Баланс можливостей і загроз: як розвиток ШІ впливає на фінансову систему світу й України

У світі, де швидкість інновацій невпинно зростає, штучний інтелект стає ключовим гравцем на арені фінансових послуг, відкриваючи нові горизонти можливостей для індивідуальних користувачів та великих фінструктур. Від автоматизації та персоналізації клієнтського сервісу до революційних змін у прийнятті фінансових рішень та боротьбі з шахрайством – ШІ трансформує традиційні підходи, змушуючи нас переосмислити майбутнє глобальних фінансів.

Banker.ua розбирався, як стрімкий розвиток штучного інтелекту впливає на глобальний фінансовий світ, чи проявляє себе така технологічна хвиля в Україні, і наскільки ШІ може сприяти у створенні більш інтелектуальної, безпечної та інклюзивної фінансової екосистеми.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Штучний інтелект іде в глобальні фінанси

Штучний інтелект сьогодні активно впливає на фінансову індустрію по всьому світу – він змінює традиційні підходи і створює нові можливості. У чому ж це проявляється?

Напевно, ключовим проявом цього впливу є використання алгоритмів машинного навчання для аналізу великих даних. Банки, інвестиційні фонди, страхові компанії та інші структури по всьому світу вже на повну використовують ШІ для аналізу поведінки клієнтів, оцінки кредитних ризиків, прогнозування ринкових трендів, оптимізації портфелів та автоматизації інвестиційних рішень. Це підвищує ефективність роботи, знижує витрати та дозволяє максимально персоналізувати продукти і послуги.

Крім того, завдяки ШІ вдається вдосконалювати системи безпеки та боротися з фінансовими шахрайствами. Штучний інтелект допомагає виявляти шахрайські схеми та незаконні фінансові операції, аналізуючи транзакції в реальному часі та виявляючи підозрілі патерни поведінки. І головна перевага тут у тому, що чим більше захищені активи і персональні дані клієнтів, тим міцніша їхня довіра до фінустанов своїх країн та глобальної фінансової системи.

Ще одна позитивна тенденція – автоматизація та підвищення ефективності операцій. Чат-боти та віртуальні асистенти, засновані на базі ШІ, трансформують взаємодію з клієнтами, пропонуючи швидкі та точні відповіді на їхні запити. Також ШІ оптимізує внутрішні операційні процеси, від ведення документації до управління ризиками.

Врешті, штучний інтелект сприяє інноваціям у фінансових продуктах та послугах. Наприклад, у світі вже є така цікава та корисна штука, як робо-консультанти, які надають інвестиційні поради на основі алгоритмів. Це відкриває інвестиційні ринки для ширшого кола клієнтів, роблячи інвестиції більш доступними та зрозумілими.

Безмежний потенціал чи прихована загроза?

Коли ми говоримо про штучний інтелект у фінансовому світі, зазвичай уявляємо собі революційні технології, які роблять наше життя легшим та ефективнішим. Але, разом із тим, виникає тривожне питання: чи не несе в собі ШІ якісь приховані загрози?

Перше, що спадає на думку, – саме момент безпеки персональних даних. Ми живемо у світі, де фінансові установи збирають купу інформації про кожного наявного та потенційного клієнта. І в цьому плані ШІ може стати могутнім інструментом для зловмисників, які можуть використовувати його потенціал для незаконного заволодіння персональними та платіжними даними. Тож фінустановам по всьому світу доводиться докладати багато зусиль, аби така інформація була надійно захищена від хакерських атак.

Варто розуміти також, що алгоритми ШІ навчаються на основі існуючих даних, які можуть містити певні упередження. Це означає, що рішення, прийняті ШІ, також можуть несвідомо відтворювати ці упередження, наприклад, при оцінці кредитоспроможності, таким чином ще і закріплювати їх.

Не можна ігнорувати можливість помилок або збоїв в системах на основі штучного інтелекту. Час від часу ми чуємо новини про те, як через технологічні збої люди втрачають гроші або стикаються з іншими фінансовими проблемами. Якщо врахувати, що за ці системи відповідає ШІ, то чи готові люди до потенційних наслідків таких збоїв?

Врешті, ви запитаєте: «А де тепер людина в цьому всьому?». Адже автоматизація за допомогою ШІ може зробити багато процесів більш ефективними, проте вона також може зменшити людське втручання у важливі рішення. Це може бути плюсом з точки зору продуктивності, але варто визнати, що людська складова та емпатія під час прийняття важливих рішень відіграють велику роль, і ці складові не можна виключати.

Роль ШІ у фінансовій системі України

В Україні також активно використовують штучний інтелект, зокрема у фінансовому секторі, адаптуючи інноваційні технології для вдосконалення послуг банків, платіжних систем та покращення обслуговування.

Багато українських банків інтегрують чат-ботів на основі ШІ для автоматизації відповідей на запитання клієнтів, знижуючи тим самим час очікування та збільшуючи лояльність до банківської установи. Ці системи здатні обробляти стандартні запити, такі як перевірка балансу, платежі, блокування карток, надаючи всю інформацію про продукти та послуги.

Звісно, як і в усьому світі, банки в Україні застосовують ШІ для оцінки кредитоспроможності клієнтів, використовуючи складні алгоритми для аналізу кредитної історії, патернів поведінки та інших факторів, що дозволяє точніше прогнозувати потенційні ризики.

Технології на основі ШІ значно спрощують та прискорюють фінансові транзакції. Фінтех-стартапи та платіжні системи інтегрують ШІ для створення безпечних, швидких та зручних способів оплати. Серед них, наприклад, голосова біометрія (аутентифікація) – таку можливість для розпізнавання особи клієнта першим в Україні впровадив державний ПриватБанк.

Також ШІ відіграє важливу роль у боротьбі з фінансовими шахрайствами в Україні. Системи на основі штучного інтелекту аналізують транзакції в режимі реального часу, виявляючи незвичайні або підозрілі операції, що дозволяє запобігати шахрайству та забезпечувати безпеку коштів клієнтів.

Тож використання алгоритмів дозволяє банкам та іншим фінансовим організаціям пропонувати клієнтам персоналізовані інвестиційні поради, кредитні продукти та інші послуги, максимально враховуючи їхні потреби та фінансові цілі.

Збалансоване зростання

Отже, вплив ШІ на глобальний фінансовий світ продовжуватиме зростати, оскільки його технології розвиваються та інтегруються у все більшу кількість фінансових процесів.

В Україні ШІ не тільки трансформує традиційні фінансові послуги, але й відкриває двері до нових рішень, що робить фінансову сферу більш ефективною, безпечною та орієнтованою на клієнта. Тому нашу банківську систему можна вважати однією з найцифровізованіших і найтехнологічніших у світі.

Але, хоча можливості ШІ у фінансовій сфері вражають, не варто забувати про потенційні ризики. Завданням фінансових інституцій, регуляторів та користувачів є знаходити баланс між інноваціями та безпекою, де переваги ШІ переважатимуть його потенційні загрози.