників, тим більше що взяли кредит на тривалий термін, іноді так складаються обставини, що виплачувати кредит вони не можуть і найкращим варіантом порятунку від кредиту вважають продаж заставного майна і погашення боргу банку).

Крім того, кредитний брокер може надати вам послугу – домовитися з банком про відстрочення чергового платежу – в тому випадку, якщо ви з не залежних від вас причин не можете вчасно зробити черговий платіж (наприклад, вас раптово послали у відрядження і у вас немає можливості зв’язатися з представником банку).

Юлія Сойкіна, комерційний директор компанії “Кредит Консалт”: “Кредитний брокер може допомогти вибрати найбільш привабливі умови кредитування. Більш того, ми допомагаємо нашим клієнтам оформити всі необхідні документи. Однак для цього ми повинні володіти повною і достовірною інформацією про майбутнє позичальника. Якщо у нього є непогашений і прострочений кредит, то він повинен повідомити про це кредитного брокера – інакше, коли настільки непривабливі факти “спливуть”, ми розірвемо з ним договір”.

Коли звертатися до кредитного брокера в Україні?

До кредитного брокера має сенс звертатися, коли у вас недостатньо часу для отримання кредиту (це менш актуально, коли мова йде про споживчий кредит, і цілком актуально, коли мова йде про іпотеку або автокредит).

Також кредитний брокер допоможе підібрати і отримати кредит, коли ви не впевнені в можливості його отримання (у вас “критичний” вік, “чорна” зарплата тощо).

Чи можна довіряти кредитному брокеру?

Брокери по кредитах і їхні установи-роботодавці зобов’язані мати у своєму розпорядженні:

• офіційну реєстрацію як юр. особи і ліцензію;
• юридичну адресу та телефон.

В арсеналі порядного кредитного брокера-професіонала відсутні сумнівні прийоми:

• обіцянки кредитів з нульовими ставками за відсотками;
• вимога авансу;
• способи отримання кредитів неправедними шляхами.

Плата, запитувана кредитними брокерами за послуги отримання позики, не повинна перевищувати 10% від кредитних грошей і визначається:

1. кількістю і складністю запитів одержувача;
2. минулими кредитними фактами;
3. кваліфікацією брокера.

Витрати на професійну підтримку скоротяться, якщо прийняти послуги початківця або, що має невелику практику, брокера по кредитах. Вони навіть можуть нічого не взяти за свою роботу, але оперативно знайти кращий варіант їм буде важкувато.

Послуги кредитного брокера онлайн в Україні

В Україні можна отримати послуги кредитного брокера онлайн. Це стало можливим завдяки розвитку фінансових технологій та інтернет-банкінгу. Кредитні брокери онлайн надають такі послуги:

1. Консультації онлайн: клієнти можуть отримати консультації з питань кредитування через телефон, відеозв’язок або чати на вебсайтах кредитних брокерів. Консультації охоплюють вибір оптимального типу кредиту, аналіз фінансового стану клієнта, визначення умов кредитування тощо.
2. Подача заявок на кредит: онлайн-платформи кредитних брокерів дозволяють клієнтам подавати заявки на кредити безпосередньо через інтернет. Брокери допомагають заповнити необхідні форми та підготувати документи для подання заявки.
3. Порівняння кредитних пропозицій: кредитні брокери надають можливість порівнювати різні кредитні пропозиції від банків та фінансових установ. Спеціальні алгоритми та калькулятори допомагають вибрати найвигідніші умови.
4. Підтримка та супровід: клієнти отримують підтримку на всіх етапах отримання кредиту, включаючи переговори з банками, оформлення документів та підписання договору. Брокери також можуть надавати послуги з рефінансування або реструктуризації кредитів.

Отримати послуги кредитного брокера онлайн в Україні можна через спеціалізовані платформи та сервіси, що забезпечують консультації, порівняння пропозицій, подачу заявок та підтримку клієнтів.

Переваги і недоліки  кредитних брокерів онлайн

Переваги

• Зручність. Клієнти можуть отримати послуги, не виходячи з дому, що особливо актуально в умовах пандемії або при обмеженій мобільності.
• Швидкість. Онлайн-сервіси дозволяють швидше отримувати відповіді та ухвалювати рішення щодо кредитування.
• Прозорість. Онлайн-платформи часто пропонують інструменти для порівняння різних пропозицій, що допомагає клієнтам зробити обґрунтований вибір.

Мінуси кредитних брокерів

Кредитні брокери мають кілька потенційних мінусів, які варто враховувати перед тим, як звернутися до їхніх послуг:

• Додаткові витрати. Кредитні брокери зазвичай стягують комісію за свої послуги, яка може бути значною. Ці витрати можуть збільшити загальну вартість отриманого кредиту.  Деякі брокери можуть мати приховані комісії або збори, які не є очевидними на перший погляд.
• Залежність від брокера. Не всі брокери мають доступ до всіх можливих кредитних пропозицій на ринку. Вони можуть пропонувати лише ті кредити, з якими мають угоди, що може обмежити ваш вибір. Іноді брокери можуть бути зацікавлені в просуванні певних кредитних продуктів, за які вони отримують вищі комісійні, що не завжди є найкращим варіантом для клієнта.
• Якість послуг. Як і в будь-якій іншій сфері, є ризик натрапити на непрофесійного брокера, який може надати некоректну інформацію або погано консультувати. Існує ризик зіткнутися з шахраями, які видають себе за кредитних брокерів і можуть виманити гроші або особисті дані.
• Втрата часу через затримки. Процес роботи з брокером може зайняти більше часу, ніж пряме звернення до банку. Це може бути критичним у випадках, коли потрібне швидке отримання кредиту.
• Обмежена відповідальність. Кредитні брокери не завжди можуть гарантувати, що клієнт отримає кредит на оптимальних умовах або взагалі отримає кредит.

Що пропонують кредитні брокери своїм клієнтам онлайн

Кредитні брокери, які працюють онлайн, пропонують широкий спектр послуг своїм клієнтам. Ці послуги спрямовані на спрощення процесу отримання кредиту та забезпечення найкращих умов для клієнтів. Ось основні послуги, які пропонують кредитні брокери онлайн:

1. Аналіз наданих документів.
2. Оцінка кредитоспроможності позичальника і аналіз його фінансової стійкості.
3. Обговорення існуючих або можливих відмов.
4. Підбір банків з найкращими умовами кредитування.
5. Докладний розрахунок всіх майбутніх витрат по кредиту.
6. Роз’яснення по прихованим відсоткам в банках.
7. Порівняльний розрахунок і аналіз схем погашення споживчого кредиту.
8. Рекомендації фахівця по підвищенню статусу позичальника.
9. Роз’яснення особливостей оформлення заявки в банк.
10. Формування повного пакету документів для розгляду в банку.
11. Попереднє узгодження про можливість кредитування клієнта.
12. Миттєва доставка заявки в банк.
13. Просування заявки по всіх етапах в банку.
14. Зменшення терміну розгляду заявки.
15. Зниження ризику відмови на отримання кредиту.

Отже, звернення до кредитних брокерів може мати як переваги, так і недоліки. Важливо ретельно вибирати брокера, перевіряти його репутацію і умови співпраці, щоб уникнути потенційних ризиків і непередбачених витрат.