Корпоративний щит ІНГО: інновації у страхуванні бізнесу

Banker.ua цьогоріч уперше презентує свою авторську премію Banker Awards 2024, в рамках якої відзначає найкращі українські банки і компанії за їхні досягнення протягом року. Ці бізнеси стали рушіями розвитку країни, фінсектору й економіки, тож відзнака їхніх зусиль стимулюватиме їх до подальшого покращення власних продуктів та сервісів, автоматизації процесів і цифровізації. Отже, представляємо вам переможців премії та їхні номінації, і публікуємо ексклюзивні інтервʼю з ними.

СК ІНГО — переможець у номінації «Лідер ринку корпоративного страхування»

Страхова компанія ІНГО є одним із лідерів на ринку страхування, зокрема корпоративного, завдяки поєднанню досвіду, професіоналізму та готовності працювати з різними сегментами бізнесу. Однією з ключових переваг ІНГО є її здатність надавати індивідуальні страхові рішення, адаптовані до потреб конкретних компаній. Завдяки власному інженерному центру компанія проводить детальні ризик-аудити, що дозволяє максимально точно оцінити потенційні загрози та запропонувати оптимальні страхові умови. Такий підхід забезпечує надійність страхування і водночас мінімізує ризики для бізнесу.

Одним із найважливіших напрямів діяльності ІНГО є страхування майна та відповідальності юридичних осіб. Ще однією важливою перевагою компанії є досвід у роботі з міжнародними програмами страхування та перестрахування. Також в умовах війни компанія взяла на себе зобов’язання щодо страхування вантажів від воєнних ризиків, що стало важливим кроком для підтримки українського бізнесу в цей складний період. Особливу увагу ІНГО приділяє розвитку агросектору. Зокрема, компанія бере участь у проєкті «МетеоЗахист», що пропонує індексне страхування від погодних ризиків для агропідприємств. Крім страхування вантажів і сільськогосподарських ризиків, ІНГО також активно працює в напрямі страхування будівельно-монтажних ризиків.

Однією з найсильніших сторін ІНГО є її капіталізація, яка дозволяє компанії підтримувати стабільність і виконувати свої зобов’язання перед клієнтами навіть у найскладніших умовах. ІНГО також активно співпрацює з брокерами, що дає можливість компанії розширювати свою клієнтську базу та залучати нові канали збуту.

Повну версію тексту читайте на сторінках журналу, який можна придбати тут. Нижче представляємо ексклюзивне інтервʼю переможців.

Андрій Семченко, директор з корпоративного бізнесу СК ІНГО, детально розказав про якість експертизи у корпоративному страхуванні, ключові кейси, високі показники та потенційні напрями страхування.

— Андрію, чому корпоративне страхування є пріоритетним для компанії ІНГО?

— Насамперед специфіка нашого бізнесу полягає в тому, що ми маємо глибокий досвід та експертизу саме в страхуванні юридичних осіб. Це дозволяє нам пропонувати комплексні рішення, які відповідають потребам великих та середніх підприємств, забезпечуючи їм захист від різних ризиків — від класичного страхування майна до страхування спеціальних ризиків, таких як авіація, митні гарантії та різноманітні види відповідальності.

Корпоративне страхування потребує індивідуального підходу та комплексного аналізу ризиків. Ми в ІНГО маємо необхідні ресурси та експертні знання для того, щоб розробляти страхові продукти, які враховують усі нюанси діяльності клієнтів. Це ставить нас в унікальне положення на ринку і дозволяє задовольнити специфічні потреби різних галузей.

Крім того, ІНГО будує довгострокові партнерські відносини зі своїми корпоративними клієнтами. Це не просто бізнес, а взаємодія, яка ґрунтується на довірі та взаєморозумінні. Ми допомагаємо нашим клієнтам ефективно управляти ризиками, що зрештою сприяє їхньому успіху.

Тому для ІНГО корпоративне страхування є стратегічним напрямом, який дозволяє нам не лише надавати клієнтам високоякісні страхові послуги, але й зміцнювати позиції компанії на ринку, підтримувати фінансову стабільність та продовжувати зростання.

— Як ви оцінюєте результати своєї діяльності у сфері корпоративного страхування протягом року?

— Наразі ІНГО справді має хороші результати в корпоративному сегменті страхування. Ми вдвічі перевищили заплановані показники. Темпи нашого зростання вищі, ніж ринкові. Компанія зібрала найбільше премій у сегменті майнового страхування, страхування вантажів, авіаційних та морських ризиків. ІНГО доволі потужно увійшла в сегмент страхування воєнних ризиків. За останній час ми застрахували більше сотні підприємств та більше 2000 приватних осіб.

В агросекторі цього року ми виступаємо страховиком у проєкті «МетеоЗахист» від виробника засобів захисту рослин «Сингенти». Компанія розробила механізм, який допомагає страхувати агропідприємства за програмою індексного страхування. Якщо фермер придбав ЗЗР і насіння від виробника, він стає учасником програми страхування посівів від посухи, спеки та зливи. Фактично це страхування визначеного показника (індексу) певного погодного параметра або урожайності сільгоспкультури. Фермер практично не бере участі у процесі врегулювання збитку та надає мінімальний перелік документів для розрахунку й здійснення страхової виплати. Отже, маємо тут хороший досвід і очікуємо виплат для понад 350 агропідприємств.

ІНГО продовжує роботу над покращенням захисту від воєнних ризиків, який ми зможемо презентувати наприкінці цього року або на початку 2025-го. Вважаю, що наша нова програма буде максимально корисною для українського бізнесу та розвитку економіки країни.

— Що, на вашу думку, допомогло компанії досягти великих результатів і стати успішною в цьому напрямі?

— Важливою перевагою є те, що ми маємо дуже досвідчену команду та професійний топменеджмент, який створює для нас максимально сприятливі умови роботи. Вони активно підтримують наші ініціативи, надають значну самостійність у прийнятті рішень, що дозволяє нам діяти швидко та ефективно в ситуаціях, які вимагають оперативної реакції. Це забезпечує нам можливість часто вигравати в конкурентній боротьбі.

Крім того, ми володіємо достатнім капіталом для українського ринку, що надає нам значний запас міцності. Страхові рішення ІНГО виявилися доволі конкурентоспроможними, і ми не боїмося експериментувати та запроваджувати нові підходи.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

— Як ІНГО планує утримувати свої лідерські позиції з корпоративного страхування?

— ІНГО зосереджує свою стратегію на кількох ключових аспектах, які є основоположними для успішної діяльності на ринку корпоративного страхування. По-перше, ми приділяємо особливу увагу якісному андерайтингу, надійному перестрахуванню, ефективному врегулюванню збитків і довготривалим відносинам з нашими партнерами. Також до кожного клієнта підходимо індивідуально, адаптуючи наші страхові рішення під їхні специфічні потреби.

Для подальшого зміцнення нашої позиції на ринку активно співпрацюємо з брокерами, які виконують важливу роль посередників, допомагаючи клієнтам зрозуміти їхні потреби та вибрати оптимальні страхові продукти. Якщо ж працюємо з клієнтом напряму, то самостійно проводимо ризик-аудит, використовуючи власний інженерний центр. Висококваліфіковані фахівці, серед яких колишні пожежники та інженери, здійснюють огляд об’єктів, оцінюють ризики, готують звіти та рекомендації. Ця процедура є невід’ємною частиною процесу андерайтингу та забезпечує точність і надійність нашої оцінки ризиків.

При страхуванні великих об’єктів ми також залучаємо зовнішніх сюрвеєрів, особливо коли потрібно отримати додатковий капітал через перестрахування. Незалежні експертизи важливі, коли у процесі страхування бере участь кілька сторін.

Окрім того, ми ретельно контролюємо процеси при страхуванні вантажоперевезень, дотримуючись усіх вимог і фіксуючи їх за допомогою сюрвею. Це включає моніторинг завантаження і розвантаження, кріплення негабаритних вантажів, а також дотримання специфічних умов транспортування.

У будівельно-монтажному страхуванні наші експерти проводять огляди об’єктів на різних етапах будівництва, що дозволяє виявити порушення та запобігти можливим збиткам.

Така комплексна робота дозволяє ІНГО зміцнювати свої позиції на ринку, забезпечуючи високу якість послуг та індивідуальний підхід до кожного клієнта.

— В яких напрямах корпоративного страхування бачите потенціал для зростання?

— Однозначно ми бачимо можливості для розвитку логістики. Ми вже стали страхувати багато вантажів, зокрема від воєнних ризиків, а з часом їх стане ще більше. На морі ми переважно страхуємо лише в межах певних географічних координат відповідно до лондонського бюлетеню. Також ми стали більше страхувати вантажів на землі. Маємо дуже конкурентну пропозицію щодо покриття й тарифів.

Також ІНГО страхує і безпосередньо транспортні засоби. Для зерновозів і залізничних вагонів усіх типів ми забезпечуємо страховий захист від найширшого набору ризиків, включаючи захист за стандартами GAFTA, FOSFA тощо.

Відновиться увага і до альтернативної енергетики, враховуючи, наскільки важливим є цей напрям для країни.

І, певно, це горизонт не 2025 року, а більш далека перспектива, але навіть сьогодні можна говорити про зростання потреби у страхуванні будівельно-монтажних ризиків. Великий потенціал зберігається також в агросекторі.

Може, це здивує, але ми бачимо потенціал для страхового захисту і в секторі ВПК. Поки що йдеться про перевезення вантажів подвійного призначення, але це не єдина можливість.